20년차 보험설계사로 고객을 위험으로부터 보호해왔습니다.
Q. 비과세 저축성보험 중도 해지시 불이익은 뭔가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 병솔맘님께서 이야기 해주신 비과세의 개념을 이해하는게 중요하다고 판단됩니다.비과세는 .. 정확하게 표현하면 이자소득세의 면제 입니다. 우리나라 이자소득세는 잘 아시겠지만 15.4% 입니다. 예를 들어 은행의 정기예금에 1억원이 있고, 연 2% 이자를 받으신다면 병솔맘님은 1년에 200만원 이자를 받을 수 있습니다.. ( 이자가 예전에 비해 엄청 줄었지죠. ㅠ.ㅠ )근데, 이자소득세를 제하여야 하므로, 200만원 X 15.4% = 300,800원을 제하고 1,699,900원 받게 됩니다. 그런데 이 정기예금이 비과세였다면 ( 현실에는 불가능합니다. ) 그냥 200만원을 그대로 받게 됩니다. 이때 비과세효과는 300,800원 이 됩니다. 비과세 혜택이 있는 저축성보험도 비슷한 구조 입니다. 아주 먼 미래에 ( 10년, 20년 등 ) 원금 + 이자가 발생할 텐데 .. 그 이자에 대해서 이자소득세를 현재 기준으로 15.4%를 제하고 지급하는게 원칙이나 만기가 10년이상 및 납입기간 5년이상인 장기저축성보험 은 비과세 혜택을 주기 때문에 이자소득세 15.4%를 제하지 않는 다는 것이고, 지금 비과세상품이 많이 사라졌기 때문에 희소성의 원칙으로 보험만이 비과세가 가능하며 15.4%의 아지소득세는 지금 전세계적으로 낮은 상황이고, 선진국들은 엄청 높으니 앞으로 이자소득세가 높아질 가능성이 높으니 지금이라도 비과세 상품을 가입해 두어야 한다는 것 입니다. 근데 .. 이 저축성보험은 사업비가 7~10% 가량 있습니다. 그리고 공시이율은 현재 2% 대 입니다. 그래서 현재 공시이율이 더 떨어지지 않는 다는 조건으로 12년~14년이상 불입을 해야 가입자분이 내신 보험료 대비로 해지환급금이 보험료를 넘어갑니다. 이때부터 이자소득이 발생하기 시작하는 구조 입니다. 그런데 비과세는 발생한 이자에 대한 이자소득세를 면제를 해 주는데, 12~14년 전에 해지를 하면 이자가 발생하지 않아 면제 받을 것이 없습니다. 14년 이후 해지를 하면 10년이상 유지, 5년납입 조건을 충족시켰기에 .. 그냥 이자를 받을 수 있습니다. 즉 이 상품 자체는 메리트가 전혀 없습니다. 만일 장기적인 목적을 달성하기 위한 용도로 무언가를 하신다면 다른 방법을 추천드리고 싶습니다. 전 보험설계사 이며 투자권유대행인이므로, 보험은 자동차보험, 운전자상해보험만 합니다. 그리고 나머지 보장성보험은 상담하지 않고, 자산관리 (연금저축펀드 퇴직연금 및 기타 ) 에 대한 상담을 주로 합니다. 개인적으로 더 손해가 나기전에 저축성보험은 해지를 권하며 지금이라도 당장 안정적인 투자 (인컴 등 ) 쪽으로 옮기시길 바랍니다. 사진이나 제 이름을 누르시면 프로필이 나오며 팔로우 하실 수 있습니다. 연락처도 공개되어 있으니 참조하세요.성영진 올림.
Q. 연말정산을 위해 가입한 개인연금 회사 퇴직후 해지하는게 나을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.연말정산을 위해 가입한 연금저축보험을 회사 퇴직ㅇ로 인해 더이상 세액공제가 필요없으니 해지를 하는게 좋을지 아님 ... 다른 방법이 있는지 문의해주셨는데 ... 정답은 기존 연금저축보험을 증권사 연금저축계좌로 옮기시고 납입은 안 하셔도 되며관리는 제가 (정확하게는 자문사가 ) 포트폴리오를 구성하여 운영하는 것 입니다. 해지는 패널티가 크므로 추천하지 않습니다. 그냥 그대로 방치하면 1% 수익률 또는 마이너스 수익률 날 수도 있습니다. 위와 같은 방법으로 하시면 연금저축보험에 있는 돈들이 활발하게 움직이게 되고 자체적으로 수익을 낼 수 있어 나중에 연금수령시 도움이 됩니다. 1번에 대해서 많이 물어보시는데, 해지를 해서 옮기는 것이 아니라, 정부에서 계약이전제도를 만들어주었기 때문에 뚜루걸님에게 손해가 없이 고스란히 넘겨올 수 있습니다. 주변에 그런 지인분들이 많으시면 한번에 같이 옮기세요. ^^ 제 사진 누르시고, 팔로우 하셔서 문의주시거나 프로필에 보시고 연락주시면 손쉽게 하는 방법을 안내드리겠습니다. 성영진 올림.
