ISA 계좌를 활용한 세금 절야 관련 문의드립니다.

Question

KB증권에서 개설한 ISA 중개형 계좌가 있습니다.

ISA계에 대해 잘모를때 증권 계좌 만들면서 아마도 같이 개설이 된것 같습니다.

궁금한 사항은 ISA계좌에 자금을 넣어두고, 우리은행 예,적금을 만들경우 이자에 대해 세금 절약이 되는지 입니다.

전문가 분들의 설명 부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 조유성 전문가입니다.

✅️ 예,적금을 ISA계좌 내에서 가입할 경우 추후 만기가 되었을 때 나오는 이자소득세(15.4%)에 대해서 세제혜택이 적용되게 되며, 다만 이자보다는 펀드, ETF의 배당, 분배금 등에 대한 세제혜택을 노리고 투자하시는 것이 좋긴 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 경제전문가입니다.

ISA 계좌 안에서 편입된 금융상품에서 발생한 수익만 절세 대상이며 ISA에 자금만 넣고 일반 은행 예,적금을 가입한 경우에는 세금 혜택을 받을 수 없습니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 활용한 세금 절약에 대한 내용입니다.

기본적으로 ISA 계좌에서 절세가 되는 부분은

이자 및 배당금이기에 가능할 수 있을 것입니다.

Answer 4

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

ISA계좌에 돈으로 우리은행 예금 가입하는 것은 불가능합니다.

중개형은 한국주식이나 ETF, ELS, RP, 채권 등을 거래하는 수단으로 사용됩니다.

예적금은 지원하지 않습니다.

참고 부탁드려요~

Answer 5

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

KB증권에서 개설하신 ISA 중개형 계좌는 국내 주식이나 ETF 등에 직접 투자할 수 있는 계좌로, 아쉽게도 이 계좌를 통해 우리은행 등 시중은행의 일반 예/적금 상품에 가입하여 비과세 혜택을 받는 것은 불가능합니다. ISA 계좌의 세제 혜택(비과세 및 분리과세)을 받으려면 반드시 ISA 계좌 내부에서 금융상품을 매수해야 합니다. 중개형 ISA 내에서 예금과 유사한 안정적인 수익을 원하신다면 우리은행 창구로 가시는 대신, 계좌 내에서 RP(환매조건부채권)를 매수하거나 금리형 ETF 등을 담으셔야 해당 수익에 대해 세금 절약 혜택을 누리실 수 있습니다.

Answer 6

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

KB증권에서 개설하신 ISA 중개형 계좌에 자금을 넣어두고 우리은행 예·적금을 따로 만든다고 해서 그 예·적금의 이자에 대해 ISA 계좌의 세금 절약 혜택을 받을 수는 없습니다. ISA 중개형 계좌는 국내 주식이나 펀드, ETF 등을 직접 거래할 때 발생하는 투자 수익에 대한 세금 혜택을 주는 계좌입니다. 만약 은행 예·적금을 통해 ISA의 비과세 혜택을 받고 싶다면, 'ISA 신탁형 계좌'를 개설해서 그 안에 예·적금 상품을 편입해야 하는데, ISA는 1인 1계좌만 가능하니 이미 중개형 ISA가 있다면 새로운 신탁형 ISA를 개설하려면 기존 계좌를 해지하셔야 합니다.

Answer 7

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

ISA계좌는 은행사나 각 증권사별로 하나만 개설이 가능합니다. 만약 은행의 예적금을 활용하고 싶다면 우리은행에서 ISA계좌를 만들어야합니다.

은행에서 ISA계좌를 개설하고 여기에서 예적금을 가입하면 됩니다. 그렇다면 해당 계좌에서 서민형조건이 아니라면 일반형이며 일반형는 비과세한도가 200만원한도이며 이는 연간이 아닌 개설 계좌의 총 한도가 200만원이라는 말이며 200만원 초과시에는 절세형태의 계좌로 15.4%과세가 아닌 9.9%가 과세되는 구조입니다. 즉 이자가 발생될경우 전부 비과세 되며 이 이자한도가 200만원을 초과하면 9.9%가 절세되는 형태입니다.

이후에 3년 의무갱신 가입기간이 지나면 다시 해지를 하고 다시 가입하면 비과세한도를 다시 받을 수 있는게 ISA계좌입니다.