Q. 페이앱으로 ISA 계좌 개설하는 게 괜찮을까요?
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.페이앱을 통한 ISA 계좌 개설에 큰 문제는 없을 듯합니다. 어플 내에서 5~10분 내외로 비대면 개설이 가능하고 신분증, 본인 명의 계좌 및 필요 시 소득 증빙을 준비하시면 됩니다. ISA 상품은 질문자님 상황에 맞게 일반형, 서민형, 농어민형 및 신탁형, 일임형, 중개형 중 선택하시면 됩니다. 계좌 개설 전 각 금융기관별 수수료와 상품 구성 및 혜택이 매우 다양하니 시간을 들여 확인하실 것을 권해 드립니다. 특회, 2025년 연내 ISA 다계좌 개설이 가능할 것으로 예상되어 한꺼번에 한 계좌에 넣지 마시고 하반기 중 가능할 것으로 예상되는 다계정 정책 허용을 활용하실 것도 권합니다.
Q. 퇴직금을 IRP로 받아서 연금 수령시 수령 한도가 있는지 궁금합니다.
안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.세제혜택을 고려하지 않는다면 연금수령 한도는 없습니다. 그러나 세제 혜택을 위해서는 연간 연금 수령 한도 내에서 연금을 수령하는 것이 좋습니다. 즉, (연금계좌 평가액)/(11-연금수령연차)*120%로 계산할 수 있습니다. 여기서 연금계좌 평가액은 연금 개시 시점 첫해 또는 매년 1월 1일 기준 계좌 잔액이며연금수령연차는 연금 개시가 가능한 해를 1년차로 합니다. 질문자님의 예를 들어 설명하면 세제혜택을 받을 수 있는 연간 연금 금액은 2,400만원입니다. 즉, 매월 200만원에 해당합니다. 2억원/(11-1)*120%다만, 연금수령한도는 위의 공식에서 알 수 있듯이 연차가 지날수록 점증하고 11년차 이후에는 한도 제한이 사라집니다.