안녕하세요. 김진영 입니다.
대출
Q. 나이스 신용도는 안오르고 kcb 신용도만 계속 오르는데, 나이스 신용도 관리는 어떻게하나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.일반적으로 KCB와 NICE 신용평가사의 신용평가 기준은 유사하지만, 다소 차이가 있을 수 있습니다. 이러한 차이는 각 신용평가사의 데이터 수집 방식, 평가 알고리즘, 가중치 부여 방식 등에 따라 발생할 수 있습니다.주요 차이점은 다음과 같을 수 있습니다:1. 데이터 수집: KCB와 NICE는 각각의 데이터 제공처와 협약을 통해 신용 정보를 수집합니다. 따라서 각각의 데이터베이스에 저장된 정보가 다를 수 있습니다. 예를 들어, 어떤 금융기관은 KCB와 협약을 맺었지만 NICE와는 협약을 맺지 않았을 수 있습니다. 이런 경우 해당 기관에서의 거래 정보는 KCB에는 반영되지만 NICE에는 반영되지 않을 수 있습니다.2. 평가 알고리즘: KCB와 NICE는 각각의 평가 알고리즘을 사용하여 개인의 신용 점수를 산출합니다. 이 알고리즘은 수집된 데이터를 기반으로 고객의 신용 위험을 평가하는 방식에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 동일한 데이터라도 각 신용평가사에서의 평가 결과는 다를 수 있습니다.3. 가중치 부여: 각각의 신용평가사는 데이터 항목에 대해 다른 가중치를 부여할 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드 대금 연체 이력에 대한 가중치를 KCB에서는 더 높게 부여할 수 있지만, NICE에서는 상대적으로 낮게 부여할 수 있습니다.따라서 KCB와 NICE 신용평가사의 평가 결과가 서로 다를 수 있으며, 한쪽이 다른 쪽보다 보수적으로 평가한다거나 하는 가정은 항상 성립하지 않습니다. 하지만 일반적으로 신용평가사는 신용 정보를 보다 신중하게 평가하기 위해 여러 가지 데이터를 고려하고 가중치를 조정합니다. 따라서 신용점수가 차이가 나는 것은 일반적인 현상입니다.
경제동향
Q. 러우 전쟁인데도 어떻게 러시아는 경제가 저렇게 변함없이 잘 돌아가나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.러시아의 경제가 전쟁이라는 격렬한 상황에도 불구하고 비교적 안정적으로 유지되는 이유는 몇 가지 요인에 기인합니다:1. 다양한 자원 보유: 러시아는 석유, 천연가스, 광물 등 다양한 자원을 보유하고 있습니다. 이러한 자원은 러시아의 수출의 주요원이며 국제 시장에서 안정적인 수입을 확보할 수 있는 장점을 제공합니다. 따라서, 석유 및 가스 수출로 인한 수익은 러시아 경제의 기반이 됩니다.2. 자금적 자립성: 러시아는 과거 소련 시대부터 군사적 및 경제적으로 자금적 자립성을 강조해왔습니다. 이는 자체 생산력을 강화하고 국내 시장을 발전시켜왔기 때문에 국제 제재에 상대적으로 강한 자세를 취할 수 있었습니다.3. 다양한 경제 관계: 러시아는 중국, 유럽 등 다양한 국가와의 경제적 관계를 갖고 있습니다. 특히 중국과의 경제적 협력이 러시아에게 큰 이점을 제공하고 있습니다. 중국은 러시아의 석유 및 가스 수입국이자, 상당한 수출 시장이기도 합니다.4. 경제 다각화 노력: 러시아는 최근 몇년 동안 경제 다각화를 위한 노력을 기울이고 있습니다. 석유 및 가스 산업 이외의 부문에 투자하고 있으며, ICT(정보통신기술), 농업, 제조업 등의 부문을 확대해 가고 있습니다.5. 국제 제재 회피 및 대응: 러시아는 국제 제재를 회피하거나 대응하기 위해 다양한 정책을 시행해왔습니다. 예를 들어, 러시아는 제재에 의해 영향을 받는 부문에 대한 국내 지원을 강화하거나 대체 시장을 찾는 등의 노력을 기울여왔습니다.이러한 이유들로 인해 러시아는 전쟁이라는 어려운 상황 속에서도 상대적으로 안정된 경제를 유지할 수 있습니다. 하지만 그럼에도 불구하고, 국제적인 동향과 내부 정책의 변화에 따라 러시아의 경제 상황은 변동될 수 있습니다.
