경제
진기한황새230
사회초년생도 연금저축을 일찍 시작하는 것이 좋을까요?
20대 직장인인데 주변에서 연말정산 세액공제를 받을 수 있으니 연금저축을 시작하라고 합니다. 아직 결혼이나 주택 마련에도 돈이 필요한 시기인데, 소액이라도 일찍 가입하는 것이 유리한지 궁금합니다.
9개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
사회초년생인 20대 시기부터 연금저축을 소액이라도 일찍 시작하는 것은 재테크 관점에서 매우 유리합니다. 가장 큰 이유는 매년 연말정산 때 13.2%에서 최대 16.5%까지 돌려받는 세액공제 혜택 덕분에 확실한 절세 효과를 누릴 수 있기 때문입니다. 연간 600만 원 한도로 납입 금액에 대해 세금을 돌려받으므로 월 10만 원이나 20만 원만 넣어두어도 짭짤한 13월의 월급을 챙길 수 있습니다. 또한 일찍 시작할수록 복리 효과가 장기간 극대화되어 은퇴 시점에 거둘 수 있는 자산의 크기가 눈덩이처럼 불어납니다. 일반 계좌와 달리 배당소득세 15.4%를 바로 떼지 않고 나중에 연금을 탈 때로 미뤄주는 과세이연 혜택이 있어 재투자 효율성도 압도적입니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
연금저축은 낸 돈의 일부를 세금으로 돌려받고 복리 효과를 누릴 수 있어 빠를수록 유리하지만, 만 55세 전 해지하면 혜택을 다 뱉어내야 하는 단점이 있습니다 따라서 결혼이나 주택 마련에 쓸 목돈은 일반 적금이나 ISA계좌로 모으로 연금저축에는 월 5만 10만 원 정도의 부담 없는 소 액만 넣어 장기 투자로 굴리는 것을 추천합니다
안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.
연금저축은 노후를 위한 장기계좌라 일찍 시작할수록 투자기간을 길게 가져갈 수 있습니다. 20대부터 시작하면 적은 금액이라도 오랫동안 꾸준히 쌓아갈 수 있다는 장점이 있습니다. 특히 연말정산에서 세액공제를 받을 수 있다는 점도 장점입니다. 하지만 결혼이나 주택마련처럼 가까운 시기에 사용할 돈까지 연금저축에 넣을 필요는 없다고 생각합니다. 연금저축은 장기간 유지하는 것을 전제로 생각하는 것이 좋기때문에 먼저 생활비, 비상금, 결혼이나 주택 마련에 필요한 자금을 준비하는 것도 중요합니다. 그 후에 여유가 되는 범위에서 연금저축에 소액을 넣어보는 것도 좋은 방법이라고 생각합니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
무리하지 않는 선에서 월 5~10만원 정도의 부담없는 소액으로 일찍 계좌를 만들어 두는 것은 매우 유리하다고 생각 합니다.
다만 결혼자금이나 주택 마련 등 단기 목돈이 필요한 경우 무리해서 한도를 채우는 것은 피하셔야 합니다.
연금저축은 55세 이후에 수령하는 장기 상품이기 때문에 20대부터 소액으로 입금을 해놓으면 30~40대에 큰 돈을 넣는 것보다 운용 수익 측면에서 훨씬 유리하기 때문 입니다.
안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.
일단 55세까지 묶이게 되므로 그렇게 된다것을 전제한다고 조건을 둔다면 일찍 하는게 좋습니다. 가장 큰 이유는 55세이전까지는 연금을 타기전까지는 수익이 전부 비과세가 되며 연금수령시에 3.3~5.5%로 과세가 되는 매우 세금적으로 유리하기 때문입니다.
특히 이점때문에 해외상장 ETF를 매수할때 매우 좋습니다 즉 평소 S&P500지수나 나스닥100 이나 미국의 주요 배당성장주나 리츠관련된 섹터를 매수한다고 하면 세금이 사실상 운용시에 없기 때문에 복리의 마법이 매우크고 재투자로 계속 투자가 되기 때문에 이런 스노우볼효과가 일찌감치 시작되기 때문에 일찌감치 시직한다면 더욱 좋다고 생각합니다.
안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
네, 일찍 시작하는 것이 좋습니다.
다만, 결혼과 집장만, 자족이 생기면 자녀 교육비등을 생각하여 초기에는 소액(월 10만~20만 원 수준)으로 불입하고 중년(40대중후분)부터는 연금저축액을 늘리는 것도 방법입니다. 이는 초기에 연금에 너무 많은 금액을 넣을 경우 중도에 자금이 필요할 때 해지하는 사태를 방지하기 위함입니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
사회초년생도 여유가 된다면 연금저축을 일찍 시작하는 것이 장기적으로 유리할 수 있습니다. 납입 기간이 길수록 복리 효과를 누릴 시간이 늘고, 소득이 있는 직장인이라면 납입액에 대해 연말정산 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. 다만 연금저축은 노후자금 목적이라 중도 인출 시 세금 상 불이익이 생길 수 있으므로, 결혼/주택구입 등에 필요한 자금과 비상자금을 먼저 확보하고 부담 없는 금액부터 시작하는 것이 좋습니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
연금저축이 좋은건 세액공제가 되어서 엄청나게 좋긴 합니다
하지만 이게 사실 장기간 묶이는 개념이고 말그대로 은퇴자금을 만드는 용도로 좋습니다
그러니 사회초년생이라면 절대로 부담없는 금액 선에서 수십년 넣을 생각으로 적당히 여유자금 정도 넣는건 좋다고 생각합니다!
물론 부담되거나 그러면 굳이 빠르게 가입할 이유는 없다고 생각합니다
언급하신대로 결혼이나 주택자금 마련이 더 중요한게 팩트니까요!!
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
사회초년생이라도 결혼이나 주택 마련 자금 등 단기 지출 계획에 무리가 가지 않는 선에서 소액이라도 연금저축을 시작하는 게 연말정간 세액공제 혜택과 장기 복리 혜택을 동시에 볼 수 있습니다.