보험의 가치는 선물이 아니라 '보상'입니다.
저축성 보험
Q. 종신보험 추가 납입 관련 질문입니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.가입하실때 추가납입을 활용하면 5년 원금이라고 들으신 정도의 상품이라면,지금부터 매달 추가납입을 시작하면 환급률 100% 도달 시점이 2~3년 앞당겨질 수 있습니다.예를 들어 매달 30만 추가납입하면, 7~8년차쯤에 환급률이 100%에 도달할 가능성이 높습니다. 가능한 빨리 시작할수록 복리 효과가 커서 더 유리합니다.
의료 보험
Q. 보험료 납부 일이 지나고 몇일 안에 납부해야 하나요
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.장기보험(실손·종신·암)은 납입일+30 일이 유예기간인 경우가 많아서 다음 달 9~10일까지 내면 보장 유지돼요! 카드 지연 땐 ARS·가상계좌로 먼저 납부 후, 새 카드 승인되면 자동납부 재등록하면 됩니다.
저축성 보험
Q. 종신보험 정지와 부활에 대해 질문드립니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.아마 가입하셨을때 납입을 마치면 이자가 많이 발생하고, 그 이자에 대해 세금을 과세하지 않는다는 설명을 듣고 가입하셨을거라 판단됩니다. 지금 납입이 몇년 안남은 상태이시구요.다른 특약은 없이 가입하셨을 것 같은데, 혹시 다른 보장성 특약이 들어가 있다면 심사기준이 빡빡하겠으나, 종신보험 주계약 자체만 들어가 있다면 심사자체가 그렇게 빡빡하지는 않습니다.질문자님 말씀대로 혹시라도 만에하나 부활승인이 거절될 경우의 수도 있습니다. 그 부분에 대해 염려하시는 것도 이해가 가구요.다만 현재 건강상태가 양호하고 종신보험 가입에 영향을 줄 정도의 리스크가 없을거라 판단되시면 실효 후 부활전략을 취하시는게 맞고. 그게 아니라면 우선적으로 현재의 종신보험의 납입을 마치는 것을 추천드립니다.감기나 자잘한 병원기록으로 종신보험의 부활이 거절되지는 않습니다.
의료 보험
Q. 30대 암보험좀 봐주세요! 부탁드립니다
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.S생명의 더라이트건강보험 상품이네요. 현재 S사에서 주력으로 판매되고 있는 상품이며, 암진단 외에 다양한 암치료비 특약들로 신의료기술들을 커버하는 상품입니다.암보험은 중복보상이 가능한 정액보상 상품으로써, 기존에 암보험이 있다고 해도 중복해서 보상되오니, 부족한 진단금이 H생명사에 있다면 두개가 믹스되어서 질문자님께 제법 괜찮은 암보장으로 채워질것으로 보입니다.
저축성 보험
Q. KDB은퇴설계변액종신보험 수익률문의.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.정확한 답변을 드리기 위해서 한가지 먼저 전제로 깔아둬야 하는 사실은, 변액보험은 이름은 보험이지만 사실 그 안에 들어가는 모든 적립금은 "자산운용사에서 운용하는 펀드"로 굴러간다는 사실입니다.해당 변액보험은 그 펀드들을 담아놓은 바구니의 역할을 하구요. 보험사 상품이기에 10년이 되면 원금대비 수익금에 대해 보험차익이라는 명목으로 과세를 하지 않는다는 장점을 가진 상품입니다.질문자님께서 말씀하신 내용으로만 유추컨데, 국내 증시가 회복되며 수익률이 회복된 것으로 보아 국내 주식형 펀드에 비율이 많이 들어가 있는것으로 파악됩니다.국민연금을 예로 하나 빗대면, 현재 우리나라 거대한 공적 연금인 국민연금기금운용이 해외주식 비중이 국내주식보다 비중이 높습니다. 국내주식에만 국한되어 투자되면 수익률에 한계가 있다는 것이죠.서론이 길었습니다만, 질문자님의 수익률을 극대화 하기 위해서는 현재 펀드 투입비율이 어떻게 되어 있는지해당 펀드는 실제 어떤 자산에 투입되고 있는지두가지를 파악해 본 후,해당 상품의 다른 펀드 라인업에는 수익률을 몇년간 극대화해서 끌어올릴만한 펀드가 탑재되어 있는지를 고려해보시는게 맞습니다.그 다음 전문가 상담을 통해 해당 펀드로 투입비율을 이전시킨후 보다 더 적극적인 운용을 한다면 생각보다 빠른 시기에 수익률을 낼 수 있습니다.도움이 되셨으면 좋겠네요 :)