예금·적금
Q. 일본의 중앙은행의 금리인상에도 엔화가치는 최저점을 향해가는건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.환율은 여러 요인에 의해 영향을 받기 때문에 중앙 은행의 금리 인상만으로는 설명되지 않을 수 있습니다. 엔화의 가치가 달러에 대해 역대 최저점을 기록하고 있음에도 불구하고 중앙 은행의 금리 인상은 그 이유 중 하나에 불과할 수 있습니다. 몇 가지 가능한 이유는 다음과 같습니다:1. 경제 성장률의 차이: 엔화가치가 하락하고 있는 동안 일본의 경제 성장률이 다른 국가들보다 낮은 경우가 있을 수 있습니다. 이는 투자자들이 미래의 경제 성장 가능성에 대해 비관적으로 여겨 엔화를 판매하고 다른 통화로 이동하는 경향을 높일 수 있습니다.2. 외환 시장 심리: 투자자들의 외환 시장에 대한 심리적 요인도 엔화 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 불확실성이나 위험 회피적 투자 심리가 높아지면 엔화를 포함한 안전 자산에 대한 수요가 증가할 수 있습니다.3. 외국인 투자자의 행동: 외국인 투자자의 행동도 엔화 가치에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, 일본 증시나 채권 시장으로의 대규모 자금 유입이나 이탈이 엔화 가치에 영향을 줄 수 있습니다.4. 기업의 환율 대응: 다국적 기업이나 수출 기업은 자체적으로 환율 변동에 대응하기 위한 조치를 취할 수 있습니다. 예를 들어, 달러에 대한 엔화 가치가 떨어질 경우 일부 기업은 환위험을 줄이기 위해 달러화를 매수할 수 있습니다.5. 기타 경제 지표: 환율은 GDP 성장률, 무역 흑자/적자, 실업률 등과 관련이 있으므로, 이러한 경제 지표의 변화도 엔화 가치에 영향을 줄 수 있습니다.따라서 단일한 이유로 엔화 가치가 하락하는 것은 아니며, 여러 요인의 복합적인 영향으로 인해 환율이 변동하고 있을 가능성이 높습니다.
경제정책
Q. 고용지표 중 ADP, BLS, CES가 무엇이며, 각각의 차이점은 각각 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.미국의 고용지표에는 여러 가지가 있지만, ADP, BLS, CES는 그 중에서도 주목할 만한 세 가지입니다. 각각은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다:1. ADP (Automatic Data Processing, Inc.) 고용 보고서: - ADP는 미국의 인적 자원 및 급여 처리 업체로, 매월 민간 부문의 일자리 추가에 대한 데이터를 발표합니다. - ADP 보고서는 민간 부문에서의 고용 동향을 파악하기 위한 중요한 지표로 여겨집니다. - 주로 민간 회사와 달리 정부 부문에서 근무하는 인원은 포함되지 않습니다. - 이 보고서는 월간 민간 부문의 총 고용 추이를 보여주며, 경제의 건강 상태를 가늠하는 데 사용됩니다.2. BLS (Bureau of Labor Statistics) 고용 통계: - BLS는 미국 노동부 하위 기관으로서, 공식적인 고용 관련 통계를 제공합니다. - BLS는 매월 고용 상황을 다양한 측면에서 측정합니다. 주로 "고용률"과 "실업률"에 대한 데이터를 제공합니다. - 미국 전체 고용 시장의 상태와 동향을 파악하는 데 사용됩니다. - ADP와 달리, 민간 부문 뿐만 아니라 공공 부문의 고용도 포함됩니다.3. CES (Current Employment Statistics) 고용 보고서: - CES는 BLS에서 발표하는 보고서로, 미국의 산업별 고용 동향을 보여줍니다. - 이 보고서는 미국의 다양한 산업 부문에서의 일자리 창출과 감소 추이를 파악하는 데 사용됩니다. - CES는 농림업, 광업, 제조업, 건설업, 소매업, 서비스업 등 다양한 산업군에서 일어나는 고용 변화를 다룹니다. - CES는 미국의 산업별 고용 동향을 파악하고, 특정 산업의 경기 변화를 이해하는 데 중요한 지표입니다.따라서, 이러한 고용지표들은 각각 미국의 고용 상황을 이해하는 데 다양한 측면에서 중요한 정보를 제공합니다. ADP는 민간 부문의 일자리를 중심으로 한 데이터를 제공하고, BLS는 전체 고용 시장에 대한 공식적인 통계를 제공하며, CES는 산업별 고용 동향을 파악하는 데 사용됩니다.
