20년차 보험설계사로 고객을 위험으로부터 보호해왔습니다.
Q. 암보험 진단비는 어느정도가 적당한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자골든트리투자자문 투자권유대행인팀장, FM에셋 보험설계사 성영진입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.암보험의 진단비 규모에 대한 질문을 주셨습니다.암이 걸릴 확률은 얼마나 될까요 ?이번에 새로 발표된 자료들이 있습니다. 네이버 뉴스검색을 참고하십시오. ( http://naver.me/FNisNP6K )의학기술의 발달은 암환자의 조기진단을 이끌었고, 또 5년이상 생존을 이끌었으며 완치소견도 다수 나온다는 의견입니다. 이젠 죽을 병에 걸리는 것이 아니라는 것입니다. 물론 여전히 암은 사망원인 1위 질병이며, 3기 4기 말기에 발견된 분들은 예외없이 사망을 합니다.보험은 예방의 목적은 아니고 사건 발생후에 발생한 사건의 처리를 도와주는 역할 입니다.단독실비나 실비보험은 치료비를 확보하는 목적이고,진단비는 치료하는 동안 또는 치료 후 생활비를 확보목적으로 이야기 합니다. 그러면 사실 보험은 다다익선이지요.그런데 반대급부로 보험료라는 항목은 부담으로 다가옵니다.그런데 국민의 1/3 이 암에 걸린다고 보면 나머지 2/3 은 안 걸립니다.안 걸리는 이유는 뭘까요 ? 이유는 저도 잘 모르겠습니다. 암튼 암에 걸리지 않는 이유가 있겠지요.제 생각에는 식이요법이라 생각됩니다. 이 이야기는 하지 않겠습니다. ㅎㅎ저는 암진단비를 제가 결정할 수 없어서, 고객님께 여쭤봅니다. 그리고 그 기준은 안심될 정도로만 하시라고 합니다. 그리고 처음부터 몇천만원씩 가입하지 마시라고 합니다. 안 걸릴 확률이 더 높으니까요 ..나이가 들어감에 따라 안심될 정도로 늘려가시면 좋겠습니다. 그 정도가 얼마냐 ? 는 정답이 없으니 .. 담당 설계사와 잘 이야기 하시면 좋겠습니다. 다만 너무 계약에만 집중하는 설계사보다는 본인의 말을 잘 들어주고 상담해주는 설계사와 만나시면 더 도움이 되시겠고,암도 중요하지만 다른 부분도 중요합니다.예를 들면 자동차보험, 상해보험, 퇴직연금 등 자산관리 부분 까지.. 이야기 해주는 설계사라면 좀 더 도움이 되겠지요. 만일 주변에 찾아보시고 없으시면 제에게 연락주시면 조금은 도움이 되어드리겠습니다.제 사진을 클릭하시면 제 프로필을 보실 수 있습니다. 팔로우 하시거나, 연락처로 문자 주셔요.감사합니다.성영진 올림.
Q. 만기환급금을 지급하는 보험은 왜 만들어졌고 어떤점이 좋은가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 이자 FM에셋 보험설계사인 성영진 입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.만기환급금에 대해서 정확하게 풀어보겠습니다. 만기란 ?만기라는 뜻을 보통 납입기간과 헷갈려 하시는 분들이 상당수 있습니다. 보험상품의 만기는 .. 보장이 끝나는 시점 입니다. 즉 납입이 끝나는 시점과는 다릅니다. 예를 들어 30세인 분이 80세만기 20년납 암보험을 가입했다면, 말그대로, 납입은 20년납 이므로, 30세 + 20년 => 50세가 납입이 끝나는 것이고, 만기는 80세만기 이므로, 50년 후가 만기가 됩니다. 환급금이란 ?보험계약자가 보험회사에 내는 돈을 '보험료' 라 하고, 보험사고로 인해 보험회사에서 보험가입자에게 지급하는 돈을 '보험금' 이라 하며, 해지나 만기가 되어 보험회사가 보험가입자에게 돌려주는 금액을 해지환급금 또는 만기환급금 이라 합니다. 80년대 부터 2000년대 초반까지 보장성보험은 보장만기는 대체로 20년인 경우가 많았습니다. 즉 20년만기 20년납이였습니다. 또 그 때 당시의 금리는 지금 한국은행 기준금리 1.25% 와 비교할 수 없을 만큼 높았습니다. 그래서 20년만기 20년납 해도 보험회사가 이익이였고 ( 보험료 받아서 높은 수익 상품에 투자를 하면 되었으니까요 ), 보험가입자도 20년 후에 지금까지 납입해던 보험료 전액 100% 를 환급금으로 돌려준다고 하니.. 나쁘지 않았습니다. 그러나 2007년 이후 실손보험이 활성화 되면서 보험사별로 경쟁이 치열해져서 보장성보험들의 만기가 시간이 지남에 따라 점점 더 길어저셔 거의 대부분의 보험들의 보장만기가 80세, 90세, 100세로 점점 늘어났습니다. 100세만기 20년납이면 납입은 20년이고, 만기는 100세라는 뜻입니다. 가입자가 30세면 70년후에 만기환급금을 받습니다. 그러므로 만기 환급금의 의미가 예전에 비해서 많이 퇴색되었습니다. 생명보험과 손해보험의 보험료 구성은 조금 다른데, 특히 손해보험은 보장보험료 + 적립보험료 => 최종 보험료 입니다. 그러므로 적립보험료를 최소화 하여 최종 보험료를 낮추면 보장의 만기 즉 100세 때 돌려받는 금액을 없앨 수 있습니다. 