경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
자산관리
Q. 연말이 가기 전에 소득공제를 받으면서 시작하고 싶습니다 연금저축펀드,IRP,ISA 어떻게 할까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연말정산을 위해 연금저축과 IRP에 불입하려고 한다면 세액공제 한도를 다 채워야 할지 부터 고민하는 것이 좋습니다.연말정산 미리보기를 통해 돌려받을 세금이 널마나 될지 먼저 확인해 보시고 납입금액을 결정하세요.그리고 단기간에 자금을 활용해야 할 가능선이 있지만 자금을 적극적으로 운용하고 싶다면 대부분의 자금을 ISA계좌에서 관리하는 것이 좋습니다. ISA계좌는 납입원금만큼은 인출해도 패널티가 없이 때문입니다.질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변 마칠게요
자산관리
Q. 노후에 필요한 금액이 부부가 한달에 얼마정도 필요할까요? 그리고 노후대책에 뭐가 있을지 문의드립니다.
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.은퇴생활비는 현재 물가 기준으로 보았을 때 250만원에서 300만원 정도라도 답변한 응답자 수가 많았다는 통계자료를 본 적이 있습니다.개인적으로 거주 지역에 따라 다르지만 지방 도시 거주자라면 앞서 이야기한 금액대 수준이 적정선이라 생각됩니다.은퇴자금 마련을 위해서는연금저축펀드와 IRP, 퇴직연금 그리고인컴포트폴리오와 주택연금 등을 활용하여 복합적으로 준비하는게 좋습니다.젊은 나이이시니 지금부터 연금저축과 IRP 그리고 퇴직연금을 꾸준히 관해 보시길 바라고요.직접관리가 어렵다면 tdf나 emp펀드를 활용하는 것도 좋습니다.성공투자를 응원하며 답변마칠게요.
자산관리
Q. Isa계좌의 납입한도는 이월되나요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.총 불입액은 1억까지 입니다.매년 2천만원씩 넣을 수 있으니 이월 된다면 총 원금이 1억이 될때까지는 납입 가능합니다.다만 한도를 채우는데 의의를 두는 것 보다 비과세혜택을 최대한 누릴수 있는 200만원 공제 한도 이상의 수익늘 내거나 3년차에 해지후 ISA계좌를 재개설하여 활용하는 것을 추천드립니다.질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변 마칠게요 :)
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Q. 내년도에 투자 전망이 좋은 분야는 어디인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.한국의 산업 섹터를 기준으로 한다면 아무래도 방산과 중공업이 가능성 높다고 봅니다.방산의 경우는 미중갈등 심화로 인해 방위산업 관련 각국의 예산 증가로 시장성이 좋아질 수 있다고 생각되고중공업은 미국의 해군전력 확보에 한국의 중공업 업체에 긍정적인 수요가 발생할 수 있다고 봅니다.개인적인 의견일 뿐 단순참고하시되 다양한 전문가들의 의견을 참고하여 본인만의 투자전략을 완성하시길 바랍니다.질문자님의 성공투자를 응원하며 답변 마칠게요. :)
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Q. 요즘 부자가 되는 재테크에 열광하는데요. 자기 소득의 몇 % 정도를 저축하는게 맞을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.소득대비 저축비중은 주거비용과 소득수준에 따라 다릅니다만기본적으로 주거와 관련된 비용(월세, 관리비, 대출이자 등)은 소득의 15%를 초과하지 않는 것을 추천합니다.이를 고려하여 독립가구는 주거비용이 발생하므로 소득대비 30-50%, 부모님과 거주하는 가구는 주거비용을 아낄 수 있으므로 50- 70% 수준을 저축하는 것을 추천드립니다.하지만 가장 좋은 것은 내가 미래에 원하는 삶을 달성하기 위해 필요한 저축금액을 고려한 나머지 금액을 기준으로 예산을 정하는 것이 가장 좋습니다.평균의 함정에 빠지지 마시고 내가 삶의 주인이 될 수 있는 자금계획 세우실 수 있길 응원하며 답변 마치겠습니다.