Q. 암중에 발생비율이 낮은 암이 궁금합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험회사의 암보험은 크게 4가지로 나뉩니다. 일반암 : 우리가 아는 대부분의 암고액암 : 뼈, 골수, 백혈병 등의 암. ( 보험회사마다 고액암의 범위가 상이하므로 제안 받은 암보험 약관을 꼭 참고하시기 바랍니다. 일부 회사는 췌장암, 담도암 등을 추가하는 경우도 있습니다. )유사암 : 기타피부암, 갑상선암, 경계성종양, 제자리암 소액암 : 남여 생식기 암. 마리스텔라님의 말씀은 고액암의 비중을 높인다는 뜻으로 이해가 되는데 맞는지요 ? 암진단비 : 5천만원, 고액암 진단비 5천만원 가입이 된다면 위암진단시는 5천만원 지급하고, 고액암 (회사별로 다름) 진단시에는 .. 일반암진단비 고액암진단비 둘다 수령하여 1억원이 됩니다. 대체로 일반암진단비는 고액암진단비에 비해서 많이 비쌉니다. 같은 금액이라도 보험료는 차이가 많이 납니다. 그래서 고액암을 늘리는 경우가 있을 수 있겠지만, 내용을 확인하신 후 잘 조절하시면 좋겠습니다. 약관도 꼭 확인하십시오. 참고로 암 자료가 있는 링크를 공유합니다. 네이버에서 '암통계' 검색 : http://naver.me/FhpkEmYb국립암센터에서 매년 암관련 통계자료 공유 : https://www.cancer.go.kr/ ( 통계로 보는 암 )최근에 암환자 키워드 검색시 관련 신문기사 공유 : http://naver.me/FNisNP6K 저는 자동차보험 및 운전자상해보험 그리고 자산관리 (연금저축펀드 및 퇴직연금 등 ) 만 집중하므로 암보험 문의는 받지 않습니다. ^^ 감사합니다.
Q. 개인이 가입한 모든보험이 확인되나요? 증권없이도 가능한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.2가지 사이트를 알려드리겠습니다. 내보험 찾아줌 ( https://cont.insure.or.kr/ ) 내보험 찾아줌 서비스는 생명보험협회, 손해보험협회에서 만든 것으로 개인의 모든 보험계약의 내용과 현재 상태 ( 유지, 실효, 해지 등 ) 과 숨은보험금 찾기 등의 서비스를 제공합니다. PC, 스마트폰 다 가능합니다만, 본인인증만으로도 내용을 볼 수 있습니다. 단 각각 개별 보험의 보장내용은 보이지 않습니다. 또한 가입 기간에 구애받지 않습니다. 내보험 다보여 ( http://www.credit4u.or.kr/ )이 서비스는 한국신용정보원에서 만든 것으로 회원가입이 필수입니다. 그래서 좀 번거롭습니다. 또, 2006년 6월 이전 상품에 대한 정보는 나오지 않습니다. 그러나 이후 가입한 내용의 보장내용도 나온다는 장점이 있습니다. 그러나 보험회사에서 제공하는 증권만큼 정확하지 않으므로 대략적인 내용을 확인하는 용도로 활용하시면 좋습니다. 1번, 2번 모두 인증절차를 거쳐야 됩니다. 그러므로 본인의 허락없이 조회가 되지 않는 점 감안하시기 바랍니다. 추가로, 스마트폰 전용으로 가능한 어플에는 OK마이보험, 시그널플래너, 레몬트리, 등 몇몇 어플들이 있습니다. 감사합니다.
Q. 종신보험가입한지 3년째.. 유지하는게 나을까요? 지금이라도 해지할까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자골든트리투자자문 투자권유대행인 팀장, FM에셋 보험설계사 성영진 입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.블22님은 종신보험을 어떻게 알고 계시나요 ?종신보험을 가입하고 계신데 암치매 보험이라고 하셨습니다. 암진단비와 치매진단비가 포함된 종신보험이라는 뜻으로 이해가 됩니다. 종신보험은 사망시 사망보험금이 유족에게 지급되는 보험 입니다.블22 님의 프로필을 보니 여성분인 것 같습니다.여성의 평균수명은 88세 입니다. 물론 사정이 생겨서 블22님이 평균수명보다 빨리 사망하실 수 있겠지만, 저는 개인적으로 90% 이상의 확률로 평균수명 이상 생존할 꺼라 생각됩니다. 즉 여성분들은 장기생존의 가능성이 무척 높습니다.그러므로 사망보험금 목적의 종신보험은 여성분들에게 또는 아직까지 부양가족이 없는 미혼 여성에게는 불필요한 보험이라 생각됩니다.오히려 필수보험 (단독실비, 질병보험, 운전자상해보험 등 ) 을 준비하고 나머지는 세액공제를 위한 연금저축펀드나, 소득활동이 있다면 IRP 계좌 등을 만들어 세액공제 만큼 불입하여 미래를 준비하는 쪽으로 방향을 잡으시는게 좋다고 봅니다.추가문의는 언제든지 연락주세요. ^^제 사진을 클릭하시면 제 프로필을 보실 수 있습니다. 팔로우 하시거나, 연락처로 문자 주셔요.성영진 올림.