경제동향
Q. 베네수엘라는 어쩌다가 현재의 상황이 되엇나요,
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.베네수엘라는 한때 남미에서 가장 부유한 국가 중 하나였으나, 현재는 심각한 경제 위기와 사회적 불안정을 겪고 있습니다. 이러한 변화의 배경에는 여러 복합적인 요인이 있습니다.베네수엘라 경제 위기의 주요 원인산유 의존 경제: 베네수엘라 경제는 오랜 기간 동안 석유 수출에 크게 의존해 왔습니다. 석유 가격이 높을 때는 경제가 호황을 누렸지만, 석유 가격이 하락하면 경제에 큰 타격을 입었습니다. 정치적 불안정과 정책 실패: 차베스 정부와 마두로 정부 하에서 시행된 사회주의 정책들이 경제적 불안정을 가중시켰습니다. 정부의 과도한 지출, 외국 자본의 퇴출, 국유화 정책 등이 경제 위기를 심화시켰습니다. 경제 위기의 영향하이퍼인플레이션: 베네수엘라는 세계에서 가장 높은 인플레이션율을 기록하고 있습니다. 이로 인해 국민들의 생활비 부담이 크게 증가하였고, 기본적인 생필품조차 구하기 어려운 상황입니다. 사회적 불안정: 경제 위기는 식량과 의약품 부족, 범죄율 증가, 정치적 억압 등 사회적 불안정을 초래했습니다. 많은 베네수엘라 국민들이 더 나은 생활을 찾아 다른 나라로 이주하고 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 증권 결제일이 T+2일인 이유는 무엇인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.주식을 매수하거나 매도한 후 실제 결제가 이루어지기까지 2영업일이 소요되는 이유는 기술적 및 제도적 요인에 기반합니다. 이러한 결제 체계는 주식 거래의 안정성과 신뢰성을 보장하기 위해 마련되었습니다. 주식 거래 결제일의 배경대체결제제도: 현재 주식 거래는 주식 실물을 발행회사가 예탁원에 맡기고, 매매자는 각자의 증권 거래계좌를 통해 주식 대금만 정산하는 대체결제 방식을 사용합니다. 이 과정은 매매자에게는 보이지 않는 복잡한 절차로 인해 2영업일이라는 시간이 필요합니다. 결제일의 중요성결제불이행 방지: 한국거래소는 결제불이행을 방지하기 위해 이러한 업무 처리 방법을 정하고 있습니다. 2영업일의 기간은 거래의 안정성을 확보하고, 참여자 간의 신뢰를 구축하는 데 중요한 역할을 합니다. 배당락과의 관계배당락 발생: 주식의 결제일이 2영업일 후인 것은 배당락과도 관련이 있습니다. 배당락일은 주식을 소유해야 하는 마지막 날로, 이후 주식을 매수하면 해당 주식의 배당을 받을 수 없습니다. 결제일 규정으로 인해, 실제 주식 소유권 이전이 결제일에 이루어지므로, 배당락일에 매수한 주식은 배당을 받을 수 없게 됩니다.
예금·적금
Q. CMO와 DebtRank에 대해서 알려주세요
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.경제금융 용어 중 CMO와 DebtRank에 대해 알아보겠습니다. 이 두 용어는 금융 분야에서 중요한 개념이며, 각각의 특징과 역할이 있습니다. CMO (Contract Manufacturing Organization)정의: CMO는 의약품을 위탁생산하는 의약품 전문 생산업체를 말합니다. 즉, 의뢰 받은 의약품을 대신 생산해주는 것을 의미하죠. 주로 자체 생산보다 위탁생산을 통해 효율화를 꾀하고자 할 때 선택하는 방안입니다. DebtRank정의: DebtRank는 금융 시스템 내에서 하나의 기관이 파산하는 경우 전체 시스템에 미치는 영향을 측정하는 방법입니다. 이는 금융 위기 시 기관들이 얼마나 서로에게 영향을 미칠 수 있는지를 평가하는 데 사용됩니다.
