안녕하세요. 장성우 전문가입니다.
재산 보험
Q. 아파트 윗층에서 불이나 아래층이 피해를 입는다면 보상청구는 어떻게 하나요?
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.제일 편안해야 할 자택에서 불미스러운 상황이 생겨 걱정이 이만저만이 아니시겠습니다.일단은 3가지 방법이 있습니다.1. 윗층 사용인에게 민사소송2. 윗층 사용인이 가입한 보험(화재보험 또는 가족일상생활배상책임보험)3. 아파트 관리실이 가입한 화재보험일단은 2번과 3번을 먼저 확인을 해보셔야합니다.해당 사항이 있다면 두가지 보험으로 처리를 하시면 됩니다.다만 3번만 가입되어 있는 경우 보상한도가 적거나 없을 수 있습니다.이렇게 되면 1번을 통해 보상받는 방법밖에는 없습니다....ㅠㅠ
저축성 보험
Q. 교보생명 종신보험 계약자가 사촌인데 안 바꿔도 괜찮을까요?
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.계약자 = 고모 / 피보험자,수익자 = 질문자 라는 말씀이시죠~?일단은 확인하셔야 할 부분이 있습니다.수익자는 크게 2개로 나뉩니다. 사망수익자 / 사망 외 수익자사망수익자는 말 그대로 사망 시 해당 보험으로 인해 발생된 재정을 받게 될 사람사망 외 수익자는 사망을 제외한 청구,만기,해지 시에 발생된 재정을 받게 될 사람이렇게 입니다.사망 외 수익자까지 지정되셨다면 살아생전 크게 문제가 되는 것은 없을 것입니다.그저 보험계약의 해지 또는 각종 명의변경 등이 불가능하여 불편하게 될 것입니다.다만 사망수익자 또는 사망 외 수익자 중 하나라도 법정상속인으로 되어있다면 추후 상당히 곤란해집니다.질문자분의 사망으로 인해 보상되어야 할 부분이 법적상속인으로 되어있다면 친척분들도 일정 부분에 대하여권리를 주장하여 받을 수 도 있습니다. 정확하게는 법원에서 판결을 내리겠지만 해당 보험계약 유지에 고모분이어느정도 기여가 있다는 점등이 참작되면 일부 나눠갖게 되는 상황도 발생 할 수 있습니다.가능하다면 괴롭고 귀찮으시더라도 계약자 또한 제대로 변경하시는걸 추천드립니다 ^^
저축성 보험
Q. 실비나 질병관련 보험은 나이가 들수록 보험비가 올라가나요?
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.질병보험상품의 구조를 먼저 조금 이해하셔야 하는데질병보험 상품 보험료 책정은 크게 전체손해율과 연령증가위험률 이 2가지가 크게 반영됩니다.즉, 내가 청구를 하지 않더라도 같은 상품,특약을 가입한 사람들이 청구를 많이하면 전체손해율이 높아져 보험료가 오르고전체손해율이 오르지 않아도 연령증가에 따른 질병발병률이 오르기 때문에 동일보장 대비 연령이 높다면보험료가 높게 책정이 됩니다.질문자분이 말씀해주신 나이가 들수록 보험비가 계속 오른다는 것은 2가지 경우로 볼 수 있는데요1. 갱신형 상품으로 가입하여 갱신시기마다 보험료가 오르는 것2.동일 보장내용으로 현재보다 나이가 더 늘어난 후 보험료를 책정하는 것위 2가지 모두 남겨드린 내용이 적용된다고 볼 수 있겠네요~^^
