이번달부터 바뀌는 실비보험에 대해 장단점을 알고싶어요?
7월에 실비보험이 새로 바뀐다는데
저희 가족이 아직 실비보험이 없습니다.
그래서 우리가족꺼 이번달에 보험을
들어볼까 하는데
지난달 까지에 비해 이번달에 바뀌는 실비보험은
보험료 할증이 어떻게 바뀌고 보험보상을 계속 안 받으면 어떻게 할인되는지장단점 부탁드립니다
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
2년 무사사고시 10%저도 할인이 됩니다.
매년 비급여청구금액 없다면 5%정도 할인도 됩니다.
비급여청구금액이 100만원 미만이면 유예
150만원 미만은 100% 할증,
300만원 미만은 200%할증
300만원이상은 300%할증입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.4세대 실손으로 7월 개정 예정입니다.
비급여 진료 특약의 보험료는 다섯 단계로 나눠 할인 또는 할증을 적용됩니다.
1. 보험료 차등제 도입
일부 가입자가 지나치게 많은 보험금을 타가면서 전체 가입자의 보험료가 오른 만큼
자동차보험처럼 보험금을 많이 탄 사람은 더 많은 보험료를 내도록 한 것입니다.
2. 자기부담금 상향
4세대 실손보험은 기존 실손보험과 보장 범위 자체는 비슷하나 무분별한 의료이용을 막기 위해 자기부담금을 급여의 경우 기존 10%와 20% 중 선택하는 방식에서 20%로 단일화하고, 비급여는 기존 20%에서 30%로 확대하였습니다.
통원 공제금액도 높아집니다. 기존에는 급여와 비급여를 합해 외래의 경우 1만~2만원, 처방시 8000원을 공제했지만 4세대 실손보험은 급여는 1만원(상금·종합병원은 2만원), 비급여는 3만원으로 변경 될 예정입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
1. 자기부담금 확대
(변경) 급여 20%, 비급여 30%
(변경) [급여, 비급여 구분] 급여 1만원(단, 상급･종합병원 2만원) / 비급여 3만원
2. 비급여 특약으로 분리
‣ 주계약 (급여)
‣ 특약 (특정* 비급여)
* 1)도수‧증식‧체외충격파 2)비급여 주사 3)비급여 MRI
‣ 특약 (비급여)
3. 보험료 할인, 할증 도입 (5등급으로 분료)
1등급 : 지급보험금이 없는 경우 할인 5%
2등급 : 지급보험금 100만원 미만은 유지
3등급 : 지급보험금 150만원 미만 할증 100%
4등급 : 지급보험금 300만원 미만 할증 200%
5등급 : 지급보험금 300만원 이상 할증 300%
안녕하세요. 김성준 보험전문가입니다.
의료실손(실비)의 항목은 보험사마다 명칭이 조금씩 다르나 질병 입원/통원 의료비, 상해 입원/통원 의료비입니다.
위의 항목으로 순수보장형 30대 기준 1~2만원 내외로 가입 가능합니다.
항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.
저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!
안녕하세요.
7년 차 간호 근무 경력이 있는 권진주 설계사입니다:-)
7월 이전에 준비하실 수 있었던 실비에 비해
보장 내용이 좋지는 않지만,
실손의료비는 기본적인 의료비를 충당할 수 있는 저렴한 보험이기에
가입자체에 의미를 두시길 바랍니다.
보험청구 이력이 2년동안 없으실 경우
무사고할인이 발생하며
비급여진료비를 청구하지 않아서 발생하는 할인과
중복으로 적용 받으실 수 있습니다.
(납입 보험료의 약 10~15%)
할증과 할인의 경우 통계확보가 되지 않아, 3년이 경과한 시점부터 적용이 가능합니다.
4세대실손 부분만 확인하시면 됩니다.
답변이 도움이 되셨길 바라며
남은 하루도 좋은 하루 보내시길 바랍니다.
[목적에 맞는 보험 준비하실 수 있게 정직한 설명과 현명한 설계 약속드립니다.]
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 동부화재부부설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.3세대 실비는 가입이 불가능하니 3세대와 4세대의 장단점?을 비교하는게 아니라 4세대 실비에 대해 설명드리겠습니다.
1. 보험료가 저렴합니다. 40세 남자기준 월 보험료 11,800원정도.