그러나 일부 고객님들이나 설계사님들은 만기환급금에 대한 생각을 버리지 않고 적립보험료를 추가하여 환급금을 받을 수 있을꺼라 기대하거나 추천하는 설계사님들도 있습니다. 설계사마다 생각이 다른 점은 인정합니다. 그러나 제 생각에는 80세이상 만기가 되는 보장성보험 들은 되도록이면 적립보험료를 낮추어 전체 보험료도 낮추고, 만기환금도 발생하지 않도록 하시는게 좋다고 생각합니다. 요즘은 좀 더 나아가서 무해지 환급형 등으로 중도 해지시 해지환금금도 발생치 않는 보장성보험도 판매합니다. 대신 보험료는 일반 보험에 비해서 20% 정도 저렴한 수준이지요. 잘 비교 받아서 장단점 확인후 준비하시면 좋겠습니다. 질문에 대한 답변이 되었음 좋겠네요.선택해주시면 감사합니다.성영진올림
Q. 연금보험을 들었는데요 초기 사업비를 얼마만큼 떼나가나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 골든트리투자자문 투자권유대행인 & FA에셋 보험설계사인 성영진입니다. 질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험회사에 판매하는 모든 보험 (보장성보험, 저축성보험) 은 적고 낮음의 차이가 있을 뿐이지 모두 사업비가 있습니다. 이 사업비는 회사의 운영경비 및 설계사에 지급해야 되는 수수료 등이 포함되어 있습니다. 정확한 비율은 비공개되어 있으니 이점은 양해부탁드립니다. 그래서 사업비를 초기에 많이 때는 보험의 특성상 조기 해지시 내가 낸 보험료 대비로 환급금이 작을 수 밖에 없습니다. 또 연금보험에도 종류가 다양합니다. 세액공제 되는 연금저축보험이자소득세가 비과세되는 금리연동형 연금보험특별게정의 수익에 따라 연금수령액이 변하는 변액연금최소 3가지가 있습니다. 이 상품별로 사업비가 다 다릅니다. 사업비를 확인할 수 있는 가장 확실한 방법은 가입설계서 상에 연금보험 가입시에 사업비를 공개하고 있습니다. 연금저축보험은 평균 5~7% 정도 사업비를 공제하며 연금보험은 7~10% 내외의 사업비를 공제하고 변액연금은 8~12% 내외의 사업비를 공제합니다. 이 사업비 외의 추가 사업비 들도 포함되어 있습니다. 가입설계서가 없으시다면, 그 때 당신의 약관이나 사업방법서 등을 확인하시면 사업비 예시를 확인하실 수 있습니다. 자세한 상품명 및 가입시점 등을 알려주시면 제가 확인해 보겠습니다. 우선 가입설계서를 찾아보시거나, 요청하시면 좋겠습니다. 감사합니다.
Q. 연금보험 계속 유지 또는 지 고민
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.생명보험 연금인지, 손해보험 연금인지 ?연금보험을 유지해서 안 좋은 이유와 좋은 이유에 대해서 각각 양쪽의견을 다 들어보셨나요 ?그렇지 않은 상태로 그냥 해지는 큰 손해를 보게 됩니다. 그리고 만일 유지한다면 어떻게 기존 연금을 활용해야 하는지 .. 해지를 한다면 그 이후에는 어떻게 해야 하는지 고민을 해봐야 합니다. 이런 것을 상담받으실 보험설계사, 재무설계사가 있으신가요 ?좋은 점 : 연금수령시 사망시까지 종신토록 연금이 보장됩니다. 나쁜점 : 사업비가 넘 높고 반면 수익률이 넘 낮고 덕분에 원금 도달 기간이 10년이상으로 무척 오래 걸립니다. 연금수령시간에도 사업비가 빠져나가지요. 개선이 필요하시면 고객님의 의견도 중요합니다. 처음에 연금보험을 준비하셨던 과정도 있으실 것 같고 제가 모르는 정보들이 더 많습니다. 제 프로필을 눌러 문의주시면 지면에서 부족했던 내용을 성실하게 안내드리겠습니다. 감사합니다.
Q. 초년생 보험은 어떤걸 가입해야 하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 성영진보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.말씀처럼 실비보험과 암보험 그리고 운전하시면 운전자상해보험정도 준비하시면 좋습니다. 가격은 최대한 저렴하게 하세요. 연령이 어린 분들은 많이 나오지 않습니다. 단독실비는 1만원, 암보험도 90세만기 20년납이면 3~4만원, 운전자상해 2~3만원 정도면 됩니다. 그리고 연금은 직장생활을 하시는지 여부에 따라 ... 증권사 소득공제 연금저축계좌를 적극추천합니다.16.5% 소득공제율은 어떤 수익률보다 높습니다. 또 제가 관리하는 연금저축계좌 고객들은 연평균 6% 정도 수익률을 냅니다. (변액)연금보험, 연금저축보험의 2% 대 수익률과 비할 바가 안되지요. 보험과 연금은 장기상품이니 자세한 안내가 필요합니다. 10만원이라도 20년납이면 2400만원으로 중형차 이상의 금액인데 .. 너무 쉽게 결정하곤 합니다. 그리고 잘못 보험을 든 댓가로 인한 손해도 막심합니다. 그런 후회는 하지 않으시도록 도움 드리고 있습니다. 제 프로필 확인하시고 문의 주시면 지면에서 하지 못한 답변을 성실하게 안내드리겠습니다. 감사합니다.