40세때부터 노후자금 착실히 모으는방법

Question

성별

남성

나이대

40대

직업

근로자

근로형태

근로소득자(4대보험)

결혼여부

기혼

희망 상담 분야

은퇴 설계

요즘 부쩍 노후자금에 관심이 많은데요

회사에서 받는 연금

하루하루모아가는 ETF

지금 이렇게만 하고있는데 추가로 할게 어떤것이 있나요?

Answer 1

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

퇴직연금과 일반계좌 ETF를 이미 하고 있다면 추가로 연금저축펀드와 IRP를 활용해 세액공제를 받는 것을 고려해볼 수 있습니다. 또한 ISA를 활용한 장기투자와 별도로 예금이나 채권 등 안전자산을 운용하는 것이 적절합니다.

Answer 2

안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.

ISA 계좌를 활용하여 세제혜택을 챙기시는 방법이 있습니다. 또한, 40대이시면 어느 정도 소득이 높으신 상태이실 것 같은데, 소득공제나 세액공제와 같은 제도를 활용하시면 납부하시는 세금을 획기적으로 절감할 수 있습니다.

대표적으로, 신용카드 소득공제가 있습니다. 연봉이 높으실수록 실질 세금 절감효과가 큽니다. 감사합니다.

Answer 3

안녕하세요.

40대부터 노후 준비를 시작한다면 새로운 투자상품을 계속 늘리기보다 지금 하고 있는 ETF 투자를 연금계좌와 절세계좌에 체계적으로 쌓는 것이 중요합니다.

먼저 국민연금과 회사 퇴직연금으로 은퇴 후 매달 얼마를 받을 수 있는지 확인해 보세요. 원하는 노후 생활비와 연금 수령액의 차이가 실제로 준비해야 할 금액입니다.

추가로 활용하기 좋은 것은 연금저축과 IRP입니다. 근로소득자는 세액공제 혜택을 받으면서 ETF를 장기간 적립할 수 있어 노후 준비에 효과적입니다. ISA도 함께 활용하면 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.

또한 생활비 6개월 정도의 비상자금은 투자자금과 별도로 확보하는 것이 좋습니다. 고금리 대출이 있다면 투자만 늘리기보다 부채를 함께 줄이는 것도 중요합니다.

결국 국민연금과 퇴직연금으로 기본생활비를 마련하고, 연금저축과 IRP로 노후자산을 쌓으면서 ISA와 일반계좌로 은퇴 전 사용할 자금을 준비하는 방식이 가장 안정적입니다.

무엇보다 중요한 것은 수익률보다 꾸준함입니다. 월급이 오를 때마다 ETF와 연금 적립액을 조금씩 늘려가면 10년, 20년 뒤에는 상당한 차이가 생길 수 있습니다.

저의 답변이 도움이 되셨기를 희망합니다.

Answer 4

안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.

적립식으로 미국 S&P500 이나 나스닥100 추종 ETF 꾸준히 모으시는거면 사실 추가로 더 할게 없긴 합니다

그것만 꾸준히 은퇴하실때까지 모으시면 은퇴하실때쯤 돈은 제법 될거라 생각하거든요!

Answer 5

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

추가적으로 주거에 대한 문제만 해결되면 될듯 합니다. 향후 소득이 없을때 월세나 전세만으로는 거주를 이어가기가 쉽지 않습니다. 따라서 본인의 투자성향, 여력에 따라서 그래도 가격이 꾸준하게 따라올라갈만한 부동산을 매수하여 실거주하시면 좋을듯 합니다.

감사합니다