ISA만기 자금을 IRP계좌 핸도초과 이전 가능여부?

Question

IRP계좌 당해년도 한도 1,800만원 채운 계좌로 3년 만기 타증권사의 ISA 계좌로 금액 3천만을 이전하는게 가능한지 문의드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 박지연 손해사정사입니다.

결론부터 말하면 가능합니다.

ISA 만기자금을 IRP로 이체하는 건 연간 IRP 납입한도(1,800만원)와 별개로 처리되는 “추가 전환 한도(세제이연 전환)”라서, 이미 올해 한도를 다 채운 상태여도 ISA 만기금 3,000만원 전액 IRP 이전이 가능합니다.

다만 조건은 있습니다:

• ISA 3년 이상 유지 후 만기자금일 것

• 금융사 간 “ISA 만기 이전 IRP 전환” 절차로 진행할 것

• 전환금액은 IRP 납입한도에 합산되지 않음 (세액공제 한도와도 별개)

IRP 연 1,800만원 한도 초과 상태여도 ISA 만기금 이전은 별도로 가능합니다.

Answer 2

안녕하세요. 하성헌 보험전문가입니다.

isa계좌에서 irp계좌로 자금을 이전하는 것은 불가능하다고 볼 수 있습니다. 이는 그 목적이 다른 계좌라서 이러한 것이 가능하지 않다고 할 수 있습니다. 다만 이러한 이전이 꼭 필요한 경우라고 한다면 isa계좌를 해지를 하고 돈을 찾은 다음 irp 계좌로 이체를 하는 방법을 통한 투자는 가능합니다. 다만 irp도 연간 납입이 되는 기준 금액이 있기 때문에, 이러한 금액을 채웠다고 한다면, 당해년도에는 추가적인 납입은 되지 않는다는 점을 아셔야 합니다.