의료 보험
Q. 어느새부턴가 보습크림 실비처리를 거부하는데 이유가있나요?
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.제로이드크림 말씀하시는거 맞죠~?이게 용량에 따른 사용기한은 고려없이 무분별하게 판매하여 해당 제품을 중고로 다시 파는 상황들이 반복되면서보험사의 재정에 문제가 생겨버리는 상황이 발생했습니다.병원에서 고용량으로 몇통씩 처방받아 구매를 하고 실비보험 처리를 하고선 중고로 파는것이지요..이러면 부당이득이 발생하기 때문에 해당부분에 대한 조치로서제로이드크림은 병원에서 의사가 직접 크림을 개봉하여 몸에 발라주어야만 보상처리를 해주게 바뀌었습니다.즉 한번에 1통만 의사가 병원에서 직접 발라주는걸 기준으로 진료비영수증, 세부내역서, 차트에 해당 내용이 있어야보상이 가능하며 그마저도 용량에 따라서 일정기간의 보상을 제외하는 상황이라고 이해하시면 될 것 같네요 ^^
저축성 보험
Q. 종신보험 해지환급금 관련 문의드립니다
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.하나하나 말씀드릴께요~~현재 가입하신 상품은 종신사망보험에 암진단,후유장해,입원일당,수술 특약들이 추가되어있는 보험입니다.1. 기본계약인 종신사망부분의 납입한 보험료는 시간이 지날수록 해지환급금이 올라갈 것입니다.나이가 높아질수록 사망에대한 위험률이 높아지고 이미 납입한 보험료가 계속 굴러가기 때문에 이에 대한 해지환급금 또한 높아질 예정입니다. 다만 이외 암진단,후유장해,입원일당,수술 특약들은 만기가 종신이 아닌 80~100세 만기 등으로 구성되어있을 것이기 때문에해당 특약들은 만기가 다가올수록 해지환급금이 줄어들예정입니다.즉 해지환급금이 오르는 기본계약과 해지환급금이 줄어드는 특약이 공존하는 상황으로 보통은 기본계약인 종신사망이 보험료가 높기때문에 시간이 지날수록 해지환급금을 오를 예정입니다.2.실손에 입원비 특약이 없다고 하셨는데, 실손보험을 가입한 상품에 입원비 특약이 없다는 것인지, 실손보험 + 입원비특약이 없다는 말씀인지 햇갈리네요 ㅎ 일단은 실비는 무조건 필수 입니다. 추가로 입원비특약은 현재 나이에 가입하시면 보험료 대비 보상한도가 낮기 때문에가성비가 매우 떨어집니다. 이럴 경우는 입원 + 특정조건 을 부여하여 보상받는 특약으로 가입하시면 가성비까지 챙기실 수 있습니다.추가로 이미 가입한 보험에 특약을 추가는 불가능합니다. 새로이 가입하셔야 합니다 ^^3.보험금 청구를 많이 한다고 해지환급금이 줄어들지는 않습니다. 다만 특정 조건들에는 해지환급금이 줄어들게되는데예를 들자면 현재 암을 진단받으시고 가입하고 계신 상품에서 "암진단특약"이 지급된다면 해당 특약이 소멸하게 되는데이때 "암진단특약"으로 납입했던 보험료만큼 해지환급금에서 사라지게 됩니다. 결론적으로는 해지환급금 자체는현재보다 줄어들게 됩니다 ^^
의료 보험
Q. 실손의료비 1세대 2세대 갱신률이 높아져 유지가 어렵다면 어떤 선택을 해야하나요
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.말도 많고 탈도 많은 1~2세대 실손의료비로 골머리를 앓고 계신가보네요 ㅎㅎ안타깝지만 해당 부분이 걱정이시라면 실손의료비를 계약전환을 활용해서 병원력,나이에 무방하게현재 판매중인 4세대 실손의료비로 온전히 가입하시는 방법밖에 없습니다.다만 이렇게되면 자기부담금이 늘어나겠지만 해당 부분은 추가적으로질병보험을 가입하여 보완해주시면 됩니다.간혹 연세가 좀 있으신 어르신들의 경우 1~2세대 실손의료비 10만원 내고계시던걸4세대 실손의료비 3만원 + 질병보험 7만원 이렇게 바꾸면 똑같이 10만원이 아니냐 하실 수 있지만질병보험을 20~30년 갱신주기로 가입하게되면 20~30년동안 오르는 갱신보험료는 실손의료비 3만원에만 적용되어보험료가 오르는 폭을 최소한으로 줄일 수 있습니다.미리 알아보고 준비한다면 완벽한 대처가 가능하지만특히 질병보험의 상품특성상 연령증가에 따른 발병위험률이 큰 영향을 끼치기 때문에현재 기준에서는 최대한 갱신폭을 줄일 수 있는게 최선입니다.지금 내는 보험료도 부담이 된다면 실손의료비만 계약전환 하는 방법도 있습니다 ^^
