경제적 자유를 위한 재테크 레시피 머니셰프 조형근 입니다.
저축성 보험
Q. 노후 준비 다들 어떻게 하고 계신지 고수님들의 의견을 듣고 싶습니다
노후대비를 반드시 연금이나 irp만으로 해야하는 것은 아닙니다.먼저 내가 희망하는 은퇴생활비 수준을 정하고국민연금 예상수령액과퇴직&개인연금 적립액그리고 그외 임대소득 또는 배당주 투자 등을 통한 현금흐름 을 고려하여 은퇴계획을 세우는 것이 좋습니다.예를들어 내가 희망하는 은퇴생활비가월 250만원이라면세금을 고려했을 때 매년 3600만원 수준의 현금흐름이 확보되어야 할텐데요.국민연금 예상수령액 연간 600만원이면나머지 3천만원에 대한 현금흐름을 확보해야 겠죠.현재 보유한 아파트 임대료로 월 100만원 정도 기대한다면나머지 2400만원인데요.내가 매년 발생시킬 수 있는 연간 수익 또는 배당수익이 연 4% 일 때20년이 될때 까지 모아야할 자금은퇴직연금과 개인연금 인컴포트폴리오(배당주, 채권, 리츠 등)를 합산하여6억원 입니다.이와같이 본인의 은퇴설계를 위해서는 무엇보다 희망하는 은퇴생활 수준에 맞는 자본소득을 생각해 보시기 바라며,그에 맞는 자산관리 계획을 세우는 것이 필요합니다.답변이 도움되었길 바라며,그 외 궁금하신 점 있으시면 프로필에 있는 블로그나 인스타그램 계정 참조하셔서 추가문의 주시면 조언드리겠습니다.질문자님의 성공자산관리를 진심으로 응원합니다 :)
저축성 보험
Q. 세금 절세 효과를 제대로 누리고 싶은데 연금저축과 irp의 년비과세 한도가 얼마일까요?
네 연금저툭에 600만원을 넣고 있다면 irp 계좌에 300만원을 넣어 최대 900만원까지 적용받을 수 있습니다.다만 세액공제는 이미납부한 세금이 충분하여 900만원 한도로 납부했을 때그 만큼 세액공제로 돌려받을 세금이 있어야 합니다.연말정산 미리보기 서비스를 활용하여적용가능한 연금저축 irp 불입한도를 체크하시어 납부하는 것을 권장합니다.
저축성 보험
Q. 회사가 직원들 퇴직연금 가입할라면 어떻게 해야되나요?
고용한 직원 수에 따라 달라지겠지만 규모가 크지 않지만 적용해 주고자 하실경우는 개인형 IRP를 직원들이 가입하게 하시고해당 계좌에 적립해 주시면 퇴직연금을 가입해 준것과 같은 효과가 있습니다.아니면 현재 사업자 주거래 계좌 금융사에 퇴직연금사업자로 지정하시고퇴직연금을 DC형과 DB형 중 직원들이 희망하는 계좌로 개설해 주시면 됩니다.
의료 보험
Q. 건강보험공단 직장가입자인데(사업주임)
자격상실/급여 정지 사유 및 기간항목에 비어있다면 건강보험 적용 중인것으로 사료됩니다.자격이 상실되었거나 정지 상태가 아니므로 의료기관에서 급여항목에 대한 치료나 검사에 대해 자기부담을 낮게 적용되겠지만 만에 하나를 위해 건보공단 콜센터를 통해 자격유지 여부를 확인해 보는 것을 추천합니자
저축성 보험
Q. 연금개시 과연 언제 하는 게 좋을까요?
현재가입되어있는 얀금의 최저보증이율을 고려해 보아야 겠으나해지 후 최저보증이율 5% 연금에일시납 해서 5년 이니 10년 거치 후 연금개시하는 것이 유리할수도 있습니다.실질적으로 연금이 필요한 시기가언제인지가 중요할 것 같은데요.연금개시가 필요한 시점이 늦어질 수록해지후 일시납이 유리할 가능성이 높습니다
상해 보험
Q. 회사 단체보험이 있는데요. 개인 실비보험 해지해도 될까요?
개인적으로 가입한 실손보험이 있는 상태에서 회사 단체보험이 중복으로 가입된 경우 개인보험의 납입을 중지하는 것이 가능합니다단체보험에서 실손지 제외되거나 이직등을 감안한다면 개인실손보험 해지보다납입중지를 신청하시는 것이 좋습니다.신청은 보험사 콜센터를 통해 가능하니 참고해주세요
경제용어
Q. 쉬링크플레이션을 함으로써 기업이 얻는 장단점이 궁금합니다.
직접적으로 상품가격이 인상되는 것이시각적으로 느껴지면 구매율 하락에영향을 크게 줄 수 있어상대적으로 관심도가 낮은제품의 용량을 줄임으로써생산단가를 낮추고 영업이익을 줄일 목적인거죠.물론 이젠 소비자 들도용량을 줄여 실질적으로는 가격인상이 되고 있다는 것을 알고 있어매출에는 어느정도 영향이 있긴하겠지만노출되는 가격 인상에 비해서는 그 영향이 미미할 것입니다.
대출
Q. 은행에 금리인하권은 언제 요구되나요?
금리인하요구권은 대출을 받으신 분의 신용점수가 상승했거나 소득이 증가하여 대출상환능력이 향상되었을 때 활용하는 것이 가능한데요보통 신용점수는 대출을 받던 시점보다 100점 이상 상승하면 신청해볼만 합니다
자산관리
Q. 골드바 직거래 할 때 금은방가면 어떻게 해주나요?
골드바를 금은방에서 직거래 할 경우 부가세와 소정의 수수료를 차감하고 현금화 하는 것이 가능합니다.이미 보유하고 있는 금을 현금화 하는 과정이라면 어쩔 수 없이 금은방이나 금거래소에서 거래하셔야 할 수 있겠지만향 후 금 가격이 추가적으로 상승할 것을 기대하고자산증식을 목적으로 금을 하나의 투자수단으로 보는 것이라면금은방에서 실물금을 거래하시는 것 보다KRX금시장을 활용하여 증권사에서 금거래 계좌를 개설하시고 금을 온라인으로 거래하시는 것이 유리합니다.
주식·가상화폐
Q. 금리 인하와 채권 가격의 상관관계는?
금리가 인하되면 이론적으로 그리고 실무적으로도 채권가격은 상승하게 됩니다.이렇게 되면 듀레이션도 길어지게 되는데요. 금리 인하에 따를 채권가격 상승폭이 어느정도 될 것이다 라고 예상해 볼 수는 있지만문제는 금리가 인하될지, 된다면 얼마나 되는지를 예단하면 안된다는 거죠.금리에 변화를 주게되면 경제 전반적으로 파급효과가 엄청 날 수 있어서매우 신중할 수 밖에 없기 때문입니다.