경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
예금·적금
Q. lSA 계좌가 핫하다고 하는데 단점이 있을까요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ISA계좌는 개설 후 3년간 유지 했을 때 투자수익과 이자에 대한 절세가 가능한 계좌입니다. 중도해지를 하더라도 절세혜택만 없어질 뿐이므로 재테크에 관심이 있다면 필수 활용 계좌라 생각해요.차근차근 공부하셔서 성공투자하시길 기도할게요.
자산관리
Q. 재테크를 잘 하려면 어떤 방법이 최고인가요?
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연령에 따라 다를수 있겠으나 일반적인 성인 여성을 기준으로 한다면 ISA계좌를 활용하여 월 80만원 적립하고롱숏펀드 2가지로 나누어 40만원씩 적립식 투자.월 10만원은 CMA에 적립하여 비상예비비활용월 10만원은 청약저축으로 적립하는 방안 검토해 볼 수 있겠습니다.*롱숏펀드 : 저위험 중수익을 추구하는 소비자에게 맞게 운용되는 안정추구형 펀드
저축성 보험
Q. 보험저축완납한것 약관대출 받아서유지할까요?
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.약대이자와 최저보증이율 향 후 연금 수령 필요 여부에 따라 달라지겠습니다. 다만 약대를 상환하지 못하면 연금 개시에 어려움이 있을 수 있으므로 약대 금액을 최대로 받았거나 많이 받은 상태라면 해지하여 이자를 줄이는 방향으로 고민해 볼 수 있습니다.답변이 도움 되었길 바랍니다
상해 보험
Q. 이번에 베트남 가서 화상 벌레에 화상을 입었어요..
안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.베트남 현지에서 발생한 의료비용이 아닌 국내에서 발생한 비용이면 실손보험에서 보상되고 화상진단비나 수술비 등은 가입한 특약여부이 따라 보상이 가능합니다.도움 되셨길 바래요
자산관리
Q. 나이가 들수록 위험자산이 높으면 안될것 같는데요
안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.소득이 꾸준하다면 위험자산의 비중은 나이가 믾아도 어느정도 유지해도 괜찮습니다.고령자일수록 안전자산의 비중을 높이는 걸 권장하는 것은 해당 자산을 사용해야 할 가능성 때문입니다.또는 위험자산 즉 주식 중에서도 고배당 주 위주로 편입하는 것도 적합하다 생각합니다. 고배당주에 투자한 경우 배당 소득이 발생하므로 손실이 발생했을 때 버틸 수 있는 재정적 여유가 확보되기 때문입니다.