경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
보험설계사 자격증
Q. 보험 설계사는 보험만 설계 하는거 아닌가요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험설계사는 겸업이 가능하기 때문에공인중개사를 하면서 보험설계사를 병행하는 경우 등 다양한 형태로 겸업을 하기도 합니다.재무설계를 하면서 보험설계를 같이 하는 경우도 많이 있는데요.현재 국내에서는 재무설계를 위한 의무자격이 있는 것이 아니라서 보험설계사 분들이 별도의 자격없이 재무설계사로 활동하기도 합니다.의무자격은 아니지만 AFPK나 CFP같은 재무설계 자격이 존재하므로 만약 전문성 있는 상담을 희망하는 경우는 해당 자격 취득자 이면서 경력이 풍부한 전문가에게 상담을 받아보는 것이 좋습니다.보험설계를 막 시작했지만 재무설계를 기반으로 고객에게 서비스를 제공하고 싶은 경우는 위와 같은 금융자격취득과 함께 다양한 경험을 함께 쌓아가는 것을 추천드립니다.
자산관리
Q. 재산을 늘릴려면 무엇을 해야 할까여?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.30세라는 연령을 고려한다면 자산을 축적하기 위해서 세가지를 고려해야 합니다.먼저 재무목표를 설정하는 겁니다.내가 미래에 어떤 삶을 살고자 하고 그 목표를 이루기 위해 얼만큼의 자금을 언제까지 마련해야 할지 계획해 보세요.그럼 내가 매달 얼마나 저축해야 하는지 생각해 볼 수 있을거에요.그리고 그렇게 저축하기 위해 얼마나 아껴쓰고 더 많은 소득을 마련해야 할지 파악해 보고 실천해 보세요.그리고 투자를 하기 위해 필요한 지식을 차곡차곡 쌓아가시기 바랍니다.무료로 투자에 대한 기초지식을 쌓을 수 있는 전국투자자교육협의회 홈페이지에 있는 교육자료들을 참고해 보시면 도움 되실거에요.질문자님의 성공자산관리를 진심으로 응원하며 답변 마칩니다.
저축성 보험
Q. 노후에 유리한 DC형 연금으로 전환할 시점은 언제가 좋을까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.근로자 기준에서 DB형 연금이 유리한 경우는 안정적으로 급여가 증가할 때 입니다.따라서 급여가 계속적으로 연 환산 6% 이상 상승한다면 DB형이 유리하겠지만 그러지 못하는 상황이 된다면 DC형으로 전환하는기 유리하다고 봅니다.또 임금피크제에 적용될 경우 매년 임금이 삭감됨과 동시에 DB형을 유지하면 퇴직연금 수령액도 감소하기 때문에 임금피크제 전에는 반드시 DC형으로 이전하시기 바랍니다.질문자님의 성공적은 은퇴준비를 기도하며 답변마칩니다.
대출
Q. 만일 신용점수가 낮다면 어떠한 방법으로 신용점수를 올릴수 잇는 것일까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.신용점수를 높일 수 있는 방법은 매우 다양합니다. 아래와 같이 정리한 내용 공유 드리니 침고해 보시기 바랍니다.1. 체크카드 활용월 30만 원 이상 꾸준히 사용:체크카드를 매월 30만 원 이상 6개월 이상 사용하면 최대 40점의 가산점을 얻을 수 있습니다.신용카드와 체크카드 사용 비율 유지:신용카드와 체크카드의 사용 비율을 7:3 또는 6:4로 유지하여 신용 평가에 긍정적인 영향을 미칩니다.2. 대출 및 연체 관리연체 관리10만 원 이상 연체 방지:연체 기록은 최대 5년 동안 신용평가에 남습니다. 따라서 연체를 절대 하지 않는 것이 중요합니다.연체 상환 우선순위:연체가 발생했다면 오래된 연체부터 우선 상환하여 신용 점수 회복을 도모합니다.대출 관리카드론 및 현금서비스 사용 자제:단기 고금리 상품인 카드론과 현금서비스 사용을 지양합니다.대출 기관 수 최소화:여러 금융기관에서 대출을 받기보다는 1-2곳으로 집중하여 관리합니다.고금리 대출 우선 상환:이자 부담이 큰 고금리 대출부터 상환하여 부채 비율을 낮춥니다.3. 비금융 정보 활용공과금 납부성실한 납부로 가산점 획득:통신요금, 건강보험료, 국민연금 등을 6개월 이상 성실히 납부하고, 납부 내역을 신용평가기관에 제출하여 18점의 가산점을 얻을 수 있습니다.주거래 은행 실적 관리거래 실적 꾸준히 쌓기:급여 이체, 공과금 납부 등의 거래 실적을 주거래 은행에서 지속적으로 쌓습니다.1금융권과의 거래 유지:1금융권과의 거래를 유지하여 신뢰도와 금융 점수를 높입니다.4. 마이너스통장 관리적정 사용 한도 유지:한도를 30~40% 수준으로 유지하여 과다 사용을 방지합니다.소진율 관리:높은 소진율이 발생한 경우 3개월 내 상환하여 적정 수준을 유지합니다.참고하셔서 신용점수 상승 빠르게 이루시길 응원할게요.
자산관리
Q. 주택연금에 대해 문의 드립니다. ( 어머님 1분 80세 , 아파트 시세 5억)
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.주택연금 예상수령액은 홈페이지를 통해 쉽게 가조회 해볼 수 있습니다.제가 알려주신 정보로 확인해본 결과 월 273만원 정도로 나오네요.아래 링크로 접속하셔서 확인해 보세요 :)https://www.hf.go.kr/ko/sub03/sub03_02_02.do#!#none