안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.
🔹 오! 행복드림 변액연금보험이란?
✔ 변액연금보험 → 보험료 일부를 펀드(주식형, 채권형 등)로 운용하여 투자 수익에 따라 연금액이 변동되는 상품
✔ 연금 개시 후, 평생 연금 수령 가능 (종신연금 가능)
✔ 보증 기능 → 일정 수준 이상의 연금을 지급하도록 설계
🔹 현재 가입 상황 정리
✔ 매월 15만 원 × 28회 납입 → 총 420만 원 납부
✔ 계약 기간 완료 시 총 납입액 = 1,800만 원 예정
✔ 연금으로 받을 수 있는 상품이지만, 운용 성과에 따라 실제 연금액 변동 가능
🔹 이 상품을 해지하면 어떻게 될까? (해지 시 불이익)
1️⃣ 해지환급금 = 원금 손실 가능성 큼
2️⃣ 연금으로 받을 경우 세제 혜택이 가능하지만, 해지하면 불가능
🔹 유지 vs. 해지 고민 시 체크할 것
✔ 해지하는 것이 불리한 경우
납입한 지 10년 미만이며, 해지환급금이 원금보다 많이 부족할 경우
연금 목적으로 가입했다면, 연금 개시 시점까지 유지하는 것이 유리할 수도 있음
현재 펀드 운용 수익률이 양호한 경우(손해를 보지 않는다면 유지 고려 가능)
✔ 해지하는 것이 유리한 경우
변액연금보험의 펀드 수익률이 낮아서 기대 수익이 크지 않을 경우
다른 연금 상품(IRP, 연금저축 등)이 더 효율적이라고 판단될 경우
당장 자금이 필요해서 중도 해지가 불가피한 경우
📌 해지 여부를 결정하기 전에, 먼저 "해지환급금 예상 금액"을 보험사에 문의하는 것이 중요!
참고하시면 좋을거같습니다.