Isa계좌를 만기직전에 해지하면 일반계좌나 똑같나요

Question

안녕하세요 이생각이 맞는지 질문드립니다

Isa계좌를 사용하다 주식 수익률이 안나고 배당금만 받으면서 3년을 유지하면 만기까지 가고

3년 투자하다 갑자기 주식수익률이 너무올라서

유리하지않다 판단들면 해지하는방법은

맞는 생각인가요?

Isa계좌를 만기직전에 해지하면

주의할점이있을까요?

그냥 일반계좌로 돌아간다 생각하면될까요

Answer 1

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

ISA를 만기(의무 가입 기간 3년) 충족 후 해지하면 비과세(200~400만원)와 초과분 9.9% 저율 분리과세 혜택을 받아 일반 계좌(15.4% 과세)보다 훨씬 유리합니다. 특히 수익률이 높을수록 절세 금액이 커지므로, 의무 기간이 지났다면 즉시 해지해도 무방하나 기간 미달 시 혜택이 사라지므로 주의해야 합니다. 수익 실현이 목적이라면 해지 대신 계좌 내 매도를 통해 현금화하는 것이 가장 현명합니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌에 대한 내용입니다.

주식은 ISA 계좌이든 일반 계좌이든

국내 주식 수익에 대해선 양도 소득세가 없습니다.

그렇기에 이를 고려하실 필요는 없습니다.

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

ISA는 만기까지 유지해야 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 만기 직전 해지도 중도 해지로 처리되어 비과세 혜택이 사라지게 되며 수익이 나도 해지 시점에 따라 불리해질 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

ISA계좌 해지시 비과세 혜택이 사라지며 받은 세금을 토해내야 합니다.

이 때문에 만기를 채우고 해지하시는게 아무래도 좋습니다.

만약 해지하실 경우 배당금에 대해 절세 혜택을 받은것을 뱉어내야합니다.

모쪼록 잘 판단하시길 바랍니다.

Answer 5

안녕하세요. 민창성 경제전문가입니다.

가장 큰 부분은 ISA 계좌를 중도 해지(3년 의무 기간 내)하면 세제 혜택이 상실되는 주요 불이익이 발생입니다. 연간 최대 200만원(서민형 400만원) 비과세에 초과분에 대한 9.9% 분리과세 혜택이 없어지고 15.4% 이자소득세가 과세 됩니다. 손실 상계 없이 수익에만 과세되며 금융소득 종합과세 대상이 되기도 합니다.

지금 주식 시장이 과열되어 투자하지 못한 분들에게 기회 비용이 발생할 수도 있을 듯하나 ISA의 비과세 혜택은 막강합니다. ISA 세제 혜택을 연간 한도로 채운 후에 남은 여유 자금이 있다면 주식 투자 등을 하실 것을 권합니다.

Answer 6

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌는 3년간 유지 시 세제 혜택을 최대한 누릴 수 있으며, 수익률이 낮고 배당금 위주로 받다가 갑자기 주식 수익률이 급등해 유리하지 않다고 판단되면 만기 직전에 해지하는 것도 하나의 방법이지만, 해지 시 이익에 대해 9.9% 분리과세가 적용되고 만기 후 30일 이내 매도·환매를 꼭 진행해야 세제 혜택이 유지되므로 해지 절차와 세금 부분을 꼼꼼히 확인해야 하며, 해지 후 계좌 내 자산은 일반 계좌로 이전되어 일반 과세 대상이 되므로 단순히 “일반계좌로 돌아간다”는 인식보다는 관련 절차와 세제 차이를 인지하는 것이 중요합니다