안녕하세요. 김병섭 전문가입니다.
경제동향
Q. 경제 위기가 왔을 때 개인이 할 수 있는 것은 어떤 것이 있을까요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.경제 위기 상황에서 개인이 취할 수 있는 대응 방안은 다음과 같습니다:1. 지출 최소화경기 침체 기간 동안에는 필수적인 지출을 제외하고 최대한 지출을 줄여야 합니다. 생활비, 유흥비 등 불필요한 지출을 자제하는 것이 중요합니다.2. 현금 확보실직 등에 대비해 일정 기간 생활이 가능한 정도의 현금 자산을 확보해 두는 것이 바람직합니다. 위기 상황에서 현금은 매우 중요한 유동성 자산입니다.3. 부채 최소화 경제 위기 시 채무 상환 부담이 가중되므로 가급적 부채를 최소화하는 것이 좋습니다. 특히 변동금리 대출은 금리 인상에 취약하므로 주의가 필요합니다.4. 자산 포트폴리오 점검위험자산 비중을 낮추고 안전자산 비중을 높이는 등 자산을 재배분하는 것도 하나의 방법입니다.5. 수입원 다각화본업 외 추가 수입원을 확보하거나 재능을 활용한 부업을 갖는 등 위기 대비책을 마련해야 합니다.6. 직업 능력 개발위기 상황에서 실직할 경우 재취업이 매우 어려워지므로 평소 직업 능력 개발에 힘써야 합니다.경제 위기 대응은 사전 준비가 중요합니다. 정상 시기부터 지속적인 저축과 채무 관리, 경제 상황 모니터링을 통해 위기에 대비하는 자세가 필요합니다.
대출
Q. 규제지역 주택 구매 이후 신용대출 1억원 제한 관련 질문 드려요
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.규제지역 내 주택 구입 후에는 추가 신용대출이 가능합니다. 규제지역 주택 구매 시에는 신용대출 1억원 이하로 제한되지만, 주택구입과 소유권이전등기가 완료된 후에는 이 제한에서 벗어납니다. 따라서 주택 매입 시점에는 9,900만원까지만 신용대출을 받으셨다면, 주택 등기 완료 후에는 신용대출 한도 내에서 추가로 대출을 받으실 수 있습니다.다만, 추가 대출 시에는 금융기관에서 고객의 소득, 부채 상황 등 대출심사가 이루어지므로 대출 가능 여부와 한도는 달라질 수 있습니다.또한 투기지역의 경우 9억원 이상 주택 구입 시 추가 신규대출이 금지되는 등 지역별로 대출규제 정책이 상이하므로, 세부적인 사항은 해당 은행의 대출 담당자에게 문의하시는 것이 안전합니다.
경제동향
Q. 이란이 호르무즈해협을 막을경우 국내경제에 어느정도로 심각한 피해를 보는건가요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.이란이 호르무즈 해협을 봉쇄할 경우 한국 경제에 상당한 부정적 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 주요 피해 요인은 다음과 같습니다:1. 유가 급등호르무즈 해협을 통해 하루 약 1,700만 배럴의 원유가 수송됩니다. 봉쇄 시 국제 원유 공급 차질로 유가가 급등할 것입니다. 이는 국내 기업과 가계의 에너지 비용 부담을 가중시켜 경제에 큰 타격이 될 것입니다.2. 원화 환율 상승유가 상승으로 수입 지출이 증가하면서 원화 가치가 하락, 환율이 상승할 가능성이 높습니다. 이는 수입 물가 상승으로 이어져 인플레이션 압력으로 작용합니다.3. 수출 교역 위축중동은 한국의 주요 수출 대상 지역 중 하나입니다. 해당 지역 정세 불안으로 수출에 차질이 빚어질 수 있습니다.4. 제조업 생산 차질석유화학, 철강, 조선 등 원자재 수입의존도가 높은 주력 제조업종에서 생산 차질이 우려됩니다.5. 금융시장 불안지정학적 리스크 증가로 국내 증시와 금융시장 변동성이 커질 수 있습니다.실제로 과거 유사 사례를 보면 2019년 호르무즈 해협 긴장 고조 때 국내 유가는 27% 급등했고, 원/달러 환율도 8% 가까이 상승한 바 있습니다.따라서 이란의 호르무즈 봉쇄 시 유가 상승, 원화 약세, 수출 위축, 제조업 생산 차질, 금융시장 불안 등 다방면에서 경제적 충격이 클 것으로 예상됩니다.
대출
Q. 은행에서 마이너스 통장을 만들면 신용 점수가 떨어 지나요?
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.마이너스 통장을 사용하는 것 자체는 직접적으로 개인 신용점수에 영향을 미치지는 않습니다. 하지만 마이너스 통장 사용 패턴이나 연체 이력 등에 따라 신용점수가 간접적으로 영향을 받을 수 있습니다.구체적으로 다음과 같은 경우 신용점수 하락의 원인이 될 수 있습니다:1. 마이너스 통장 한도 초과 사용마이너스 통장 한도를 자주 초과하여 사용하면 신용 관리가 부실한 것으로 평가될 수 있습니다.2. 마이너스 통장 연체마이너스 통장 이자를 납부하지 않아 연체 기록이 남는 경우 신용점수에 부정적 영향을 줍니다.3. 마이너스 통장 남용생활비나 영업비용 등 본래 목적과 다르게 마이너스 통장을 지나치게 많이 사용하면 신용 위험 요인으로 작용할 수 있습니다.그러므로 마이너스 통장을 적절히 관리하고, 연체없이 이자를 성실히 납부한다면 신용점수 하락을 방지할 수 있습니다. 하지만 만약 부실 사용 패턴이 지속된다면 점수 하락이 발생할 수 있습니다.결론적으로 마이너스 통장 자체보다는 어떻게 활용하고 관리하는지가 신용점수에 영향을 미치는 주요 요인이라고 볼 수 있습니다.
예금·적금
Q. 금리인하는 언제쯤에 가능해질까요??
안녕하세요. 김병섭 경제·금융전문가입니다.금리인하 시기는 여러 가지 경제적 요인들을 종합적으로 고려해야 하므로 쉽게 예측하기는 어렵습니다. 하지만 일반적으로 다음과 같은 상황에서 금리인하가 가능해집니다.1. 인플레이션 안정화중앙은행이 금리를 결정할 때 가장 중요하게 보는 것이 인플레이션 억제입니다. 물가상승률이 목표치 수준으로 낮아지면 금리인하를 고려할 수 있습니다.2. 경기 둔화 경기가 지나치게 과열되면 금리를 인상하지만, 반대로 경기가 너무 냉각되면 금리인하를 통해 경기를 부양하고자 합니다.3. 고용 안정고용지표가 양호하다면 경기가 안정적이라는 신호이므로 금리인하 여력이 생깁니다.4. 대외 리스크 완화전쟁, 교역 갈등 등 대외 리스크가 해소되면 금리인하에 도움이 됩니다.현재로서는 인플레이션이 아직 높고, 경기도 과열 우려가 있어 금리인하 여건이 부족한 상황입니다. 하지만 앞으로 물가 안정, 경기 둔화 등의 상황이 전개되면 중앙은행이 점진적 금리인하를 단행할 가능성이 있습니다.