안녕하세요. 김병섭 전문가입니다.
예금·적금
Q. 금리가 인하되는 결정적인 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.중앙은행이 기준금리를 인하하게 되는 주요 이유들은 다음과 같습니다:1. 경기 둔화 억제- 금리 인하는 가계와 기업의 이자 부담을 줄여 소비와 투자를 촉진하는 효과가 있습니다.- 경기 침체를 완화하고 성장세 회복을 위해 금리를 낮추게 됩니다.2. 인플레이션 억제- 경기가 과열되어 물가상승 압력이 높아질 경우 금리를 올려 수요를 억제합니다.- 하지만 물가상승률이 목표치를 크게 밑돌면 금리를 내려 수요를 견인할 수 있습니다.3. 대내외 경제 불확실성 - 무역분쟁, 지정학적 리스크 등 대외 불확실성이 높아지면 금리를 낮춰 경제에 여력을 줍니다. - 부동산, 가계부채 등 대내 리스크도 금리 정책에 영향을 미칩니다.4. 통화정책의 시차 고려- 금리 인상/인하의 효과가 경제에 나타나려면 상당한 시차가 있습니다.- 이에 따라 선제적으로 금리를 조정하게 되기도 합니다.5. 타국 금리 동향- 글로벌 금융시장에서 금리 경쟁력 확보를 위해 주요국 금리 동향을 모니터링합니다.요컨데 중앙은행은 경기, 물가, 대내외 리스크 등 전반적인 경제상황을 종합적으로 고려하여 기준금리를 운용하게 됩니다.
경제정책
Q. 2024년도 대한민국의 수출이 과연 얼마나 늘어났을까요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.2024년 반도체 수출 증가율을 정확히 판단하기 위해서는 2022년과 2023년 같은 시기의 실제 수출 데이터를 비교해야 합니다.정부는 2024년 상반기 반도체 수출이 전년 동기 대비 60% 이상 증가했다고 발표했다고 하셨습니다.하지만 2023년 수출 실적이 2022년에 비해 50~60% 감소했다면, 2024년에는 단지 2022년 수준을 회복했을 가능성이 높습니다.예를 들어, 2022년 상반기 반도체 수출액이 100억 달러였다면2023년에는 50억 달러 수준으로 50% 감소2024년에는 80억 달러로 60% 증가했다고 해도여전히 2022년 수준을 밑돌게 됩니다.따라서 전년 동기 대비 증가율만으로는 실제 수출 실적을 가늠하기 어렵습니다. 2022년과 2024년 동일 시점의 실제 수출액 데이터를 직접 비교해야 정확한 판단이 가능합니다.정부 발표는 단기 변동분에 초점이 맞춰져 있어 장기 추이를 보여주지 못하는 한계가 있습니다. 객관적인 평가를 위해서는 기준시점을 일치시켜 데이터를 투명하게 공개할 필요가 있어 보입니다.
대출
Q. 실업급여를 받게되면 전세대출 못받나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.실업급여를 받는다고 해서 전세대출 자격 자체가 제한되지는 않습니다. 다만 전세대출을 받을 때 소득 증빙이 필요하기 때문에 실업급여 수령액이 은행에서 요구하는 최소 소득 기준에 미달할 경우 대출이 어려울 수 있습니다.대부분의 은행에서는 안정적인 소득이 있어야 대출이 가능하기 때문에 실업급여를 주소득으로 인정하지 않는 경우가 많습니다. 하지만 일부 은행에서는 실업급여를 소득으로 인정하여 대출이 가능할 수도 있습니다.따라서 전세대출을 원하신다면 사전에 해당 은행의 실업급여에 대한 대출 정책을 문의하시고, 가능할 경우 실업급여 외 추가 소득 증빙을 준비하는 것이 좋습니다. 부동산 임대소득, 가족 지원금, 사업소득 등이 도움될 수 있습니다.또한 은행권 대출이 어렵다면 전세자금 대출 전문 금융기관 등 비은행권 대출 상품을 활용하는 것도 방법입니다.결론적으로 실업급여 수령 자체가 전세대출에 완전히 제한되지는 않지만, 은행의 대출 정책에 따라 달라질 수 있으므로 사전에 꼭 확인하시기 바랍니다.