저축성 보험
Q. 기존 운전자보험 바꿔야하나요?
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.운전자보험의 원초적인 가입목적은 형사 교통사고에 대한 보장입니다.운전자보험에서 보장하는 형사 교통사고 관련 특약은크게1. 교통사고처리지원금(형사합의금) -> 인건비의 상승 및 법정위자료 변경2. 벌금(대인,대물) -> 법정 최대벌금 상승3. 변호사선임비용 -> 인건비의 상승3가지이며 화살표로 표시해둔 내용들이 시간이 경과함에 따라필요한 금액이 오르게되고 또한 새로운 법규가 신설되게 되면보장이 되지 않는 상황이 발생하는데요~이를 위해 변경된 내용에 대한 보장을 받기위해 추가가입을 하게 되는 것입니다.다만, 필요한 특약만 추가가입시 최소보험료가 5,000원이며 기존에 가입하신운전자보험 + 추가가입 5,000원을 하게되면 낮게 잡아도 1.5만원이 넘어가게 됩니다.운전자보험은 현재 업계평균 이상의 보상을 기준으로 가입하여도 1만원많아야 1.2만원을 넘지 않기 때문에 형사 교통사고에 필요한 특약만 가입을 생각중이시라면새로이 가입하시는게 질문자 분에게는 경제적으로 더 이득이 될 것으로 보이네요 ^^
저축성 보험
Q. 보험약관 대출에 대해서 질문좀 드려도 될카요?
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.보험약관대출은 질문자분이 가입하신 보험상품의 해지환급금의 일정한도 내에서 지급이 됩니다.즉 약관대출금의 한도는 해지환급금을 넘을 수 없습니다.해당 보험상품을 해지 시 약관대출금액만큼 해지환급금에서 차감 후 해지환급금이 지급됩니다.예) 기존 약관대출 300만원 있는상태, 해지환급금 800만원, 해지 시 300만원을 차감한 500만원 해지환급금 지급
의료 보험
Q. 보험 가입 시 병원간걸 잊고 계약 전 알릴의무 안했을 경우 수정할 수 없나요??
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.고지의무 위반의 경우 사안에 따라 다릅니다.가입당시 고지를 했다면 "가입거절" 사유였다면 계약이 해지되거나 "부담보,할증 인수" 조건이었다면 추가적으로 특정질병이나 부위에 대하여 보상제외를 설정하게 됩니다.원칙적으로 "가입 후 고지" 라는 제도 및 시스템은 없지만, 보험회사 승인 하에 진행되는 경우가 있으며이는 담당설계사분에게 문의하여 가입하신 보험회사에서 "가입 후 고지"를 인정해주는지 확인 해보시고진행하시면 될 것 같습니다 ^^
상해 보험
Q. 운전자 보험을 회사에서 사고 나서 써도 되나요?
안녕하세요. 장성우 보험전문가입니다.좀더 자세한 내용이 필요합니다.자동차보험이냐 운전자보험이냐에 따라 안내해드릴 수 있는 내용이 달라집니다.일단은 제목처럼 자동차보험이 아닌 "운전자보험"이라면 특약에 따라 중복으로 보상받으도 무방합니다.형사합의금, 벌금, 변호사선임비용 같은 실손 특약의 경우는 반반나오기 때문에 이는 회사와 상의해보시고이외 상해특약들 (교통사고부상치료비, 골절진단비, 입원일당 등)은 중복보상이 가능하기 때문에따로 청구하셔서 보상받으셔도 됩니다 ^^