예) 1세대 : 40,749원. 2세대 : 24,738원. 3세대 : 13.326원2. 보장혜택. 급여 80% 보장, 비급여 70%보장. 예를 들어 병원비용이 200만원 (급여 100만원, 비급여 100만원)이 발생시 급여 80만원, 비급여 70만원. 총 150만원이 보장됩니다.
3. 할증제도.
1) 보험금 청구한 내역이 없으면 할인 10%.
2) 보험금 청구금액이 0원~100만원미만. 할인할증 없이 유지.
3) 보험금 청구금액이 100만원~150만원. 할증 100% (예 보험료 2만원에서 4만원으로 보험료 인상)
4) 보험금 청구금액이 150 ~300만원. 할증 200% (예 보험료 2만원에서 6만원으로 보험료 인상)
5) 보험금 청구금액이 300만원이상. 할증 300% (예 보험료 2만원에서 8만원으로 보험료 인상)4. 보장금액
1) 상해 입원 의료비 급여 : 5,000만원, 비급여 : 5,000만원
2) 상해 통원 의료비 급여 : 20만원, 비급여 20만원
3) 질병 입원 의료비 급여 : 5,000만원, 비급여 : 5,000만원
4) 질병 통원 의료비 급여 : 20만원, 비급여 20만원다른 보험은 몰라도 실비는 꼭 가입하시길 바랍니다. 3세대 실비에 비해서 4세대 실비가 자기 부담금이 올라가고, 할증이 붙어 고객입장에서 불리한 부분이 있지만 그래도 좋은 보험입니다. 아주 좋은 보험입니다.
꼭 가입하시길 ^^
감사합니다.안녕하세요. 진솔한 자산관리 유영규 관리사입니다.
대부분 오는 7월 실손의료보험 즉 실손 또는 실비가 변경되는데 소비자에게 불리한 조건으로 바뀐다라는 정도만 알고 계시더라고요. 그래서 많은 분들이 이번에 실손보험에 대해서 질문을 해주시는 것 같아 정리를 해 보았습니다.
실손에 보장 대한 설명은 아래 링크를 참조해 주세요.
https://blog.naver.com/isolan/222035772162
1. 실손보험의 역사와 개편 이유
2. 실손보험의 개편 (4세대 실손)
3. 결론 및 내실손은 어떻게 해야 할까?
1. 실손 보험의 역사와 개편 이유
실손보험은 제2의 국민보험이라 칭할 정도로 다들 필수라는 것은 알고 있습니다. 그럼 왜 실손 보험이 바뀌는 것일까요?
먼저 이 표를 보시면 이해가 빠르게 될 수 있습니다. 대부분의 국민이라면 이 실손의료비 보험을 가지고 있는데요. 가입자수도 꾸준히 증가하고 있지만 보험사 입장에서는 받는 보험료 대비 손해액의 격차가 꾸준히 벌어지고 있기에 손해율을 무시 할 수 없습니다.
보험사에서 단독실손 즉 실손만 가입을 하려고 하면 잘 안받아 주는 경우가 있죠? 그 이유가 이 손해율 때문에 그렇습니다. 이 손해인 보험을 왜 팔까요? 우리나라의 경우 건강보험의 재정 악화를 막기 위해 법으로 규정을 해놔서 그렇습니다. 따라서 실손의 경우 모든 보험사가 보장이 똑같고 심지어 보험료도 거의 같습니다.
이러한 이유들 때문에 실손의 경우 지금껏 여러번 개정이 되었습니다. 자잘한 변동 사항이 있지만 크게 분류를 하면 위의 형태처럼 개정이 되었습니다. 개정을 하면 할 수록 전체적으로 보장이 부실해지고, 고객에게 불리한 입장으로 변경되고 있습니다.
2. 실손보험의 개편(4세대 실손)
1) 상품의 구조
현행 3새대 실손(착한 실손)은 입원비 통원의료비를 주 계약으로 가지고 있습니다. 구조적으로 급여와 비급여를 포과적으로 보장 합니다. 그리고 비급여 3종 치료(MRI, 도수치료, 비급여주사)를 특약으로 가지고 있는 형태입니다. 이 주계약은 필수적으로 가입을 해야하고 비급여의 보장도 추가 할 수 있습니다. 대게 비급여 3종도 같이 가입하곤 합니다.
