안녕하세요. 김진영 입니다.
주식·가상화폐
Q. 펀드의 AUM과 순자산은 다른 것인가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네 맞습니다. 펀드의 AUM(Assets Under Management)과 순자산(Net Asset Value)은 다른 개념입니다.AUM은 펀드가 운용하는 총 자산 규모를 의미합니다. 이는 펀드에 투자된 원금 총액과 그 운용과정에서 발생한 이익금을 모두 포함한 금액입니다. 간단히 말해 펀드가 실제 운용하는 자산의 총 시가 평가액을 말합니다.반면 순자산(NAV)은 펀드 자산에서 펀드 부채를 차감한 순수한 자산 가치를 말합니다. 펀드에 투입된 원금과 그동안의 운용익을 합산하고 여기에서 운용 보수, 기타 비용 등 펀드 부채를 제외한 금액이 바로 순자산입니다.예를 들어 펀드 원본이 1000만원이고 운용익이 100만원이라면 AUM은 1100만원입니다. 그런데 여기서 운용보수 10만원을 차감하면 순자산은 1090만원이 됩니다.따라서 AUM이 클수록 운용 규모가 크고, 순자산이 클수록 펀드 수익률이 높다고 볼 수 있습니다. 투자자 입장에서는 AUM도 중요하지만 실제 수익을 나타내는 순자산 규모가 더 중요한 지표가 됩니다.
예금·적금
Q. 이상적인 경제 상황을 얘기하는 골디락스 경제는 정말 있나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.금리가 낮고 물가상승률도 낮으며 경제성장률이 높은 이상적인 '골디락스 경제' 상황은 실제로 발생하기 어렵습니다. 이론적으로는 가능하겠지만 현실에서는 다음과 같은 모순이 있기 때문입니다.1. 금리 인하는 통화정책의 완화를 의미하므로 이는 경기부양을 위한 조치입니다. 경기가 과열되면 물가상승 압력이 높아지게 됩니다.2. 낮은 금리는 소비와 투자를 부추기므로 수요 증가로 이어집니다. 수요 증가는 물가상승의 주요 요인이 됩니다. 3. 높은 경제성장률은 생산가능인구 증가, 생산성 향상 등에 기인하는데 이 경우 물가상승 압력이 발생할 수 있습니다.4. 완전히 이상적인 골디락스 경제라면 자원 활용이 최적화되어 생산성이 극대화되어야 하는데, 현실에서는 이러한 완벽한 상황을 달성하기 어렵습니다.요컨대, 금리 인하로 인한 경기부양책이 성공적일 경우 경제성장률은 오르겠지만 필연적으로 물가상승압력도 동반되기 마련입니다. 일시적으로는 가능할지 모르나 장기적으로 이 세가지 조건이 동시에 충족되는 경우는 거의 없다고 볼 수 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 개인의 저축이 둔화되면 경제에는 어떤 영향을 주나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.개인들의 저축률 저하와 예적금 감소는 국가 경제에 여러 가지 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.1. 은행 예금 부족으로 대출 여력 감소예적금이 줄어들면 은행의 자금 운용 능력이 떨어져 가계나 기업 대출이 어려워집니다. 이는 소비와 투자를 위축시켜 경기 둔화를 가져올 수 있습니다.2. 저축 기반 금융시장 위축개인 저축이 감소하면 은행권을 포함한 금융기관의 자금 조달 기반이 약해져 금융시장이 위축될 가능성이 높습니다.3. 국내 투자재원 부족저축이 줄면 기업의 신규 투자나 설비 투자 등에 필요한 국내 자금 조달이 어려워집니다. 생산성 향상과 신규 일자리 창출에 걸림돌이 될 수 있습니다.4. 대외 차입 의존도 증가 국내 저축이 부족하면 해외에서 자금을 조달해야 하는데, 이 경우 환율, 금리 등의 영향을 많이 받게 되어 금융시장 불안정성이 커집니다.5. 노후 대비 어려움개인의 노령화 시대에 연금이나 저축이 부족하면 노인 빈곤 등의 사회문제로 이어질 수 있습니다.따라서 개인과 기업의 저축 증대를 통해 국내 자본 축적이 지속되어야 국가 경제에도 좋은 영향을 미치게 됩니다. 정부 정책으로도 이를 유도할 필요가 있습니다.
