안녕하세요 조한진 전문가입니다.
경제용어
Q. 구독경제의 특성을 뭐라 한마디로 설명이 안될까요?
안녕하세요.예전에는 어떤 것을 사서 '소유'의 개념이 대부분이었지만이제는 공유경제, 구독경제가 큰 비중을 차지하게 되었습니다.자동차로 비유하면 구매가 아니라 리스나 장기렌터카를 이용한다는 것이죠.1인가구의 증가, 합리적인 소비 추구, 미니멀 라이프 스타일의 증가 등도 그 배경이 됩니다.기업 입장에서도 한번 팔고 끝이 아니라 소액이어도 지속적으로 현금을 창출하면서 고객을 묶어둘 수 있다는 점,그리고 그 고객들에게 계속 다른 서비스들을 파생시켜 판매할 수 있다는 점에서 의미가 있습니다.감사합니다.
의료 보험
Q. 실비 보험료 계속 금액이 올라갑니다. 왜 자꾸 올라가는걸까요?
안녕하세요. 기본적으로 그동안 보험금 타신 것들과가입하신 보험사 전체의 정책에 의해 실손보험료도 갱신할때마다 올라가는 경우가 대부분입니다.다만 해지하고 다시 가입하시려면 4세대 실손보험인데보험료가 좀 저렴해져도 보상범위가 대부분 줄어듭니다.또 그 사이가 나이가 조금 차셨구요~실손보험 청구를 간간히 하고 계시고 현재 보상받으시는 범위가 넓다면 조금 부담이 되셔도 지금 상품을 유지하시길 권해드립니다.감사합니다.
대출
Q. 금리가 오르면 우리나라 현금많은 대기업도 문제가 되나요?
안녕하세요. 현금성자산이 많다고 해서 그것만 항상 가져다 쓰는 것은 아닙니다.지속적으로 새로 자본조달을 해오게 되죠.물론 요즘은 금융시장이 경색되고 경기가 불안하다보니 선제적으로 현금을 더 많이 미리 끌어다 두려는 경향도 있긴 합니다.재무관리에서는 현금이 매우 중요하기 때문에 당장 M&A나 시설투자 등의 계획이 없어도 어느 정도 규모 이상은 쓰지 않고 항상 확보해두어야 합니다.감사합니다.
예금·적금
Q. 콜금리는 은행끼리 빌리는 금리같은데 은행이 문제가 있는 건가요?
안녕하세요. 문제가 있어서 그런 것은 아닙니다.흔히 말하는 콜금리는 1일물입니다.요즘은 금리가 급등해서 콜금리 1일물도 3.30%를 돌파한 상황입니다.콜은 아주 일시적으로 현금자금이 부족한 금융기관이 자금이 남는 타 금융기관에서 자금을 잠깐 빌리는 것입니다.은행의 재무상태가 아주 어려워서 그러는 것이 아닙니다.금융시장의 자금 흐름을 민감하게 반영하는 곳이기 때문에 이 콜금리를 단기 시장금리의 지표로 활용합니다.
대출
Q. 제로페이로 결제하면 소득공제 어느정도 되나요?
안녕하세요. 제로페이는 30%까지 소득공제가 됩니다.사용시에 별도의 현금영수증을 요청하지 않아도 내년 연말정산을 하실 때 30% 소득공제를 받을 수 있습니다.감사합니다.
대출
Q. 자동차 금리 지금 시기에 차사는게 맞을까요?
안녕하세요. 당장 차가 매우 급하게 필요하신 게 아니라면일단은 조금 기다리셨다가 나중에 금리가 좀 진정되면 구입하시는 것을 추천 드립니다.금리가 높을 때 굳이 일부러 부채를 늘리시는 건 좋지 않습니다.감사합니다.
대출
Q. 카드 리볼빙이용시 신용등급 하락에 영향을 미칠까요?
안녕하세요. 리볼빙의 장점은 해당월에 카드결제대금을 내지 않았다 하더라도 '연체'로 잡히지 않는다는 점입니다. 따라서 카드값을 내지 못해 신용점수가 하락하는 불상사를 막을 수 있습니다. 다만 이 서비스로 급한 불을 계속 꺼 나가다가는 그 이후 갚아 나가야 하는 카드대금, 리볼빙 서비스 수수료, 밀린 카드대금에 대한 이자 등이 점점 쌓여 매우 크게 불어납니다.게다가 리볼빙을 사용하더라도 최소결제금액이라는 것이 있습니다. 이를 제대로 납부하지 못하면 연체로 분류돼 연체이자율이 추가로 붙습니다. 연체가 시작되면 신용점수가 자연스럽게 내려갑니다. 그리고 이 과정에서 리볼빙 이자율이 상승할 가능성이 매우 높습니다.따라서 원금과 이자가 불어나는 속도가 매우 빠르므로 당장은 아니어도 신용등급이 하락할 가능성이 매우 높습니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 현재 환율 기준으로 500만원 미국주식 환전을 한다면 어떻게 계산하나요?
안녕하세요. 지금 시간 현재 원달러 환율이 1306.50원입니다.이것은 매매기준율로서 실제 원화를 달러로 바꾸실 때는 말씀하신대로 수수료가 붙어서 1329.36원이 기준입니다.1달러당 수수료가 약 23원 정도 발생하는 것이죠.실제 받으실 달러는 5백만원 나누기 1329.36 = 약 3761(달러) 정도입니다.즉 3761 곱하기 23 = 86,503(원) 정도의 수수료가 발생합니다.다만 이것은 환율우대가 없을 때의 가정이고 각종 앱 등에서 환율우대를 받으시면이러한 수수료가 줄어들게 됩니다.감사합니다.
경제동향
Q. 30년후에는 인구가 급감할 것 같은데 우리나라 괜찮을까요?
안녕하세요. 통계청이 발표한 '9월 인구동향'에 따르면 올해 3분기 출생아 수는 6만4085명으로 1년 전보다 2466명(3.7%) 줄었습니다. 올 3분기 출생아 수는 관련 통계 작성이 시작된 1981년 이래 3분기 기준 최소치죠. 3분기 합계출산율은 0.79명으로 1년 전보다 0.03명 감소했다. 3분기 합계출산율은 분기별 합계출산율 통계 작성이 시작된 2009년 이후 3분기 기준 역대 가장 낮은 수치입니다. 3분기 출산율이 0.8명을 밑돈 것은 올해가 처음입니다.그리고 출생아 수는 줄고 사망자 수는 늘면서 인구 자연증가는 35개월째 마이너스를 기록하고 있습니다.9월 사망자 수는 2만9199명으로 1년 전에 비해 3537명(13.8%) 늘었습니다. 이 역시 월간 사망자 통계가 작성된 이후 9월 기준 역대 최대치입니다.이에 이민 등을 활성화 시켜야 한다는 의견이 많습니다.말씀대로 아주 큰 문제입니다.감사합니다.
주식·가상화폐
Q. 장투 할때 장폐지가 되지 않을 코인은 어떤것을 보고 판단해야하나요?
안녕하세요. 아무래도 규모와 향후 활용 가능성을 따질 수밖에 없습니다.그런 면에서 비트코인과 이더리움을 제외한 코인들은 아무래도 높은 점수를 받기 쉽지 않습니다.감사합니다.