경제
ISA통장이 만능통장이라고 하는데 정확히 개념이 무엇인지요?
입사하고 나서 재테츠 책이나 유튜브를 보면 중개형 ISA는 무조건빨리 개설할수록 이득이라는말을 엄청 많이 들었어요. 비과세 혜택이 있어서 세금을 아껴준다고 하는데, 의무가입기간때문에 중간에 돈을 빼기어렵다고도 하더라구요
ISA를 꼭 하는게 좋을까요?
5개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 주식, 채권, 펀드, 예금 등 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 만능 통장으로, 일정 한도 내 투자 수익에 대해 비과세 또는 세제 혜택을 주어 절세 효과가 큽니다. 중개형 ISA는 다양한 국내외 주식과 ETF 등에 직접 투자할 수 있어 투자 선택의 폭이 넓고, 재테크에 익숙해질수록 빠르게 가입하는 것이 유리합니다. 일정 기간(보통 3년)의 의무가입 기간이 있어 중간에 돈을 뺄 때 제한이나 불이익이 있을 수 있어, 단기간 목돈이 필요할 가능성이 높다면 신중히 계획해야 합니다.
ISA는 건강한 재테크 습관 형성과 세금 절감 측면에서 큰 장점이 있으므로 가능하면 초기에 가입해 꾸준히 운용하는 것을 추천합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
만능통장이라고는 하지만 실제로는 비과세 혜텍이 있는 통장으로 보시면 됩니다.
비과세 혜택이 있기 때문에 다른 통장 보다 해당 통장에서 투자하거나 저축할 경우 세금을 훨씬 크게 아낄 수 있습니다
이왕 투자를 할 것이면 ISA계좌를 활용하는 것이 좋습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 통장에 대한 내용입니다.
ISA계좌란 개인종합자산관리계좌로 이 계좌를 통해서
예적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품을 운영하게 되면
비과세 및 절세 혜택을 받기 때문에
만능통장이라고 하는 것입니다.
가능하다면 ISA 계좌로 투자하시는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
결론부터 말씀드리면 일찍 개설하는 것이 유리한 것은 맞습니다. ISA는 가입 시점부터 의무 유지 기간 3년이 시작되므로 지금 개설해두면 나중에 투자를 본격적으로 시작할 때 이미 기간이 상당히 경과한 상태가 됩니다. 비과세 혜택은 일반형 기준 200만 원, 서민형, 농어민형 400만 원까지 이자와 배당 소득에 비과세이고 초과분은 9.9% 분리과세로 일반 금융 소득세 15.4%보다 유리합니다. 중도 인출이 어렵다는 단점이 있지만 납입 원금 범위 내에서는 언제든 인출 가능하므로 생각보다 유연합니다. 다만 비상금은 반드시 별도로 확보해두고 여유 자금만 납입하는 것이 중요합니다. 연간 납입 한도는 2000만 원이고 미납 한도는 이월됩니다. 특히 입사 초기에 개설해두면 3년 후 만기 시 연금계좌로 이전하면 추가 세액공제 혜택까지 받을 수 있어 절세 효과가 극대화됩니다. 빨리 개설할수록 유리한 것은 사실이므로 적극 추천합니다.
안녕하세요. 이민우 경제전문가입니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)는 하나의 계좌에서 예금, 적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융상품을 직접 운용하면서 발생한 이익에 대해 세금 혜택을 주는 바구니 같은 통장입니다.
가장 큰 장점은 여러 상품에서 발생한 이익과 손실을 합산해 순이익에 대해서만 과세하는 손익통산과, 일정 금액까지 세금을 내지 않는 비과세 혜택이라고 생각합니당
비과세 한도 초과분에 대해서도 9.9%의 저율 분리과세가 적용되어 일반 계좌(15.4%)보다 훨씬 유리하죠
하지만 혜택을 온전히 받으려면 3년의 의무 가입 기간을 채워야 한다는 점을 유의해셔야해요 물론 원금은 중도 인출이 가능하지만, 기간을 채우지 못하고 해지하면 세제 혜택을 반납해야 할 수 있습니다. 사회초년생이라면 소득이 적을 때 가입해 비과세 한도가 더 높은 '서민형'으로 혜택을 극대화할 수 있으므로, 장기적인 자산 형성 계획이 있다면 하루라도 빨리 개설하는 것이 자산 관리 측면에서 매우 유리하다고 생각합니당