마이너스통장과 신용대출은 금리와 한도에서 어떤 차이가 있나요?

Question

급하게 쓸 생활비가 필요해서 대출을 알아보고 있습니다. 직장에 다닌 지는 4년 되었고 연봉은 중간 정도입니다. 마이너스통장과 일반 신용대출 중에서 고민입니다. 마이너스통장은 쓴 만큼만 이자를 낸다고 들었습니다. 금리가 신용대출보다 높은지 궁금합니다. 한도는 같은 기준으로 정해지는지도 알고 싶습니다. 만기 연장은 어떻게 하는지도 궁금합니다

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

마이너스 통장과 신용대출을 비교해 보면

금리 차원에서는 일반 신용대출이 마이너스 통장보다 금리가 낮게 책정이 됩니다.

한도의 차원에서 보자면 일반 신용대출이 개인의 연 소득 범위와 연동이 되기에

일반적으로 마이너스 통장보다 한도가 더 높게 나오게 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 이지선 경제전문가입니다.

일반신용대출은 필요한 돈을 한꺼번에 받아서 정해진 기간동안 원금과 이자를 갚아나가는 방식이고요. 마이너스통장은 은행에서 사용할 수 있는 한도를 정해주고 그 안에서 필요한 만큼 자유롭게 꺼내쓰는 방식입니다. 만약 3000만원 한도를 받아도 300만원만 사용했다면 실제로 쓴 300만원에 대해서만 이자가 붙습니다. 대신 이런 편리함때문에 마이너스통장의 금리가 일반 신용대출보다 높게 책정되는 경우가 있습니다. 대출한도는 두 상품 모두 연봉, 재직기간, 신용점수, 기존대출 등을 종합해서 결정합니다. 직장에 4년정도 근무하셨다면 재직기간은 대출 심사에서 긍정적인 요소가 될 수 있겠습니다. 만기가 되면 무조건 자동 연장되는 것은 아니고 은행의 재심사를 거쳐 연장 여부와 금리, 한도가 결정됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.

마이너스통장은 한도 내에서 필요한 만큼 꺼내 쓰고 실제로 사용한 금액과 기간에 대해서만 이자를 내는 방식이고, 일반 신용대출은 승인된 금액을 한 번에 받아 전체 대출잔액에 이자가 붙습니다. 금리는 보통 마이너스통장이 일반 신용대출보다 다소 높게 책정될 수 있습니다. 한도는 두 상품 모두 소득•신용도•기존 부채•DSR 등을 종합해 결정되며 동일하다고 볼 수 없습니다. 마이너스통장은 보통 1년 단위로 약정해 심사를 거쳐 연장하며, 연장 때 금리나 한도가 변경되거나 연장이 거절될 수도 있습니다. 급하게 잠깐 사용할 목적이라면 마이너스통장이 편리하고, 일정 금액을 장기간 사용할 계획이라면 일반 신용대출의 금리와 총이자를 비교하는 것이 좋습니다.

Answer 4

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

일반 신용대출은 금리가 상대적으로 마이너스통장에 비해서 낮으며 연봉과 신용도 기준 100% 한도가 반영 되며 대출받은 전액에 대해서 매달 이자가 발생합니다.

마이너스통장은 금리가 약간 더 높으며, 실제 사용한 금액과 기간 만큼만 일단위 이자가 계산 됩니다.

급한 생활비로 수시 입출금이 필요하신 경우에는 마이너스 통장을 추천 드리고, 큰 목돈이 한 번에 들어가고 상환 계획이 일정하신 경우라면 일반 신용대출을 추천 드리고 싶습니다.

만기 연장의 경우는 두 대출 모두 보통 1년 단위로 계약하기 때문에 만기 1개월 전에 은행에서 알림이 오면 모바일 앱으로 연장 신청을 하실 수 있습니다.

Answer 5

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.

마이너스통장은 필요할 때 수시로 인출해 쓰고 쓴 금액과 기간만큼만 이자를 내는 구조입니다. 일반 신용대출은 계약한 대출금 전체를 한 번에 입금받아 매달 전체 금액에 대한 이자를 냅니다. 금리는 마이너스통장이 일반 신용대출보다 통상 0.5%에서 1%정도 더 높게 설정됩니다. 은행 입장에서는 고객이 언제 돈을 빼 쓸지 몰라 항상 자금을 대기시켜야 하므로 편리함에 대한 일종의 가산금리를 붙입니다. 대출 한도를 산정하는 기준은 기본적으로 두 상품 모두 개인의 신용점수와 연 소득, 기존 부채 규모를 종합하여 심사합니다. 다만 최종적으로 나오는 한도의 크기는 일반 신용대출이 마이너스통장보다 훨씬 높게 나옵니다.

Answer 6

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

마이너스통장은 약정한 한도내에서 자유롭게 쓰고 쓴 금액 만큼만 일별 일수 계산으로 이자를 내기 때문에 유연성이 높고 일반 신용대출보다 금리가 0.5~1% 정도 높습니다. 대출한도 역시 약10~20%정도 적게 부여되고 만기 연장은 일반 신용대출과 마찬가지로 1년 단위로 재심사를 거쳐 연장 됩니다.