경제위기가 오면 은행주는 어떻게 되나요?
경제위기가 오면 은행주는 어떻게 되나요?
은행주들은 경제위기가 왔을때 덩달아 폭락을 하게 되는건가요?
아니면 주가하락 방어를 잘 해주는건지 궁금합니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
경제위기 시 은행주는 일반적으로 방어주보다는 위험자산에 가깝게 움직이며 주가 하락 압력을 강하게 받습니다. 위기가 오면 금리가 내려가 은행의 핵심 수익원인 예대마진이 축소되고, 경기 침체로 돈을 갚지 못하는 기업과 가계가 늘어나면서 대손충당금 비용이 급증하기 때문입니다. 다만, 과거와 달리 2026년 현재의 대형 은행들은 자본 건전성이 매우 높고 배당 성향이 강해, 하락장 초기에 배당 수익률을 기대한 저가 매수세가 유입되며 일시적으로 버티는 모습을 보일 수도 있으나, 전형적인 경기 방어주(식료품, 통신 등)만큼의 방어력을 기대하기는 어렵다고 생각합니다.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 경제 위기가 오면 은행주는 어떻게 되었나에 대한 내용입니다.
경제 위기에 따라서 은행주는 대폭 하락하기도 하지만
반대로 상승하기도 합니다.
일반적으로는 하락 방어가 잘 되는 편입니다.
1명 평가안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.
역사적으로 봤을 때 21세기 첫번째 경제 위기는 2007~2008년 미국 중심으로 발생한 글로벌 금융위기였는데 금융주들이 직격탄을 맞았습니다. 100년 역사의 리만브라더스가 파산했고 몇몇 유명한 금융 기관들이 매각되거나 분할 되는 비운을 맛 보았습니다.
당시에는 AIG 같은 보험사와 자동차 회사도 등의 주가도 큰 타격을 받았는데 이유는 현재 경제에서 금융은 단지 우리가 알고 있는 금융 기관에 국한되는 것이 아니기 때문입니다. 자동차 회사는 자동차 제조 회사이나 여러 할부 캐피탈 금융을 운영하는 금융사에 가깝고 항공 모빌리티 산업도 엄청나게 비싼 항공기와 관련 모빌리티 도입 때 금융 서비스를 받게 됩니다.
향후 경제 위기나 그에 준하는 충격을 받을 경우 은행주 뿐 아니라 거의 모든 산업 섹터가 영향을 받는 다고 보시면 됩니다.
1명 평가안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
과거와 같은 경제 위기가 오면 증시는 폭락을 하게 됩니다 최근 상승세가 엄청나서 사실 어마하게 폭락할 확률이 높죠
은행주는 경기방어주 개념이라 폭락을 피할 수는 없지만 다른 주식에 비해서 덜 하락하는 개념이라고 생각하시면 됩니다
그래서 배당주 개념으로 사는거고 배당을 위한 장기투자자들은 폭락때 더 사는게 일반적인 투자라 생각하시면 될거 같구요~
1명 평가안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
일반적으로 경제 위기가 오면 은행주들은 다른 주식들보다 더욱 크게 덩달아 폭락하는 경향을 보이는데요. 그 이유는 은행의 사업 구조가 경기 변동에 매우 민감하기 때문이에요. 경제 위기가 닥치면 기업들은 도산하고 개인들은 실직하거나 소득이 줄어들어 대출 상환 능력이 급격히 떨어집니다. 이렇게 되면 은행의 연체율이 급증하고 부실채권이 쌓이게 되면서 은행의 건전성이 악화되죠. 은행은 미래의 손실에 대비해 대손충당금을 대규모로 쌓아야 하는데, 은행의 수익성을 직접적으로 깎아내립니다. 또한, 경제 불확실성으로 인해 기업과 개인의 신규 대출 수요가 줄어들고, 은행 역시 리스크 관리를 위해 대출을 보수적으로 진행하면서 은행의 핵심 수익원인 이자 수익이 감소하게 됩니다.
1명 평가안녕하세요. 경제전문가입니다.
경제위기에는 대출 부실 우려로 은행주가 하락하는 경우가 많습니다. 다만 자본 비율이 높고 충당금이 충분하면 낙폭이 줄 수 있습니다. 금리하락은 이자 마진에 불리 할 수도 있습니다.
안녕하세요. 김재철 경제전문가입니다.
다양한 변수가 존재할 가능성이 크기에 단정지을수만 있는 사항은 아니지만
조심스럽게 개인적으로 예측해보자면 경제위기에서 은행주는 하락하게 될 가능성이 클 것으로 생각되어집니다.
안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.
이에 대하여는 경제위기의 주체에 따라 다르다고 볼 수 있습니다. 닷컴버블의 경우에는 은행권은 상대적으로 안정적이었기에 주가의 하락도 제한적이었습니다. 다만 서브프라임 모기지는 은행권에서 시작된 위기였기에 이에 따라, 은행들의 주가가 가장 많이 하락하였습니다.
감사합니다
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
경제 위기가 올수록 안정적인 자산들은 크게 하락을 하진 않습니다
그러나 은행주들은 별개로 움직입니다
그 이유는 은행이 대출을 내어준 기업들 자체가 망하게 된다면 그 피해는 은행에도 영향을 미치기 때문입니다
감사합니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
경제위기가 오게되면 은행주는 가장 큰 타격을 입을 가능성이 큽니다.
연체율이 급증하게 되고 금리가 오르면서 예대마진 축소와 대손충당금에 대한 부담으로 이익이 줄어들며 예금자들의 인출이 확대될 수 있어 뱅크런 리스크도 있습니다.
참고 부탁드려요~