의료 보험
Q. k769상세불명의 간질환이 만성간질환에 포함되나요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.K76.9는 '상세불명의 간질환'으로, 단독으론 만성간질환에 포함되지 않습니다.(사진은 H사의 간경변증 약관입니다)통상 간수치 이상이 3개월 이상 지속되거나, 영상검사로 간 섬유화 등이 확인되어야 의무기록상 '만성'으로 인정받을 수 있습니다.질문자님이 가입한 보험과 시기를 알려주시면 해당 약관으로 정확히 확인 가능합니다.그리고, 공단 청구 내역은 병원이나 앱에서 확인 가능합니다 😊
의료 보험
Q. 간경화인데 대장내시경시 보험 질문있어요
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.실비의 경우 검진 대상은 보상하지 않고 진료로 보는 경우는 보상이 됩니다.그걸 판단하는 기준은 병원비 영수증에 '진찰료'가 찍혀있느냐 없느냐로 쉽게 구분할 수 있는데요.Z00 (건강검진 목적) 진단코드로 내시경이 청구된 경우에는 보장에서 제외되고, 증상을 기반으로한 다른 진단코드로 처리되고, 진찰료가 찍혀 있다면 가능합니다.정리하면, 증상이 있어서 관찰을 위해 내시경이 진행이 되면 보상이 된다고 보는게 맞습니다.
상해 보험
Q. 책임보험 사고 처리 이후 종합보험으로 변경가능여부
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.종합보험으로 담보 변경하는 데에는 문제가 없겠습니다만 보험료가 꽤 올라갈것으로 예상됩니다.정확히는 자동차보험사마다 위험률 관리를 다르게 하기 때문에 인수심사를 받아봐야 알겠지만,기본적으로 외부요인으로 발생하는 상해사고이기 때문에 거절할 가능성은 적다고 보는게 맞겠습니다.보험사에 따라서 일부기간동안 자차 자기부담금을 가산해서 받거나 어떠한 페널티를 부여해서 가입을 승인할 수도 있습니다.우선 먼저 해당 보험사 상담직원에게 문의를 해보시길 바랍니다 :)
재산 보험
Q. 무직 세대주, 직장인 세대원으로 타인입니다.
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.지역가입자 건강보험료는 주민등록 세대 단위로 계산됩니다.따라서 세대 안에 직장가입자가 있더라도, 그 세대원의 월급·이자·배당 등 모든 소득과 재산·자동차가 세대주 보험료 산정에 합산됩니다.즉, 이미 급여에서 4대 보험료를 내고 있어도 같은 세대로 묶이면 세대주 보험료에 이중으로 잡히는 구조이니,보험료를 줄일 현실적인 방법은 주민등록 세대 분리를 하는 것입니다.동주민센터에서 별도 세대로 전입신고를 하면, 공단 전산에 두 세대로 나뉘어 세대주 보험료 계산에서 내 소득·재산이 빠지게 됩니다(처리까지 보통 2~3일).
저축성 보험
Q. 변액보험이 일반 보험과의 차이는 무엇일가요?
안녕하세요. 윤석민 보험전문가입니다.우선 일반보험과는 다르게 특별계정으로 분류되어 실적배당형태로 운용된다는 점이겠죠.펀드로 굴러가는 상품이기 때문에 그 어떤것보다 "펀드"자체가 중요합니다. ('종신'이냐 '적립형'이냐의 오래된 논쟁은 차치하고서요)아마 코스피가 주춤하기 시작하면서, 국내 펀드 위주로 편입한 펀드들이 많다보니 당연히 수익률 저하로 이어졌을테죠.국민연금도 해외주식에 국내보다 더 많이 투자한지가 벌써 5년을 넘어가는데, 국내형 비중이 높은 변액보험들이 만족스러운 수익이 나지는 않았습니다.해외투자형 변액이 보급이 많이 안되서 이제는 좀 시들해지지 않았나 싶습니다.도움이 되셨으면 좋겠습니다 :)