ISA 계좌와 연금저축 계좌는 어떤 장점이 있나요?

Question

노후 준비와 절세를 위해 ISA 계좌와 연금저축 계좌를 알아보고 있습니다. 두 상품 모두 세금 혜택이 있다고 들었는데, 구체적으로 어떤 장점이 있는지 궁금합니다. ISA 계좌는 일반 투자 계좌와 비교했을 때 어떤 점이 유리한지, 연금저축 계좌는 세액공제와 연금 수령 시 어떤 혜택을 받을 수 있는지도 알고 싶습니다. 또한 두 계좌를 함께 활용할 경우 얻을 수 있는 장점과 가입할 때 주의해야 할 사항은 무엇인지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

ISA 계좌는 비과세와 손익통산 혜택이 있어 일반 계좌보다 세금을 크게 아낄 수 있고 연금저축 계좌는 매년 연말정산 시 두둑한 세액공제를 받으며 노후에 낮은 세율로 연금을 수령하는 장점이 있습니다 두 계좌를 함께 활용하면 ISA 만기 자금을 연금저축으로 전환해 추가 세액공제 한도를 늘리는 시너지 효과를 얻을 수 있지만 중도 해지 시 혜택이 반환되거나 과세될 수 있어 주의해야 합니다

Answer 2

안녕하세요. 최종호 보험전문가입니다.

ISA계좌는 최소가입 3년은 유지하셔야 합니다. 3년이내 해지시 세제혜택은 사라지고 일반과세가 될 수 있습니다

수익이 났을 때 절세가 가능합니다

계좌 전체 순이익을 계산한 다음 가입 계좌의 종류에 따라 한도내에 비과세하고 초과분은 지방소득세 포함 9.9% 분리과세를 합니다~

연금저축은 납입한 돈에 대해 바로 세액공제를 받을 수 있습니다~연 600만원 한도내에서 가능하며, IRP까지 300만원까지 포함해서 900만원까지 세액공제 가능합니다~

55세 이후 연금 수령 개시 신청하시고 가입일로부터는 최소 5년이 지나야 합니다~

혹시 급전이 필요하면 연금수령한도 이내에서 인출해야 연금수령으로 인정되고 한도를 넘거나 요건을 못 맞추면 불이익이 발생할 수 있습니다~

둘다 혜택은 볼 수 있으면 운영되는 기준만 잘 지켜도 문제는 없으실 겁니다~