4세대 실손은 비급여 3종 치료뿐만 아니라 모든 비급여 치료를 급여항목과 분리를 합니다. 급여 부분을 주계약으로 가지고, 모든 비급여 치료를 특약으로 운영되는 형태로 바뀌게 됩니다. 만약에 치료를 받을때 두가지를 사용 하였는데, 하나는 급여항목이고 나머지는 비급여 항목이라면 3세대 실손의 경우 두 비용을 합산하여 공제 금액을 적용하지만, 4세대 실손은 각각 공제 금액을 적용합니다.
만약 통원치료시 10만원 이하 소액의 비용이 발생했을 경우에는 3세대 실손에 비해 보상액이 적을 수 있습니다.
2) 보장범위
개선사항
1. 태아단계에서 실손 가입시 선천성 뇌질환의 치료비용의 급여부분을 보장
2. 보험가입후 2년후 불임치료에 대한 급여부분 보장
3. 피부질환에 대해 치료필요성이 인정될 경우 급여 부분 보장
개악사항
1. 도수치료는 11회 진료부터 치료효과가 확실히 있을 경우에만 보장
2. 영양제등의 비급여주사제는 약제별 허가사항 및 신고사항에 한해서 인정
3. 약관에 지인할인 면책을 명시함으로써, 지인할인분에 대한 보장 차단
4. 양악술에 대해선 치료목적이란것을 입증 하지 못 할 경우, 비급여분에 대해서 원격 차단
5. 비 응급환자의 응급권역센터 이용은 인정하지 않음
3)가입자 부담금 증가
현재의 3세대 실손의 경우 급여10%, 비급여 20%를 공제합니다. 통원시엔 병원규모에 1 ~2만원을 공제하는 것과 비교를 하여, 가입자 부담금이 더 큰 쪽(유리한 쪽)으로 적용됩니다.
비급여 3종치료는 별도로 30%공제와 2만원 공제중에 가입자에게 불리한 쪽으로 기준이 적용됩니다.
급여부분 20%, 비급여부분 30% 공제로 변경됩니다. 통원치료시 급여 부분은 1~2만원, 비급여 부분은 3만원이 공제 됩니다.
따라서 급여와 비급여를 완전히 분리해놓기에 소액 치료시엔 예전 실손에 비해 보상액이 적을 수 있습니다. 특히 급여와 비급여 항목이 같이 있을 경우,5만원 미만의 치료시엔 보상액이 0원일 수 있습니다.
변경 및 추가되는 제도
1) 할증 할인 제도가 생겼습니다. 즉 보험료 차등 제도가 생겼습니다.
가입자를 5개 등급으로 나눠 1등급은 보험료의 5%할인, 2등급은 유지, 3등급은 100%할증, 4등급은 200% 할증, 5등급 300% 할증하는 방식입니다.
다만 이 차등제는 의료취약계층의 의료 접근성을 제한하지 않도록 암 질환, 심장질환자 등에는 적용 하지 않기로 하였습니다.
2) 재가입 주기가 15년에서 5년으로 변동 되었습니다.
- 즉 5년마다 내용이 변경 될 수 있습니다.
3) 공제 금액이 최대 5만원으로 올랐습니다.
3. 결론 및 내 실손은 어떻게 해야 할까?
종합적으로 3세대 실손(실비)에 디해서 보장이 약화되었다고 생각하시면 될 것 같습니다. 특히 비급여 진료에 대한 보장이 많이 약해졌습니다.
물론 이런 단점들만 있는 것은 아닙니다. 만약 병원 방문이 적다면 상대적으로 3세대 실손에 비해 저렴한 장점을 가지고 있습니다. 그만큼 병원을 방문이 잦다면 더 할증이 붙는 단점도 있습니다.
그렇다면 내 실손은 어떻게 해야 할까요?
- 실손보헙을 안가지고 있다면
현재 실손보험을 가입하고 있지 않다면 7월이 되기전 서두르셔서 보험을 가입하시는 것이 유리하다고 생각됩니다.
- 구 실손이 더 좋다고 하는데 어떻게 하는게 좋을 까요?
