안녕하세요. 정훈용 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 종신보험에 대해서 궁금한게 있어요.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.1. 지정수익자를 동생분으로 지정하시고 계약을 하시면 사망시 수익자가 지정1인인 동생분으로 적용되기 때문에 동생분이 전부 지급받게 됩니다.원칙적으로는 그러하오나, 소송등의 분쟁이 발생할 수 있습니다.2. 상속순위가 배우자 직계비속배우자 직계존속형제자매이렇게 가는데 이 경우에는…3억만 기준으로본다면 1천만원 공제 2.9억1억초과~5억 이하. 세율20%2.9억 * 20% = 5천8백만원 세금단순계산이 이렇게 나옵니다.3. 충분히 가능성 있습니다.계약상으로는 지정1인 상속자가 동생이여도 여러 문제점이 발생할 수 있습니다.가장 확실한 방법은 변호사 통해서 배우자의 승낙하에 사망보험금을 동생으로 1인 지정수익자로 하겠다고 합의해서 공증을 하는게 문제가 없겠습니다.다차원적으로 바라보아야 하는 문제라서 이것저것 찾아보고 잘못된 부분이 있어서 답변수정을 하였습니다
상해 보험
Q. 상해 보험 들었을 경우에 수술하면 보험비 나오나요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.상해보험이라고 해서 무조건 나오지는 않습니다.가입하신 보험의 특약구성에 따라 보험금 보상지급이 달라집니다.상해수술비 > 상해로 인해서 수술시 정해진 보험금 지급이 됩니다.상해입원비 > 상해로 인하여 입원시 입원일수를 기준으로 가입금액이 지급됩니다예시_ 상해입원일당 2만원 가입 교통사고로 10일 입원 > 2*10=20만원 지급또한 골절진단비와 골절수술비가 있습니다.골절진단시 정해진 금액이 지급골절로 인하여 수술시 골절수술비 지급상해수술비와 골절수술비가 같이가입되어있고 각각 50만원 보상일 경우골절은 사고 즉 상해사고로 인한 내용으로골절수술비 +상해수술비 =50+50=100만원으로 중복지급됩니다. 물론 실비가 가입되어있다면 추가로 지급실제사례로 발목분쇄골절로 10일 입원 수술하신분의 총 병원비가 200만원 가량정도 나왔는데보험금이 430만원 가량 지급된적도 있습니다.각종 상해특약들을 여러개 가입하신 경우에 이렇게 치료비보다 보험금이 더 지급되는 경우가 있습니다
의료 보험
Q. 위고비가 실비 처리가 되는 것인지 알고 싶습니다.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.1세대부터 4세대 실손의료비까지 전 세대관계없이 비만에 대해서는 면책규정으로 보상하지 않습니다.4세대 실비의 경우 비급여비만을 면책대상으로 규정하고 있습니다.즉 비만이 급여치료라면 가능하다는 소린데안타깝게도 위고비는 건강보험 미적용으로 비급여 대상이기 때문에 실비에서 보상을 받으실 수 없습니다.
의료 보험
Q. 암보험 및 후유장애 보험 관련 질문있습니다.
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.고지혈증, 고혈압 두가지가 다 있으면 곤란한데, 둘 중 하나만 해당이 된다. 인수심사가 많이 괜찮아져서 큰 무리가 없습니다.그동안 관리가 얼마나 잘 되었는지를 확인하고 서류제출시 문제없이 되는 경우도 많습니다.다만 허리디스크의 경우 조금 치명적입니다. 특히 도수치료 이력이 많은 고객분들의 경우 정말 가입하기 까다로워지는게 디스크입니다.단순히 암보험을 위주로 생각하시면 6-7만원 정도 예상됩니다.상해후유장해는 도수치료 30회가량 받으셨던 이력으로 인해서 후유장해 담보가 가입이 된다고 한들, 거절되거나 혹은 허리부분 부담보로 인수될 가능성이 농후할 것으로 예상이 됩니다.질문자님은 무조건 상품을 쪼개야합니다.암보험 따로 혈관질환따로상해보험 따로이렇게 해야하는 이유는 암보험은 건강체보험을 가입이 됩니다.혈관질환, 상해 >>유병자 보험밖에 안됩니다.그런데 유병자보험에 암특약까지 넣게되면..?기본적으로 유병자보험은 건강체상품보다 20~30%가량 보험료가 비쌉니다.암보험을 5만원에 가입할 수 있는게 유병자보험에 같이 가입하려는 순간 6.5~7만원으로 가입을 하셔야 하는겁니다.따라서 질문자님의 경우 암보험만큼은 건강체보험으로 고지 완료 후 가입혈관질환 + 상해보험 유병자상품으로 가입.이렇게 진행을 하셔야 합니다.요청주신다면 정확하게 안내도와드리겠습니다.
의료 보험
Q. 우체국 실손보험 갱신일이 다가오는데 왜 이렇게 많이 오르나요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.1세대 실손 의료비 보험 갱신 폭이 생각보다 훨씬 높습니다.예상컨대 30대 중후반 정도의 나이대로 예상이 됩니다.질문자님의 경우 큰 병력이 없으시다면 해당 내용 4세대 실비로 전환을 하는 방향이 더 나을 듯 싶습니다.5.5만원이라면 1년 기준으로 약 66만원 가량이 실손 의료비 1년 지출이고,,,4세대 보험으로 전환하시면 2만원 미만으로 20만원 정도 나옵니다.1세대 실손의 경우 5천원 공제 거의 100% 돌려받는다고 보면 되고4세대 실손의 경우 급여 80% 비급여 70%보상인데,자기부담금 30%의 차이가 40만원 이상 차이가 나려면 10%당 약 13만원이걸 역산해서 1년간 지출되는 의료비 : 약130만원즉, 1년에 의료비로 지출되는 금액이 못해도 130만원 가량을 초과해야 1세대 실손의료비를 유지 하는 게 더 낫다는 계산이 나오게 됩니다.물론 장단점이 명확하게 갈라지나, 건강하고 1년의료비가 100만원 미만이라면 4세대로 전환을 하시는 방향이 더 유리하다고 말씀드릴 수 있습니다.