주식·가상화폐
Q. etf는 모든 개별 주식을 섞어서 담을 수 있는건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.ETF(Exchange Traded Fund, 상장지수펀드)는 특정 지수를 추종하는 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 펀드입니다. 이는 여러 종목에 분산 투자하는 펀드의 장점과 거래소에 상장되어 거래되는 주식의 장점을 모두 가지고 있습니다. 그렇다면, 주식상장된 개별주식은 모두 ETF로 구성할 수 있는지에 대한 궁금증을 해결해 보겠습니다. ETF의 기본 개념ETF의 정의: ETF는 거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 펀드로, 추종하는 지수의 구성종목들로 펀드를 구성합니다. 따라서 ETF를 매수하면 지수 구성종목 전체를 매수하는 것과 동일한 효과를 추구할 수 있습니다. ETF 구성의 다양성분산 투자: ETF는 한 번의 투자로 해당 지수 구성종목 전체에 대한 분산 투자 효과를 기대할 수 있습니다. 이는 소액으로도 다양한 종목에 투자할 수 있는 장점을 제공합니다. 다양한 전략 구사: ETF는 단순히 지수를 추종하는 것 뿐만 아니라, 인버스 ETF, 배당 ETF, Top10 ETF 등 다양한 전략을 구사할 수 있는 상품을 제공합니다. 개별주식의 ETF 구성 가능성구성 가능성: 원칙적으로, ETF는 다양한 종목을 포함할 수 있으며, 특정 섹터나 테마를 기반으로 한 ETF도 존재합니다. 따라서, 주식상장된 개별주식은 ETF로 구성할 수 있는 가능성이 높습니다. 하지만, 모든 개별주식이 ETF로 구성되는 것은 아니며, ETF를 구성하는 기준이나 목적에 따라 선택되는 종목이 다를 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 미국 주식 거래소가 몇 개나 존재하고 있나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.미국에는 주요 주식시장으로 다음과 같은 거래소들이 있습니다.1. 뉴욕증권거래소(NYSE)- 세계에서 가장 큰 증권거래소이자 가장 오래된 거래소- 다우존스 산업평균지수를 구성하는 30개 대기업 주식이 거래됨2. 나스닥(NASDAQ) - 거래량 기준 세계 2위 규모의 증권거래소- 주로 기술 및 바이오 기업 주식이 거래되는 나스닥 종합지수가 유명3. 아멕스(AMEX)- 1908년 설립된 전통있는 거래소- 중소기업 주식과 ETF, 옵션 등 거래4. 보스턴옵션거래소(BOX)- 옵션 전문 거래소5. 시카고옵션거래소(CBOE)- 옵션과 선물거래가 활발한 거래소 6. 뉴욕증권거래소아카- 1992년 설립된 전자거래 방식의 거래소이외에도 외국기업 주식을 거래하는 OTC(장외시장)시장 등 다수의 거래소와 시장이 있습니다. 전체적으로 볼 때 미국은 전세계에서 가장 발달된 주식시장 인프라를 갖추고 있습니다.
대출
Q. 미국이 금리를 올해 3번 내린다고 하는데 우리나라는 어떻게 반응하나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.미국이 금리를 3번 더 인하할 경우 우리나라에도 상당한 영향이 있을 것으로 예상됩니다.1. 원화 가치 하락 압력미국의 금리인하는 달러화 가치 하락을 야기하므로, 상대적으로 원화 가치가 떨어질 가능성이 큽니다. 이는 수입 물가 상승으로 이어질 수 있습니다.2. 추가 기준금리 인하 압력 현재 한국은행 기준금리가 3.5%로 높은 수준입니다. 미국의 지속적인 금리인하로 한미 금리차가 더 커지면 한국은행도 기준금리를 추가 인하할 가능성이 높아집니다.3. 경기부양 정책 압박미국의 공격적 금리인하는 경기 진작을 위한 것입니다. 이에 우리 정부도 경기부양을 위해 재정정책, 가계부채 정책 등을 펼칠 압박을 받게 됩니다.적정 금리 수준에 대해서는 견해가 다양합니다. 일반적으로 1% 중반에서 3% 사이가 바람직한 것으로 여겨지고 있습니다. 너무 낮으면 가계부채 등의 문제가, 너무 높으면 소비/투자 위축으로 경기침체가 올 수 있기 때문입니다.결국 한국은행은 물가, 경기동향, 가계부채 수준 등을 종합적으로 고려하여 적절한 기준금리 수준을 판단해야 할 것입니다.