구실손도 가입하신 기간에 따라 내용이 다릅니다. 구실손의 경우 현재 실손에 비해 보장측면에서 유리한 부분이 있지만, 보험료가 더 비싸다는 단점이 있습니다. 현재 재무적 상황과 개인의 상태를 파악해 적절한 상담 뒤에 현재 3세대 실손으로 전환을 하실지 그대로 유지 하실지 정하시면 좋을 것 같습니다.
실손 가입이나 보험 가입 궁금한 부분이 있으면 제 프로필 오셔서 정보 확인해주시면 상담 도와드리겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비보험이란 실제로 병원에서 치료한 비용에 대한 보상을 해주는 보험을 말하며 통상 실손의료비보험이라고 합니다. 실손보험 가입을 위해서는 아래 내용 숙지하시면 좋습니다.(참고로 실손보험은 비례보상입니다. 여러가 가입했다고 해서 중복으로 보험금 지급이 되지 않습니다.)
실손보험의 정의 : 가입자가 질병/상해로 입원하거나 통원치료를 받는 경우 실제 부담한 의료비를 보험사가 보상하는 상품(단, 병원비 낸 것을 다 보장해 주지는 않음)
-> 건강보험이 보장하지 않는 의료비를 보장하는 사적(私的) 보험이라고 생각하시면 됩니다. 2019년말 기준 약 3,800만명 가입(단체보험, 공제계약 포함)
<2021년 7월부로 변경된 실비보험의 경우>
- 보장은 급여/비급여 상관없이 입/통원 연간 합산 5천만원 한도에서 보상(통원 회당 20만원)
- 자기 부당금은 급여 20%, 비급여 30% 또는 급여 1만원(단, 상급/종합병원 2만원), 비급여 3만원.
총 5등급으로 할증/할인 되며 병원 보험금 청구가 많을수록 할증되며 최대 300% 할증 될수 있음.
재가입주기는 5년이며 5년 마다 보장내용이 달라질수 있음.
실손보험이 자꾸 변경 되는 이유
1. 일부 가입자의 과다 의료 이용이 대다수 가입자의 보험료 부담으로 전가
(의료 이용량 상위 10%가 전체 보험금의 56.8%를 지급 받음)
2. 지급 보험금의 급격한 상승에 따른 국민의 보험료 부담 증가
3. 보험사의 적자 누적으로 보험회사의 실손의료보험 판매 중지 및 가입 심사 강화(19년말 기준 실손보험 판매 회사 총 30개 중 19개. 11개 판매 중지)
실손보험 가입방법
실손보험의 보장 내용은 모든 보험사가 동일 하기(표준화) 때문에 어디에 가입하셔도 상관없습니다.
단, 고려하셔야 할 사항은
첫째, 방문검진이 없는 보험사
방문 검진은 간호사가 가입예정자의 자택이나 직장으로 방문하여 체혈, 체중, 키, 허리둘레등을 측정하는 것을 의미합니다.
50세 이상일 경우 대부분의 보험사는 방문검진 필수로 택하고 있습니다.
또한 제 경험상 방문 검진하면, 콜레스테롤 수치등 걸리는게 많습니다. 그런 경우 가입 불가 이기 때문에 방문검진이 없는 보험사를 선택하시기 바랍니다.
둘째, 최저가 보험사.
실손보험은 보장내역이 전 보험사 동일합니다. 하지만 보험료는 미세하게 차이가 있습니다.
그렇기 때문에 꼭 비교해보고 저렴한 회사로 하시면 좋습니다.
이상입니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이주한 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.우선 상품은 이미 변경되었구요.
질문하신 보험료 할증에 대한 부분은 바로 시행되는 것이 아니라 앞으로 3년간의 데이터를 축적하여 개인의 비급여 이용량에 따른 할인/할증 적용이 예정되어 있습니다.
할인/할증구간은 총 5단계로 구성되어 있으며 내용은 다음과 같습니다.
* 직전 1년간 비급여 보험금 지급액에 따른 할인/할증
1단계(5%내외 할인) : 지급액 없음
2단계(유지) : 0원~100만원 미만
3단계(100%할증) : 100만원~150만원
4단계(200%할증) : 150만원~300만원
5단계(300%할증) : 300만원 이상
만약 비급여 이용량이 많다면 최대 300% 할증이니 예를 들어서 3만원이 12만원까지 올라갈 수 있는 구조라고 보시면 됩니다.