저축성 보험
Q. 태아보험 들었는데 30살 만기라서 평생가져갈거 하나 더 들고싶어요
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.상담 요청을 하실 경우 자세한 상담을 통해서보험 가입시 어떤 부분을 중점으로 가입하셔야 하는지.보장금액은 어느정도로 설정할것인지 등.요청하시는 내용을 반영하여 최적의 보험으로 안내도와드리겠습니다.
재산 보험
Q. 주택화재보험가입후 이사시 어떻게해야하나요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.이론상으로는 주소지 변경을 통해서 재설계를 받으시면 되는데,,,고객입장에서나 설계사 입장에서나 배서(주소변경해서 보험료 재산정)하는것보다,,,그냥 해지후 다시 주택화재보험을 가입하시는게 더 쉽습니다.
의료 보험
Q. 종합 보험 관련에서 궁금한 부분이 있습니다
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.09년도에 가입, 실비를 포함한 종합보험.09년도 똑같이 실비를 가입한 30대중반 여성분이 실손의료비만 이번에 갱신되어 납입하는 보험료가 5만원대로 들어갑니다.40대시라면 그것보다 높은 금액대라고 볼 수 있습니다.1세대 실손의료비의 갱신 금액폭이 예상을 훨씬 웃도는 수치입니다.적립보험료만 500만원은 가입당시의 금액으로 계산을 했던 수치이고,실질적으로 여태까지 갱신 보험료로 보험료가 인상이 되었음에도 불구하고 여태 납입보험료에서 적립된 적립금이 지속적으로 녹아내렸을겁니다.(갱신이 되어 기존보다 보험료가 올랐지만, 인상된 부분은 적립금에서 차감)즉 보험료가 원래 10만원이엿는데 갱신되서 13만원이 되었다면,이 3만원에 대한 부분은 여지껏 적립된 적립보험료에서 계속해서 차감이 되었을 거라는 뜻.이건 어디까지나 예상이지만, 여태 상담을 통해 질문자님과 비슷한 케이스를 많이 접해봤고, 고객과 같이 고객센터 통해서 답변을 듣거나 보험료 납입 내역서등 상세 서류를 받아보고 비교해본 경험을 토대로 안내드리는 것입니다.사업비는 정해진 사업비에서 거의 차이가 안나기 때문에 갱신된 보험료에서 빠져나갔을 가능성이 90%이상이라고 예상합니다.따라서 질문자님의 보험료가 여태까지 거의 인상이 없을정도였다고 느끼는 부분이 바로 이 부분 때문일거구요.아직까지 적립금이 일부분 남아있으니 버티고 있는건데, 이 적립금이 바닥을 드러내는 순간 보험료는 폭등하게 됩니다.나이가 들수록 더더욱 갱신폭이 가팔라집니다.구체적인 내용은 고객센터를 통해서 갱신인상내역과 보험료 납입 내역서등 상황설명을 자세하게 하면 팩스 혹은 메일로 자료에 대한 내용을 받아보실 수 있으실겁니다.중도해지는 가능하고 ,중도해지환급금도 있는 시기가 있기는 하지만, 일정 순간이 지나면 해지환급금이 점차적으로 없어질 겁니다. 그결과 만기 시점에 중도해지환급금이 0이 되는것이구요도움이 되셨길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 2006년에 사기로 가입해 버린 종신보험 납입금액 되돌려 받을 수 있는 방법이 있을까요?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.민원 해지를 신청하고자 한다면 증거자료가 필수적이여야 합니다.해당 설계사가 남긴 메세지, 팜플렛 등이런 자료들을 토대로 어떤 언급을 하면서 현혹했는지 이런것들이 객관적으로 입증자료가 충분해야 민원수용에 대해서 금감원이 인정을 해줍니다.문제는,,,,06년도면 18년정도 전이기 때문에 스마트폰을 사용하던 시기도 아닐테고,그 당시 증거자료들이 없겠죠 ㅠㅠ해당 설계사를 찾는것도 어려울테구요.제가 민원에 대해서는 많이 다뤄봤는데 객관적인 증거자료가 없다면 안타깝지만 손해를 보고 해지를 하는 방법밖에는 없습니다.
상해 보험
Q. 암보험 가입에정입니다. 그런데 암보험 가입하고 얼마 후에 ?
안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.암보험 관련하여 가입 시점으로부터 90일까지는 면책기간 입니다.즉, 이 시기에 암진단을 받게 되면 보험료를 돌려주고 계약을 무효처리하면서 가입하지 않았던것으로 돌립니다.가입날짜를 기준으로 91일차부터 1년까지는 감액기간에 해당이 됩니다.감액기간 : 보험가입금액(보상금액)이 5천만원이라면 해당 감액기간에 암진단을 받을 시 50%만 지급을 합니다.거의 모든 보험사가 동일합니다.따라서 내가 정한 보상금액을 100%받는 시점은 1년 뒤 부터라고 생각하시면 됩니다.(간혹 2년인 회사도 있으니 이 부분 유의하셔서 확인해보시기 바랍니다.)