안녕하세요 보험 설계사입니다.
상해 보험
Q. 옛날 실손보험과 현재의 실손보험의 차이는?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1세대 실손보험2009년 8월 판매 / 2009년 8월 이후 판매 중지4세대 실손보험2021년 7월부터 판매 중# 차이점1세대ㄱ. 입원 : 100% 보상ㄴ. 통원 : 5천원 공제 후 보상(외래비용과 약제비용 합산액)ㄷ. 재가입 없이 쭉 보장ㄹ. 단점 : 질병은 365일, 30일 이후 180일 면책기간, 상해는 365일 이후 보장하지 않음4세대ㄱ. 급여 80%, 비급여 70% 보상ㄴ. 비급여 3종 따로 보상(도수치료, 증식, 체외 충격파 / 주사료 / 자기공명 영상진단 MRA, MRI)ㄷ. 1년간 비급여 100만 원 이상 청구 시 : 다음 해 1년간 보험료 할증(100 ~ 300%)ㄹ. 1년 갱신, 5년 재가입(재가입 주기가 짧을수록 고객에게 불리 / 재가입 시점의 실비보험으로 재가입)새로운 실비보험(4세대)로 가입하시면지금보다 많은 본인 부담금이 발생하고 비급여 치료를 많이 받게 될 경우 할증이 적용됩니다.5년 마다 재가입을 해야 해서 5년 뒤에는 최초 가입 당시의 보장내용, 본인 부담금, 면책기간이 아닌그 당시의 조건으로 변경이 됩니다.물론 1세대 실비가 완벽하게 좋다는 것은 아닙니다.1세대 실비보험도 단점은 존재합니다.조금 더 고민해보시고 결정하시기 바랍니다.
저축성 보험
Q. 만기시 받는 보험금에 대한 질문
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험금은 수익자에게 지급이 됩니다.수익자를 지정했다면 지정된 사람에게 지급하고수익자를 지정하지 않았다면 기본 설정대로 지급합니다.기본 설정은 다음과 같습니다.1) 사망 수익자 : 법정상속인2) 사망 외 수익자 : 피보험자3) 중도/만기 수익자 : 계약자만기 환급금은 만기 수익자인 계약자에게 지급됩니다.질문자님이 만기 환급금을 받으시려면질문자님이 계약자여야 합니다.만약 지금 계약자가 어머님이시고 질문자님이 피보험자라면질문자님으로 계약자를 변경하시면 됩니다.답변이 도움 되셨기를 바랍니다.
의료 보험
Q. 착한 실비로 꼭 바꿔야만 하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.3세대 실손보험(착한 실손)2017년 4월 ~ 2021년 6월착한 실손은 판매가 중지되었습니다.2021년 7월부터 4세대 실손보험이 판매되고 있습니다.지금 실손 전환을 신청하신다면 4세대 실손보험으로 전환이 됩니다.4세대 실손보험은 본인 부담금이 늘어났습니다.1년간 비급여 청구 금액이 100만 원을 넘어가면 다음 1년 동안 할증이 붙게 됩니다(100 ~ 300%)기존 보험을 유지하시는 것이 더 유리합니다.답변이 도움 되셨기를 바랍니다.
