대출을 한 곳에서 1건만 받는 것과 여러곳에서 여러건을 받는 것이 신용점수가 달리 적용될 수 있나요?

Question

제가 작년 상반기까지 대출을 여러 건 받은 적이 있습니다. 신용대출부터 카드론까지 총 5건의 대출을 받았더라구요.

받다보니 큰돈이 필요해서 받고 갑자기 급전이 필요해서 받고 투자한다고 받고 이러다가 건수가 늘어나더라구요.

같은금액이라도 건수가 많아지면 신용점수에 영향이 가는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

대출이 여러 건으로 분산되면 각각의 대출이 신용평가 기록에 추가되어 신용조회 횟수도 늘어나고, 전체 부채 규모가 커 보일 수 있어 신용점수에 부정적 영향을 줄 가능성이 있습니다. 반면 한 곳에서 대출을 한 건으로 관리하면 채무 관리가 상대적으로 쉽고, 연체 없이 성실히 상환하면 신용점수 유지나 개선에 유리할 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

같은 금액도 건수가 다르면 신용점수에 상당히 부정적입니다.

같은 5천만원 대출인데 1곳에서 5천만원 받는거 보다 4곳에서 5천만원 받는 것은 상당한 차이가 있죠.

건수는 무조건 줄여야 합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

동일한 대출 금액이라도 건수가 많아지면 신용평가사는 이를 다중채무 위험으로 간주하여 신용점수를 더 크게 낮춥니다. 특히 카드론처럼 접근이 쉬운 대출이 여러 건 섞여 있을 경우 상환 능력이 한계에 도달했다는 신호로 해석될 수 있습니다. 신용점수를 올리기 위해섯는 여러 곳에 흩어진 대출을 하나로 묶는 채무 통합을 통해 대출 건수 자체를 줄이는 것이 가장 빠르고 효과적인 방법입니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 대출을 한 곳에서 1건만 받는 것과 여러 곳에서 여러 건을 받는 거시 신용점수가 다른가에 대한 내용입니다.

아무래도 대출은 한 것 보다 여러 건을 받게 되면 소액이라 하더라도

신용점수는 더 많이 내려가게 될 것입니다.

Answer 5

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.

개인신용점수는 같은 금액 대출이라도 여러건으로 받으면 신용점수에 안 좋습니다

그러니 큰 금액으로 1건으로 대출을 줄이는게 개인신용점수 상승에 더 도움이 된다고 생각하시면 될거 같습니다!

Answer 6

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

대출 총액이 동일하더라도 대출 건수가 늘어나는 것은 신용평가 체계에서 상환 능력이 불안정성을 나타내는 위험 지표로 분류됩니다. 신용평가사는 부채의 절대 액수뿐만 아니라 대출이 발생한 금융권의 종류와 빈도를 분석하여 향후 연체 가능성을 수치화합니다. 한 곳에서 큰 금액을 빌리는 것보다 여러 곳에서 소액을 자주 빌리는 행위는 자금 유동성에 심각한 문제가 발생한 것으로 간주되어 점수 하락 폭이 큽니다. 특히 카드론이나 현금서비스 같은 고금리 상품을 여러 건 보유하게 되면 부채의 질이 하락하여 신용점수 회복 속도가 현저히 느려질 수밖에 없습니다. 여러 개의 대출 계좌가 열려 있으면 상환 일정이 분산되어 관리 효율이 떨어지고 이는 부주의로 인한 단기 연체 발생 확률을 높이는 요인이 됩니다.