경제
끝없이부유한라쿤
isa계좌, cma계좌 추천 및 알려주세요.
Isa계좌와 Cma계좌를 개설을 할려고 하는데 뭐부터 해야 될지 알려줄 수 있나요? 아직 이런부분에서 지식이 없어서.. 도와주세요!
4개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 박성훈 경제전문가입니다.
제가 아는 한도에서 말씀드려볼께요
# CMA 계좌란?
1. 개념: 자주 쓰는 비상금·생활비 통장이라고 생각하시면 됩니다. 일반 은행의 수시입출금 통장은 이자가 거의 없지만(연 0.1% 수준), CMA는 증권사에 맡기는 돈으로 하루만 넣어둬도 매일 이자가 붙는 수시입출금 통장입니다.
2. 용도: 주식이나 ETF를 살 대기 자금, 월급 혹은 생활비, 비상금을 넣어두는 용도로 씁니다
# ISA 계좌란?
1. 개념: 만능 절세 통장입니다. 하나의 계좌 안에서 국내 주식, ETF, 채권, 펀드 등 다양한 상품을 거래할 수 있는데, 여기서 얻은 수익에 대해 세금을 엄청나게 깎아줍니다.
2.비과세 혜택: 일반형 기준 200만 원(서민형은 400만 원)까지의 수익에는 세금이 0원입니다. 비과세 한도를 넘는 수익도 9.9%라는 낮은 세율로 분리과세되어 일반 세율(15.4%)보다 훨씬 유리합니다.
3.주의할 점
- 3년 의무 가입 기간: 혜택을 받으려면 최소 3년 동안 유지해야 합니다. 중도 해지 시 혜택 상실됩니다.
- 중개형 추천: 직접 주식이나 ETF를 사고팔고 싶다면 증권사에서 만드는 중개형 ISA를 선택하셔야 합니다
# 3단계 행동 가이드
1. 1단계: 주거래 증권사 앱(MTS) 설치 및 비대면 계좌 개설
- CMA와 ISA는 은행이 아니라 증권사에서 만듭니다.
- 자주 쓰는 증권사 앱을 다운로드하고 비대면 계좌 개설을 진행하세요.
2. 2단계: CMA 계좌 먼저 만들기
- 증권사 앱에서 CMA 계좌(발행어음형 또는 RP형)를 개설합니다.
- 여유 자금이나 생활비를 이 통장에 넣어두고, 체크카드를 연결해서 평소에 쓰거나 주식 매수 대기금으로 활용합니다.
3. 3단계: ISA 계좌(중개형) 만들고 투자 시작하기
- CMA 개설 후 연이어 중개형 ISA 계좌를 만듭니다. (1인당 전 금융기관 통틀어 딱 1개만 만들 수 있습니다.)
- 계좌가 만들어지면 소액(예: 몇만 원~수십만 원)으로 안전한 국내 상장 해외주식형 ETF(예: 미국 S&P500 등)를 매수하며 투자의 감을 익혀봅니다.
# 요약하자면
지금 당장 큰돈을 투자하기보다, 대형 증권사 앱을 깔고, 안전하고 이자 주는 CMA 계좌를 만들어 생활비 및 비상금을 담아두신 뒤, 절세 혜택을 챙기기 위해 ISA 계좌를 미리 개설(개설 자체만 해둬도 3년 기간 산정에 유리합니다)해 두시는 것이 첫걸음입니다!
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채택된 답변안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
CMA의 경우 언제든지 증권사마다 생성을 할 수 있기 때문에 어렵지 않게 개설 가능합니다.
반면 ISA계좌는 1인당 1계좌만 유지할 수 있기 때문에 주로 사용하시는 증권사에서 개설하시면 됩니다.
순서 등은 문제없습니다. ISA계좌를 우선 만들어 연간 납입 금액 2천만원까지 넣으시고 나머지는 CMA계좌를 통해 예치해두시면 됩니다. CMA는 그냥 예치해도 파킹통장 처럼 하루하루 이자가 붙어 자금 보관하기 좋습니다.
모쪼록 투자에서 건승하시길 바랍니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
ISA계좌만 개설을 해도 됩니다
CMA도 하나의 증권계좌이긴 한데 둘 다 동시에 개설을 하는 것도 방법입니다
다만 실제 ISA계좌만이 배당에 대한 세금을 감면 받을 수 있습니다.
감사합니다.
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
보통은 세제혜택이 큰 ISA 계좌를 추천합니다. 서민형 기준으로 계좌에서 배당과 이자소득에 대해 400만원 비과세와, 한도 초과 분에 대해 9.9% 저율과세를 받을 수 있습니다. 다만, ISA 계좌의 경우, 만기가 3년 이상되어야 해지가 가능하기 때문에, 비교적 제약적인 부분은 있습니다.
CMA 계좌의 경우, 단기자금을 굴리는 용도로 많이 활용합니다. 특히, 일반 RP형 CMA보다 발행어음형 CMA의 경우 금리가 조금 더 높아 생활비 잔액이나 비상금이 생겼을 때 이용하는 분들이 많습니다.