의료 보험
Q. 구 실손을 해지하고 착한실손 가입
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비보험은 언제 가입했는지에 따라 보장 내용, 본인 부담금, 면책기간 등이 다릅니다.1세대 : 2009년 8월 이전(표준화 이전)2세대 1 : 2009년 8월 ~ 2013년 3월2세대 2 : 2013년 4월 ~ 2015년 8월2세대 3 : 2015년 9월 ~ 2017년 3월3세대 : 2017년 4월 ~ 2021년 6월(착한 실손 의료비 보험)4세대 : 2021년 7월 이후# 본인 부담금 비교(통원 기준)1세대ㄱ. 통원 10만 원, 30만 원 가입자 : 그날에 발생한 외래비용과 약제비용 합산액에서 5천 원 공제 후 보상ㄴ. 통원 50만 원, 100만 원 가입자 : 그날에 발생한 외래비용과 약제비용 합산액에서 5천 원 공제 후 보상3세대ㄱ. 외래 : 급여 10%와 비급여 20% 합산액과 병원별 공제금 중 큰 금액 공제(병원별 공제금 : 의원 1만 원, 병원 1만 5천 원, 상급종합병원 2만 원)ㄴ. 약제비 : 급여 10%와 비급여 20% 합산액과 8천 원 중 큰 금액 공제공제 측면에서는 1세대가 유리합니다.하지만 1세대 실손보험은 면책기간에 대해서 치명적인 단점을 가지고 있습니다.무조건 1세대가 좋다고 볼 수는 없습니다.# 1세대 실손보험의 면책기간ㄱ. 상해의료비사고 일로부터 180일 보장, 180일 경과 후 보상 불가ㄴ. 상해 입원의료비사고 일로부터 365일 보장, 365일 경과 후 보상 불가ㄷ. 상해 통원의료비사고 일로부터 365일 보장(30일), 365일 경과 후 보상 불가ㄹ. 질병 입원의료비발병 일로부터 365일 보장 / 180일 면책 / 365일 보장... 반복다만, 동일 질병에 의한 입원이라도 질병입원의료비가 지급된 최종 입원의 퇴원일로부터180일이 경과하여 개시한 입원은 새로운 발병으로 간주하여 보상하여 드립니다.ㅁ. 질병 통원의료비365일, 30일 한도 보상 / 365일과 30일 둘 중 하나라도 소진 시 180일 강제 면책기간ex) 365일이 안 지났어도 30일 모두 소진 시 강제 면책기간30일을 다 쓰지 않았어도 365일이 지나면 강제 면책기간※ 다만, 동일 질병에 의한 통원이라도 질병통원의료비가 지급된 최종 통원 일로부터180일이 경과하여 개시한 통원은 새로운 발병으로 간주하여 보상하여 드립니다.상해의 경우에는 365일 이후 보장하지 않습니다.(상해의료비는 180일)# 통원치료비가 하루에 30,000원씩 나오는 보장이 없어진 게-> 이 부분은 실비가 아니라 다른 특약에서 보장이 되는 것 같습니다.-> 실비보험에서 하루 30,000원씩 보장하는 것은 없습니다.답변이 도움 되셨기를 바랍니다.
의료 보험
Q. 허리디스크 진단받은경력이 있는데 보험가입 제약이 어떻게 되나요??
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험회사에 가입하는 보험은 크게 2가지가 있습니다.1) 일반 고지 상품2) 간편 고지 상품1번 일반 고지 상품1) 최근 3개월 이내의 의료 행위를 받은 사실이 있는지2) 최근 1년 이내 의사의 진찰 또는 검사를 통하여 추가 검사(재검사)를 받은 사실이 있는지3) 최근 5년 이내 입원, 수술, 계속하여 7일 이상 치료, 계속하여 30일 이상 수술을 받은 사실이 있는지4) 최근 5년 이내 11대 질병(암/고혈압/백혈병/당뇨/간경화증/뇌졸중 증/심근경색증/심장판막증/협심증/에이즈/항문과 질환)으로진단, 치료, 투약, 입원, 수술, 정밀검사를 받은 사실이 있는지수술의 경우에는 최근 5년간 고지의무가 발생합니다.수술을 한 날로부터 5년이 지나야 고지의무가 사라집니다.질문자님이 수술을 한 날로부터 5년 이내 보험 가입 시 이를 고지해야 하고가입하는 담보에 고지의무와 관련된 담보가 있다면1) 가입 제한(특약을 빼라고 하거나)2) 부담보를 잡거나(기간 부담보, 전기간 부담보)3) 할증을 붙입니다.관련이 없는 담보(암, 뇌, 심장)를 가입할 때는 문제가 없지만수술비 특약이나 후유장해 등을 가입할 때 제한이 됩니다.수술에 대한 고지는 5년간 발생합니다.고지의무 없이, 불이익 없이(부담보, 할증, 특약 삭제 등) 가입을 하시려면수술한 날로부터 5년 이후에 가입을 하셔야 합니다.답변이 도움 되셨기를 바랍니다.