예금·적금
Q. 새마을 금고에는 왜 비과세 저축이나 세금 우대 저축이 있나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.새마을금고에 비과세 또는 세금우대 저축상품이 있는 이유는 정부의 정책적 지원 때문입니다.새마을금고는 상호부조 정신을 기반으로 설립된 상호금융기관입니다. 정부는 새마을금고가 지역 주민들의 자금 조달과 여유자금 운용을 통해 지역경제 활성화에 기여한다고 보고 각종 세제 혜택을 부여하고 있습니다.구체적으로 살펴보면,1) 근로자 새마을금고 저축에 대해서는 연간 336만원까지 이자소득이 비과세됩니다.2) 새마을금고 공제부금 이자에 대해서는 20% 세액공제 혜택이 있습니다. 3) 새마을금고 정기적립식 예탁금에도 이자소득 비과세 혜택이 있습니다.이처럼 새마을금고 상품에는 다양한 세제 혜택이 주어져 있습니다. 지역 주민들의 자금을 지역 내에서 운용할 수 있도록 유도하고, 저소득층의 asset building을 지원하기 위한 정부의 정책적 의도가 반영된 것입니다.새마을금고는 지역 내 영세자영업자와 서민들의 금융기관으로 기능하기에 이런 세제혜택이 주어지고 있는 것이라고 볼 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 연금저축계좌는 매년 수익실현 하는게좋나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.연금저축계좌의 경우 매년 수익을 실현하는 것과 장기 보유 후 일시에 인출하는 것 모두 가능합니다. 다만 각각의 장단점이 있어 개인의 상황에 맞게 전략을 세우는 것이 바람직합니다.매년 수익실현 시 장점:1) 복리 효과로 수익 증식 가능2) 연간 1,200만원 한도 내에서 비과세매년 수익실현 시 단점: 1) 매년 수익실현해야 하는 번거로움2) 1,200만원 초과 시 추가 세금부담 장기보유 후 일시인출 시 장점:1) 관리가 편리함2) 은퇴 후 일시에 높은 금액 인출 가능장기보유 후 일시인출 시 단점:1) 복리효과 없음2) 은퇴 시 높은 세율 적용 가능성결론적으로 투자 성향, 예상 운용수익, 은퇴 시기 등을 고려하여 개인별로 판단해야 합니다. 연간 1,200만원 이내라면 매년 수익실현하는 것이 유리할 수 있습니다. 높은 수익이 예상된다면 단계적 인출로 세금부담을 낮추는 것도 한 방법입니다.현재 세제상황에 대해서도 지속 확인이 필요하며, 전문가 상담을 통해 맞춤형 전략을 수립하는 것이 안전할 것 같습니다.
주식·가상화폐
Q. Isa 계좌는 해외etf 구매 못하나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.ISA(Individual Savings Account) 계좌는 일반적으로 영국 국내 금융상품에 대해서만 세금 혜택을 제공하는 계좌입니다. 따라서 해외 ETF를 구매하는 경우에는 ISA 계좌의 세금 혜택을 받을 수 없습니다.그러나 일부 ISA 계좌에서는 제한적으로 해외 ETF 거래가 가능할 수 있습니다. 이 경우에도 해당 ETF가 영국 국내에서 상장되어 거래되는 ETF여야 합니다. 완전히 해외 거래소에 상장된 해외 ETF는 ISA 계좌에서 구매할 수 없습니다.ISA 계좌 외에 일반 투자 계좌에서는 해외 ETF 구매가 가능합니다. 다만 이 경우 발생하는 배당소득, 자본이득 등에 대해 세금이 부과됩니다.결론적으로 순수한 의미의 해외 ETF 구매를 위해서는 일반 투자 계좌를 이용해야 하며, ISA 계좌에서는 영국 국내 상장 ETF만 제한적으로 거래가 가능합니다. 해외 ETF 투자 시에는 세제 혜택 여부를 꼭 확인하시기 바랍니다.
주식·가상화폐
Q. 다우존스30 산업 평균지수, S&P500 지수, 나스닥 종합지수는 어떻게 다르나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.미국의 3대 주가지수인 다우존스 산업평균, S&P 500, 나스닥 종합지수는 다음과 같은 차이점이 있습니다.1. 편입 종목 수- 다우존스 30: 30개 블루칩 우량주 - S&P 500: 500개 주식- 나스닥 종합: 3,000개 이상의 나스닥 상장 기술주 및 벤처기업2. 산업 분야 - 다우존스 30: 주로 전통적 제조업, 금융 등 시가총액 큰 기업- S&P 500: 미국 주식시장 전체를 포괄하는 다양한 산업- 나스닥 종합: 주로 IT, 바이오기술 등 新산업 기술주 많음3. 가중치 방식- 다우존스 30: 주가 가중방식- S&P 500, 나스닥 종합: 시가총액 가중방식4. 대표성- 다우존스 30: 미국 경제의 상징적 지수- S&P 500: 미국 경제 전체를 가장 잘 대변- 나스닥 종합: 미국 新기술 산업의 대표 지수따라서 다우존스 30은 전통산업 대표주 중심으로 구성되어 있고, S&P 500은 미국 주식시장 전체를 아우르며, 나스닥 종합지수는 새로운 산업의 기술주 중심입니다. 투자자들은 이런 특성을 감안하여 지수를 종합적으로 활용하고 있습니다.