예금·적금
Q. Isa 계좌 만기 시 연금저축으로 이전하면 추가 세액 공제를 받나요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.ISA(개인저축계좌) 계좌에서 연금저축계좌로 이전하는 경우 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.1. 세액공제율ISA 계좌에서 연금저축계좌로 이전 시 16.5%(지방소득세 포함 시 19.8%)의 세액공제를 받을 수 있습니다. 이는 연간 연금계좌 납입한도(연간 700만원 한도) 내에서 가능합니다.2. 연금저축계좌 납입금액과 별개ISA에서 이전한 금액에 대한 세액공제 16.5%는 연금저축계좌에 새로 납입한 600만원 한도 내 금액에 대한 13.2% 세액공제와 별개입니다. 즉, 연금저축계좌 새 납입분에 대해서도 13.2% 세액공제를 받을 수 있습니다.예를 들어, - ISA 계좌에서 500만원을 연금저축계좌로 이전하면 500만원의 16.5%인 82만 5천원 세액공제- 연금저축계좌에 새로 600만원을 추가 납입하면 600만원의 13.2%인 79만 2천원 세액공제를 받게 됩니다.따라서 ISA에서 이전한 금액과 새 납입금액에 대해 각각 세액공제 혜택을 누릴 수 있어 유리한 조건입니다. 단, 한도를 초과하는 경우 세액공제가 적용되지 않습니다.
경제동향
Q. 우리나라 경제 성장은 참으로 중요하다고 생각합니다 그러면 어떻게 이뤄낼까요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.경제 성장을 이루기 위해서는 다양한 방법과 정책이 필요합니다. 몇 가지 주요 방안을 제시해 드리겠습니다.1. 교육 및 인적자원 개발- 교육 투자를 통해 우수한 인력을 양성하고 노동 생산성을 높여야 합니다. 인적자본이 경제성장의 원동력입니다.2. 기술혁신 및 R&D 투자 - 혁신적인 기술 개발과 신산업 육성을 위해 정부와 기업의 R&D 투자가 필수적입니다. 이를 통해 새로운 부가가치를 창출할 수 있습니다.3. 물적자본 투자 확대- 생산성 향상을 위해 공장, 설비, 인프라 등 물적자본에 대한 투자가 뒷받침되어야 합니다.4. 시장 개방 및 글로벌화- 해외시장 진출로 새로운 성장 동력을 발굴하고, 경쟁을 통해 기업의 효율성을 높여야 합니다.5. 규제완화 및 기업친화적 환경 조성- 기업 활동의 걸림돌인 불필요한 규제를 완화하고, 기업이 투자하기 좋은 환경을 만들어야 합니다.6. 재정건전성 및 통화정책 운영- 건전한 재정운영과 적절한 통화정책으로 거시경제의 안정을 도모해야 합니다. 경제성장 정책은 교육, 기술혁신, 투자 활성화, 대외 개방, 제도개선 등 여러 분야에서 종합적으로 이루어져야 그 시너지 효과를 극대화할 수 있습니다.
경제용어
Q. 주식할때 용어에 대해서 종류와 거기에 대한 설명
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.주식 투자에는 다양한 용어가 사용되는데 초보자에게는 생소할 수 있습니다. 자주 사용되는 주요 용어와 의미를 알아두면 이해하는데 도움이 됩니다.1. 주가: 한 주식의 시장가격2. 시가: 당일 거래 시작 가격 3. 고가: 당일 가장 높은 가격4. 저가: 당일 가장 낮은 가격5. 종가: 당일 마지막 체결가격6. 등락률: 전일 종가 대비 오른/내린 비율7. 거래량: 하루 동안 거래된 주식 수8. 매수/매도: 주식 사는/파는 것 9. 호가: 매수/매도 주문 가격10. 장중/장전/장후: 장시간 중/전/후11. 현금주문: 실제 현금이 있어야 주문 가능12. 신용주문: 증권사 대출로 주문 가능 13. 정규시장/시간외: 일반 거래/매매 시간 후14. 공매도: 없는 주식을 빌려 판 후 사들이기15. 배당: 기업의 주주에 대한 이익 분배16. 리밸런싱: 포트폴리오 재조정17. 차트: 주가 변동 그래프18. 지수: 여러 주가를 하나로 통합한 지표이외에도 PER, PBR, ROE 등 많은 용어가 있지만 기초를 잡고 점진적으로 익혀나가는 것이 좋습니다.