저축성 보험
Q. 사회 초년생 보험 가입 실손보험+어린이보험만 가입해도 괜찮을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.과거에는 상품안에 실비도 포함해서 같이 가입을 했으나2018년 4월부터는 상품안에 실비를 넣을 수 없도록 변경이 되었기 때문에이제는실비보험 / 종합보험이렇게 2개를 가입하셔야 합니다.# 어린이보험과거 어린이보험의 가입연령은 15세 였습니다.15세 이후는 성인보험을 가입해야 했습니다.그런데 어린이보험의 가입연령이 15세에서 20세, 20세에서 25세, 25세에서 지금의 30세로 상향 조정되었습니다.15 ~ 30세에 해당되는 사람은 성인보험과 어린이보험 둘 다 가입이 가능하나 어린이보험이 더 유리합니다.어린이보험은1) 성인보험에 비해 의무특약(강제로 가입해야 하는 특약)이 없거나 있더라도 미비합니다.2) 주요 담보의 가입한도가 큽니다.(진단비 등)3) 성인보험에 비해 강제로 가입해야 하는 조건 등이 적습니다.4) 납입면제 조건이 좋습니다.성인 보험 : 일반암, 뇌졸중, 급성심근경색증 등어린이 보험 : 일반암, 유사암, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 등지금 질문자님의 나이가 30세 이하라면(최대 30세)실비보험 1개, 어린이보험 1개(각종 진단비, 수술비 특약, 상해특약, 가족일상배상책임 등)이렇게 2개 가입하시면 됩니다.차후 운전을 하신다면 운전자 보험 정도만 가입하시면 됩니다.답변이 도움 되셨기를 바랍니다.
저축성 보험
Q. 일상생활배상책임 보험문의드립니다.(가족형)으로질문드립니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1인당 1억 한도, 4명 가입 시 4억 한도 내에서 비례 보상입니다.비슷한 예로단체보험 실비 외래 25만원, 개입 실비 외래 25만원이렇게 중복으로 가입이 된 경우에는1일 외래 한도는 50만원입니다.50만원 한도 내에서 비례 보상합니다.가족일상 배상 책임의 비례보상 방식은 다음과 같습니다.1) 사고금액이 20만 원인 경우(대물 자기부담금 20만 원) ㄱ사람 : 사고금액 20만 원 - 자기부담금 20만 원 = 0원ㄴ사람 : 사고금액 20만 원 - 자기부담금 20만 원 = 0원보상받을 수 있는 금액 : 0원 / 자기부담금 -> 20만 원 존재2) 사고금액이 30만 원인 경우(대물 자기부담금 20만 원)ㄱ사람 : 사고금액 30만 원 - 자기부담금 20만 원 = 10만 원ㄴ사람 : 사고금액 30만 원 - 자기부담금 20만 원 = 10만 원보상받을 수 있는 금액 : 20만 원 / 자기부담금 -> 10만 원 존재3) 사고금액이 40만 원인 경우(대물 자기부담금 20만 원)ㄱ사람 : 사고금액 40만 원 - 자기부담금 20만 원 = 20만 원ㄴ사람 : 사고금액 40만 원 - 자기부담금 20만 원 = 20만 원보상받을 수 있는 금액 : 40만 원 / 자기부담금 -> 없음4) 사고금액이 50만 원인 경우(대물 자기부담금 20만 원)ㄱ사람 : 사고금액 50만 원 - 자기부담금 20만 원 = 30만 원ㄴ사람 : 사고금액 50만 원 - 자기부담금 20만 원 = 30만 원보상받을 수 있는 금액 30만 원 + 30만 원 = 60만 원이지만보상받는 금액이 사고금액을 초과한 경우에는 초과 이득 금지 원칙에 따라25만 원 + 25만 원 = 50만 원 비례보상 / 자기부담금 -> 없음독립 책임액 비례보상에 의해 2건 이상의 계약이 가입된 경우에는2건의 보상책임 액와 합계액이ㄱ. 실제 손해액과 같거나 초과하면 -> 비례보상ㄴ. 실제 손해액보다 작으면 -> 각각 산정된 금액을 보상받게 됨답변이 도움 되셨기를 바랍니다.
