보험의 가치는 선물이 아니라 '보상'입니다.
저축성 보험
Q. 저축성 보험이 일반 적금보다 좋은 점이 뭘까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.저축성보험은 크게 실적배당형 (펀드투자), 금리연동형 (이자) 두가지로 나눌 수 있는데요.가장 큰 이점은 비과세 요건을 만족하면 납입금과 실제 받는 돈사이의 차익 (보험차익)에 대해 과세를 하지 않는다는 점입니다. 즉, 이자소득세 15.4%가 면제가 되는거죠.큰 돈을 모을때에 매우 유용하구요. 저축성보험의 경우 일부 종신까지 받는 연금형태로 전환할 수 있는 상품도 많습니다.그렇게 연금으로 전환하게 되면 건강보험료에 영향을 주지 않는 소득으로 평생 받을 수 있구요.장기적으로 유지해야 한다는 단점이 있으나, 이또한 상품별로 중도인출기능을 넣은 덕분에 어느정도 상쇄할 수 있죠.질문자님에게 맞는 상품을 찾아보신다면, 분명 만족하시는 상품이 있을거라고 생각합니다.도움이 되셨으면 좋겠네요 :)
상해 보험
Q. 어린이보험 2개 다른회사에서 청구 가능한지요
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.어린이보험이 서로 다른 회사에서 각각 가입돼 있다면 중복 청구 가능합니다.진단비·입원일당·수술비 같은 정액형 보장은 각 회사에서 따로따로 받으실 수 있어요.이미 한 곳에서 받으셨더라도, 다른 보험에서도 같은 항목이 있으면 꼭 다시 청구해보세요!실비는 당연히 중복가입이 안되니 해당 안되실거고. 아무쪼록 청구를 다 넣어보시면 됩니다.+ 보험금 청구권 소멸시효는 3년입니다. 3년만 지나지 않았다면 그냥 편하게 서류 접수하시면 되구요 (어플로도 편하게 가능해요). 3년이 넘었다고 하더라도 방법은 있습니다.다른 궁금한 부분 있으시면 말해주세요. 도움이 되셨길 바랍니다 :)
의료 보험
Q. 20대 후반 여겅 건강체 종합 보험 가입시 평균 비용이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.20대 후반이시라면 아무래도 암진단에 대한 부분이 가장 크실듯 합니다.보험은 말그대로 설계하는 상품입니다.질문자님께서 특별히 걱정되는 부분을 상담하는 분과 이야기 나누고, 가족력도 고려해보면서 맞춤형으로 설계하셔야합니다.또, 질문자님의 평소 생활습관이나 운동여부 이런것들도 다양하게 고려해야죠.가감없이 저 본인을 대입해서 말씀드리면, 저는 보험설계사지만 뇌/심장 혈관질환 진단금을 많이 넣지 않았습니다.운동도 자주하구요, 식습관도 나쁘지 않으며 건강검진을 주기적으로 받습니다.그렇다고 너무 저렴한 보험을 가입하면 젊을 때 가입하는 이점(낮은 보험료)을 갖지 못하고 시간이 지나서 갱신될 때 "새로 가입하는 것과 비슷한"보험료로 갱신이 되면서 평생을 납입해야 하는 형태로 가입할 수도 있죠.말이 길었는데요,꼭 넣어야 하는 보장이라면 여성암진단이 1순위일듯 하고, 나머지는 질문자님의 생활습관,가족력,습관,운전유무 등등에 달려 있습니다. 보험을 설계하는 사람에게 달려있는 것이 아니라요.다소 말이 길었으나 도움이 조금이라도 되셨으면 하는 마음에 길게 남깁니다 :)
상해 보험
Q. 자동차 보험 특약 중 커넥티드 할인 및 걸음수 할인
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.따로 연락하실 필요 없이, 현대해상(이신 것으로 가정하고)에서 자동으로 전산을 조회합니다.둘 다 조건 충족 시 따로 챙기지 않아도 보험료는 자동으로 할인 반영됩니다. (앱 연동만 잘 되있다면)다른 궁금한 부분 있으시면 말해주세요. 도움이 되셨길 바랍니다 :)
