한국 기준금리가 정해지면 일반 은행들이 적용하는 시점은 얼마나 걸리나요?
내일 한국기준금리가 정해져서 발표를 하면 은행금리에 적용되는데는 보통 얼마나 걸리는지요? 그때그때 다른것인지.. 늦어도 7일안에는 적용해야한다는규칙이 있는지 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
보통 은행들이 금리를 결정하는 시점이 금통위에서 금리인상을 하고 난 후에 적용된다고 생각하시는 분들이 많은 것 같습니다.
먼저 결론부터 말씀드리면 완전히 틀린 말입니다. 은행은 우리나라의 금통위에서 금리가 결정되기 전에 은행들 자율적인 판단에 의해서 향후 인상될 금리에 대해서 미리 인상을 시작합니다. 그래서 추경호 장관이 은행들이 먼저 금리를 올리는 일을 자제해달라고 부탁했던 이유도 위의 내용과 같은 이유때문입니다.
은행들이 금리를 변경할 때 보는 것은 비단 우리나라 금통위의 기준금리만을 고려하지 않습니다. 우리나라의 기준금리가 미국의 기준금리를 쫓아가는 것을 알고 있다보니 미국의 기준금리 기조가 완화될 것이라는 발표가 되면서 대출금리가 0.1%가 내려갔었습니다. 그 이유는 미국이 기준금리를 완화한다면 우리나라의 금통위도 기준금리 기조를 완화할 가능성이 높다보니 미리 예측해서 금리에 반영하는 것입니다.
우리나라 금통위의 '기준금리'는 한국은행과 기관과의 거래하는 금리로 단지 '가이던스'에 지나지 않습니다. 그렇기 때문에 극단적으로 말씀드리면 이 '가이던스' 금리를 완전히 무시하고 3%로 금리를 낮춰버린다던지 혹은 6%로 금리를 올려버린다던지의 결정은 은행이 결정할 수 있는 것입니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
안녕하세요. 전중진 경제·금융전문가입니다.
금리와 같은 경우에도 선반영 되는 경우가 많습니다.
기준금리가 인상된다면 통상 1주일 간의 시차가 있었으나
최근에는 금융권들이 앞다투어 기준금리를 곧장 반영하는 경우가
많으니 참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.
기준 금리 인상이 일반 금융사 금리에 얼마나 빨리 반영되는지 여부는 정해진 규정이나 규칙이 있는 것은 아닙니다.
다만, 변동금리 대출의 경우 금융사별로 또는 계약 별로 월1회 또는 2주마다 금리 변동 사항을 반영하기 때문에 기준 금리 인상이 바로 반영되지는 않습니다. 반면, 신규 대출의 경우 기준 금리 인상 분이 반영되어 실행될 수도 있습니다. 은행도 초단기 대출을 콜 금리 하에 은행간 실행하기 때문에 기준 금리 변동에 따른 코픽스 금리 변동이 즉시 반영될 수도 있습니다.
안녕하세요.
정해진 원칙은 없습니다.
바로 다음날부터 바뀐 이자를 적용하기도 하고 몇일, 혹은 일주일 이상 걸릴 수도 있습니다.
반대로 금통위 이전에 선제적으로 먼저 금리 반영을 해주기도 합니다.
감사합니다.
안녕하세요. 이정훈 경제·금융전문가입니다.
기준금리는 일차적으로 금융기관 금리→시장금리→예금·대출금리 등을 차례로 움직여 금융과 외환시장 가격 변수를 바꾸고 이로 인해 경제 주체들의 기대 심리에도 변화를 줍니다. 기존 연구 결과와 과거 금리 상승기를 종합해 보면 실물경제에는 약 1년 후 영향을 미치는 것으로 나왔습니다.