의료 보험
Q. 실비지원에 대한 지문이 있습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.# 2017년 4월 이후 실비보험-> 이때부터는 MRI 특약이 따로 분리가 되었습니다.-> MRI 비용은 따로 MRI 특약에서 보상을 합니다.-> 300만원 내에서 보상 / 2만 원과 보상 대상 의료비의 30% 중 큰 금액 공제(통상 70%로 계산)# 2017년 4월 이전 실비보험은 비급여 3종이 따로 분리되지 않고기본 실비에서 보상을 합니다.MRI를 외래로 찍으면 외래 한도 25만 원에서 보상을 하고MRI를 입원으로 찍으면 입원 한도 5천만 원에서 보상을 합니다. 실비의 구분이 입원, 외래, 약제비이기 때문에외래로 MRI를 찍으면 외래 한도 25만원에서 보상이 될 수 밖에 없습니다.외래로 MRI를 찍었는데 입원 한도 5천만 원 내에서 보상을 할 수가 없습니다.# 입원 보상1) 2009년 8월 이전 가입자 : 100%(급여 100%, 비급여 100%)2) 2009년 8월 ~ 2015년 8월 가입자 : 90%(급여 90%, 비급여 90%)3) 2015년 9월 ~ 2017년 3월 가입자 : 급여 90%, 비급여 80%입원을 해야 90% 등 보상입니다.외래로 검사를 하시면 최대 25만 원까지만 보상합니다.답변이 도움 되셨기를 바랍니다.
의료 보험
Q. 보험 가입후 약정 내용은 빼는건 가능한데 추가는 왜 잘 안되는지요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.# 보험 가입 이후1) 특약 삭제, 특약 가입금액 감액 : 가능2) 특약 추가, 특약 가입금액 증액 : 불가가입 당시와 지금의 건강상태 등이 달라졌기 때문에 추가나 증액은 어렵습니다.그리고 추가나 증액이 가능하다면 고객들이 새로운 상품을 가입하지 않을 것이므로회사는 새로운 상품을 출시해도 이득이 없지 않을까요?일부 특약은 추가가 가능합니다.건강상태와 관계없는 운전자 특약, 가족일상생활중배상책임 등은 배서를 통해 추가할 수 있습니다.(단, 해당 특약이 애초부터 그 상품에 들어있을 경우에 한합니다.)고객들 입장에서는 특약의 추가 또는 증액을 원하겠지만회사입장에서는 손해이기 때문에 진행을 해주지 않습니다.
의료 보험
Q. 초음파 검사 고지의무 기한 궁금합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최현식 보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.# 계약 전 알릴 의무질문자님이 보험을 가입하는 시점을 기준으로 고지의무를 작성하시면 됩니다.검사의 경우에는 최근 1년간만 고지의무가 발생합니다.(질문지 3번)마지막 검사를 받은 날로부터 1년이 지났다면 고지의무는 사라지게 됩니다.마지막 검사를 받은 날로부터 1년 이내 보험 가입 시 : 고지마지막 검사를 받은 날로부터 1년 이후 보험 가입 시 : 고지의무 아님다른 질문지도 꼼꼼하게 체크해보시고 가입하시기 바랍니다.