의료 보험
Q. 실비보험은 대부분 갱신형 인가요??
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.네 맞습니다.질문 하신대로 현재 모든 실비는 갱신형입니다.다만, 실손보험은 세대가 구분되어 있어서 질문자님께서 어떤 시기에 실비를 가입했느냐에 따라서 갱신폭이 달라집니다.매년 갱신된다고 말씀하신 걸 보니, 표준화 이후의 실손이신듯하네요.실손보험이 과거로 갈수록 보장은 좋고(자기부담금이 없고), 보험사의 손해율은 높다보니 갱신시에 전체 가입자의 갱신폭이 대체로 높은편입니다.병원을 별로 이용하지 않으시고 보험료만 내고 계시다면 신실손(4세대)으로의 전환도 한번 고려해보실 수 있습니다.다른 궁금한 부분 있으시면 말해주세요. 도움이 되셨길 바랍니다 :)
저축성 보험
Q. 다들 노후 대비 어떻게 하고 계시나요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.IRP까지 이미 하고 계시다면, 노후에 건강보험료에 영향을 주지 않고 종합소득세 과세 대상이 아닌 비과세 연금보험을 추천드립니다.보험차익에 대해서도 저축성보험한도 안에서 (거치의 경우 연1억원, 월적립식 150만원 이하) 세금을 떼지 않구요.여기에 더해 최후의 보루로 주택연금까지 고려해보신다면, 4중연금 체계 모두를 준비하시는 것이라 더할 나위없이 좋을 듯 합니다.도움이 되셨으면 좋겠습니다 :)
의료 보험
Q. 암보험가입 6개월만에 암진단받아 진단비청구했는데 실사나오면 서류에 사인 어디까지 해줘야될까요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.가입후 1년 미만에 고액진단금 지급으로 자동으로 나오는 실사일 확률이 높습니다.따로 고지상과 관련해서 숨기고 가입한게 없다하시면 '면책동의서 / 부지급 합의서 / 보험금 부지급 동의서'만 아니면 괜찮습니다.혹여라도 빈종이에 사인만 받아가려 한다거나, 국세청 자료, 건강e음 어플 로그인 요구. 이런거는 동의해선 안되구요.다른 기타 서류들은 질문자님의 병원기록을 조회해보기 위해 필요한 부분까지만 동의를 해주시고,상식적으로 납득이 되는 범위 안에서는 협조해주시는게 좋습니다.꼼꼼하게 확인해 보시고 보상까지 문제없이 받으시길 바라겠습니다 :)
상해 보험
Q. 피보험자 동의 없이 체결된 보험 계약.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.법적으로나(상법) ,대법원 판례로나 무효인 계약이 맞습니다.또한 보험 표준약관상 "피보험자는 서면 동의를 장래에 향해 언제든지 철회할 수 있으며."철회하면 계약이 해지되고 해지환급금이 지급된다고도 명시되어 있습니다.근데 이부분은 아예 처음 체결부터 무효인 계약을 주장할 수 있겠으나 자세한 부분은 법률전문가를 통해 확인 받아보셔야 할 것 같습니다.그리고 납입을 하신 것도 아니고, 실효가 된다고 해도 질문자님께 문제가 되는 부분은 전혀 없구요.다만 해지에 있어서 피보험자의 인감도장과 인감증명서는 필요해보입니다.실제 보험계약을 해약하는데에 있어서 계약자가 존재하지 않아서 그런 것일 수도 있고, 이부분은 제가 미처 답변을 못드리겠네요.회사별로 내규나 이런것들이 다를 수 있어서,,,어머님을 전적으로 믿기 어려우신 상황이고, 질문자님 스스로 해결하시길 원한다면금융감독원 민원을 통해 보험사의 연락을 받는 방법이 강력하고, 또 빠릅니다. (민원을 조장할 수는 없지만요)조금이나마 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
저축성 보험
Q. 고3 국민연금 의무 가입 시 연금은 누가 내는건가요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.대신내준다는 개념은 아니구요, 정말로, 고3이 소득이 없어도 자동으로 국민연금에 가입되는 법안이 발의는 돼 있습니다. 다만 첫 3개월 보험료는 국가지원이고, 이후엔 부모나 학생이 내야 하며 납부 안 할 땐 ‘예외 신청’으로 처리해야 합니다.그래도 가입 자체는 강제라서 현실적으로 부담 전가라는 지적이 많습니다.아직 법 통과 안 된 상태이긴 하지만, 걱정이 많이 되네요.
의료 보험
Q. [보험 입원일당] 진단서의 입원 기간과 진료비 세부내역서의 입원 기간 차이로 인한 보험금 산정 질문
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.보험목적에 따라 다르기 때문에 기준이 나뉘는 것이라고 보면 됩니다.질병입원일당은 입원 그 자체에 대해 일당 지급하는 구조이고,상급병실 1인실 입원일당은 병실료를 보조하는 성격이라 실제 사용일만 인정하는 겁니다. 상급종합병원 1인실 입원일당은 – 보험 약관에 “병실료 청구된 날만 지급”으로 명시됨 – 진료비 세부내역서 기준으로 1인실 사용일만 반영돼요. 반면, 일반 질병입원일당은 – 진단서 기준 전체 입원기간 인정 → 2박 3일이면 3일 모두 지급됩니다!정확한 내용은 약관을 확인해보시면 다르게 해석이 되게 명시 되어 있을겁니다.도움이 되셨으면 좋겠네요.