안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
Q. 갱신형 보험도 20년 납입 100세보장 되는게 있나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.질문자님께서 말씀하시는 것은 20~30년 보험료를 일정하게 납부한 다음에 그 이후부터는 보험료를 내지 않더라도 90~100세까지 보장을 해주는 보험상품일까요?이것은 '비갱신형 보험'이라고 합니다.만약 질문자님께서 이런 비갱신형의 조건을 가지고 있으면서 보험료는 갱신형 보험만큼 저렴한 상품을 찾으신다면 그러한 상품은 없다고 판단됩니다. 같은 비갱신형 보험 중에서 비교적 저렴한 보험상품은 있을 수 있으나 비갱신형 보험이 갱신형 보험과 비슷한 보험료 수준을 보이는 경우는 70~80세에 보험을 가입하시는 것이 아니라면 불가능합니다.
Q. 치아 보험의 필요성과 선택 방법에 대해서 알고 싶어요.
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.질문자님께서는 혹시 1년에 치과를 몇 번 가시나요?저 같은 경우에는 별 일이 없다면 1년에 치과를 1~2번 정도만 가는 것 같습니다.사람들이 치과를 가는 이유는 거의 대부분 이미 '치아가 아프고 난 다음' 일 것입니다.그렇게 되면, 보통 신경치료와 인레이/온레이 등의 치아를 떼우는 치료를 하게 되고, 만약 썩은 부위가 많다면 크라운 혹은 임플란트를 해야 할 수도 있습니다.이렇게 될 경우에는 최소 몇십만원~몇백만원의 비용이 들게 되는데, 일상 생활을 하다가 이렇게 갑자기 몇백만원의 비용이 나가게 된다면 큰 부담이 될 수 있기 때문에 이런 일을 대비해서 치아보험을 가입하시는 것 같습니다.또한 치아보험은 일반 보험과는 다르게 면책기간 및 감액기간이 길게 존재합니다.치아보험을 가입 후 바로 다음에 치과에 가서 보험금을 타려고 하는 '역선택'을 방지하기 위해서이죠.그렇기 때문에 치아보험을 준비하실 때에는 다른 사람들이 준비하다고 해서 같이 하시는 것 보다는내가 치아보험을 가입하고 1~2년정도 후에 치과 치료를 받고 관련 보험금을 수령해야겠다는 계획으로 준비하시는게 좋습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.새해 복 많이 받으시고 추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 담보별 코드와 보장범위는 어떤 관련성이 있나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.아래는 모 보험회사에 기재되어있는 심혈관질환에 대한 약관상 내용을 일부 발췌한 이미지입니다.질문자님께서 말씀하시는 담보별 코드(질병코드)라는 것은, 우리가 아파서 병원을 가면 의사분께서 진단서에 적어주는 병명이라고 보시면 됩니다. 각 질병마다 고유의 질병 코드가 있죠.예를 들면, 협심증 이라는 질병에 대한 분류 코드는 I20입니다.(이러한 질병분류코드는 네이버 등의 포털사이트에 질병분류기호로 검색하시면 쉽게 찾아보실 수 있습니다.)보장의 범위란, 보험이 얼마나 많은 갯수의 질병 코드를 보장해주느냐 입니다.예를 들어서, 아래와 같은 각각의 특약이 있다고 해보겠습니다.* 심혈관질환 보장 특약 : 보험금 5,000만원* 허혈성심장질환 보장 특약 : 보험금 5,000만원* 급성심근경색증 보장 특약 : 보험금 5,000만원만약 내가 급성심근경색증에 대한 보장만 가지고 있다면 겨우 3개의 질병코드에 해당하는 보장받게 받지 못합니다. (실제로는 각 분류코드에 소수점 분류되는 질병도 있기 때문에 훨씬 많습니다.)하지만 내가 심혈관질환에 대한 보장을 가지고 있다면 급성심근경색증에 해당하는 코드와 허혈성심장질환에 해당하는 코드를 모두 포함하여 심장과 관련해서 총 11개의 질병코드에 해당하는 질병 보장을 받으실 수 있게 되는 것이죠.그렇기에 보장의 범위란, 질병코드의 숫자의 높낮이의 차이가 아니라 질병코드의 갯수의 차이라고 보시면 됩니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.새해 복 많이 받으시고 추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 12대중과실 사고에도 운전자보험은 보장이 가능한지 궁금합니다
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.운전자보험에서는 12대 중과실에 의한 사고 중 무면허운전, 음주운전을 제외한 사고에 대해서 보장을 해줍니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.새해 복 많이 받으시고 추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 보험을 가입해야 하는데 너무 헷갈리는게 있어요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.아마 4세대 실손보험을 가지고 있으신가보군요.4세대 실손보험의 경우에도 1년 동안 내가 청구한 내역이 모두 반영되는 것은 아닙니다.보험료 할증에 반영되는 항목은 '비급여' 한정 100만원 이상부터 이므로, 급여 치료는 아무리 많이 받으셔도 보험료 할증에 반영은 되지 않습니다.하지만 그럼에도 불구하고 실손보험은 결국 보험료가 오르게 되어 있습니다.그래서 최근 보험사에서는 이런 실손보험의 갱신을 대비하기 위한 대안으로 '상해질병치료지원금'이라는 특약을 만들었습니다.실손보험과 다르게 치과치료, 요양병원, 임신/출산 등에 대한 면책조항이 없으며, 연간 급여 의료비를 50만원 이상 사용하신다면 최소 50만원 이상의 보장 금액을 받을 수 있는 특약입니다.실손보험을 완전히 대체할 수는 없지만 그래도 실손보험 갱신을 걱정하시는 분들에게는 괜찮은 대안이 될 수 있으니 참고하시면 좋을 것 같습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.새해 복 많이 받으시고 추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)