대출
Q. 카뱅 체크카드 배송관련 질문 드립니다
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.카뱅 체크카드 재발급의 경우 통상적으로 배송 시작 후 2-3일 이내에 받아보실 수 있습니다. 구체적으로는 다음과 같이 예상해볼 수 있습니다.- 4월 5일에 재발급 신청하셨고- 4월 8일에 배송중으로 상태가 바뀌었다면보통 빨라야 4월 9일, 늦어도 4월 10일 경에는 새 체크카드를 받아보실 수 있을 것으로 보입니다.다만, 배송기사 배송일정이나 거주지역 등 개인 상황에 따라 1-2일 정도 더 걸릴 수도 있습니다. 특히 주말/공휴일이 있었다면 그 기간은 배송이 지연될 수 있습니다.급하신 상황이라면 카뱅 고객센터에 문의해서 정확한 배송일정을 확인하시는 것이 좋습니다. 지역에 따라서는 직접 방문수령도 가능한 경우가 있습니다.새 체크카드를 받기 전까지는 불편하시겠지만, 조금만 더 기다리시면 새 카드를 이용하실 수 있을 것입니다.
경제용어
Q. 경제 용어 중 펭귄효과는 무엇인가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.펭귄 효과(Penguin Effect)는 경제학에서 사용되는 용어로, 기업들이 선도기업을 모방하려는 행태를 비유적으로 설명한 것입니다.이 용어의 유래는 펭귄들의 행동 습성에서 비롯되었습니다. 펭귄들은 먹이를 찾아 바다로 들어갈 때, 선두 펭귄이 먼저 움직이면 나머지 펭귄들이 그 뒤를 따라 들어가는 모습을 보입니다. 경제에서 이와 비슷한 현상이 발생하는데, 특정 시장에서 경쟁력 있는 선도기업이 새로운 제품이나 서비스, 마케팅 전략 등을 선보이면 경쟁사들이 이를 모방하려 한다는 것입니다. 선두 기업의 성공 사례를 벤치마킹하여 위험을 최소화하려는 보수적 행태를 보이는 것이죠.이런 펭귄효과로 인해 혁신은 지체되고 동종업계 전반적으로 유사한 제품과 서비스가 범람하게 됩니다. 또한 선도기업의 독점력이 강화되는 부작용도 발생할 수 있습니다.요컨대 펭귄효과는 기업들이 혁신보다는 안전한 모방과 추종을 선호하는 보수적 경영행태를 비유한 경제용어라고 할 수 있습니다.
경제동향
Q. 최근 금값이 가파른 상승세를 보이고 있는데, 이러한 현상이 우리 경제에 미치는 영향이 궁금해요.
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.금값의 급등세는 경제에 다음과 같은 영향을 미칠 수 있습니다:1. 인플레이션 압력 가중금은 안전자산으로 통화가치 하락 시 투자수요가 증가합니다. 금값 상승은 일반 물가상승으로 이어져 인플레이션을 악화시킬 수 있습니다.2. 수입물가 상승 국내에서 금을 수입하는 산업(예: 귀금속, 장신구 등)의 원가 부담이 가중되어 제품 가격인상으로 이어질 수 있습니다.3. 환율에 영향일반적으로 금값 상승시 달러화 대비 원화 가치가 하락합니다. 이는 수입가격을 높여 또다른 인플레이션 요인이 됩니다.4. 실물투자 위축금융자산 대신 실물자산인 금에 투자가 집중되면서 생산적 투자가 위축될 가능성이 있습니다.5. 금융비용 상승금융권의 금거래 수수료 수입이 증가하는 반면, 예대금리 기준금리로 활용되는 금리가 상승할 수 있습니다.6. 소비심리 위축 금값 상승으로 자산가치 하락이 우려되면 소비 위축으로 이어질 수 있습니다.그러나 반대로 금 생산 기업과 보유자산 측면에서는 긍정적일 수 있습니다. 전반적으로는 금값 급등이 물가 상승과 경기 둔화를 야기할 수 있어 경제에 부정적 영향을 미칠 것으로 보입니다.