대출
Q. 주택담보대출 1금융권에서 대환대출하고 증액대출까지 알아보고있습니다.
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.저금리 대출을 찾는 것은 매우 중요합니다. 하지만 금리만 보고 결정하기보다는 다음 사항들도 꼭 확인하셔야 합니다.1. 대출 가능 한도 - 집값, 소득, 신용도 등으로 은행별 한도가 다를 수 있습니다.2. 대출금리 산정 방식- 금리 체계가 은행마다 다릅니다. 일부는 변동금리, 일부는 혼합금리 등3. 중도상환해약금 - 향후 갈아탈 때 해약금이 있는지 확인하세요.4. 담보인정비율- 주택가격 대비 대출비율이 은행별로 다릅니다. 5. 기타 수수료- 인지대, 주택화재보험료 등 부대비용을 꼼꼼히 챙겨보세요.금리차이가 0.1%라도 대출금액이 크면 차이가 큽니다. 하지만 전반적인 조건을 고려하여 합리적으로 선택하는 것이 현명할 것 같습니다. 은행방문 전 충분히 조사하고 상담을 받아보시기 바랍니다.
대출
Q. 금리를 낮추면 고용시장이 좋아지는건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, 일반적으로 금리를 낮추면 기업과 가계의 투자 및 소비가 증가하는 효과가 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.1. 낮은 금리로 기업들이 보다 쉽게 자금을 조달할 수 있습니다. 이렇게 조달된 자금을 시설 투자, 신규 사업 진출 등에 활용할 수 있죠.2. 가계의 주택 구입, 내구재 구매 등이 활발해집니다. 저금리 대출을 통해 구매력이 높아지기 때문입니다.3. 기업과 가계의 지출 증가로 전반적인 경제 활동이 활발해지면서 고용 시장도 긍정적 영향을 받게 됩니다.하지만 지나치게 낮은 금리는 인플레이션 위험을 높일 수 있어 적정 수준 유지가 필요합니다. 금리 인하에 따른 긍정적 효과가 있지만 그 여파를 주시해야 하는 이유입니다.
경제용어
Q. 각 나라의 인플레이션은 어떻게정해지는건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.인플레이션은 보통 각국의 통계청에서 산출하고 있습니다. 주로 소비자물가지수의 변동률로 측정하는데, 소비자물가지수는 일반 가계가 자주 구매하는 상품과 서비스의 가격변동을 추적하여 집계합니다.구체적인 산출 방식은 국가마다 약간의 차이가 있지만, 대표적인 상품과 서비스의 가격 변동성을 가중평균해 그 변동률을 인플레이션율로 보고 있습니다. 따라서 인플레이션은 통화의 가치 하락보다는 경제 주체들이 일상에서 체감하는 물가상승률을 나타내는 지표라고 볼 수 있습니다. 다만 경제위기로 통화 가치가 급격히 하락하는 고인플레이션 상황에서는 통화 가치 변동성이 물가상승을 압도하는 경우도 발생합니다.
경제동향
Q. 경제 용어중에 '유동성 함정'이란 어떤 의미를 가진 건가요?
안녕하세요. 김진영 경제·금융전문가입니다.네, '유동성 함정(Liquidity Trap)'이라는 용어에 대해 설명 드리겠습니다.유동성 함정이란 경기 침체 시 중앙은행이 통화정책을 폭발적으로 확장해도 시중의 유동성이 증가하지 않고 경기부양 효과가 거의 없는 상황을 말합니다. 금리가 매우 낮은 수준이어서 정책금리를 더 내려가도 시중금리가 하락하지 않고, 기업투자와 소비 진작 효과도 크지 않기 때문입니다.일본과 유로지역이 금리 인하에도 불구하고 경기회복이 지지부진한 것이 유동성 함정의 전형적 사례입니다. 최근 중국도 이러한 상황에 놓여있다고 평가하는 시각이 있습니다.