IRP와 ISA란 무엇인가요?
안녕하세요. 요즘 투자에 관심이 생겨서 cma계좌를 개설하려고 하는데 IRP와 ISA와 같이 계좌를 개설하게 되어있더라고요. 두 개의 차이점과 아직 소득이 많지 않을 때는 어떤 종목이 더 유리한지 고견을 듣고 싶습니다. 날씨 추운데 감기 조심하세요.
1개의 답변이 있어요!안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.
은행에 재직중으로 해당 상품에 대해서 안내드리도록 할게요
1. 개인형 IRP
세액공제를 목적으로 하는 연금형 상품으로 자유적립식 상품입니다. 연간 납입금액의 최대 7백만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
[총급여 5,500만원 이하,사업소득 4,000만원 미만인 경우 16.5%] [총급여 5,500만원 초과, 사업소득 4,000만원 이상인 경우 13.2%]
IRP에서 운용하게 되는 상품의 이자수익은 세금이 발생하지 않으며, 만 55세 이상이 되었을때 연금으로 수령하시게 되면 3.3%~5.5%의 연금 소득세가 부과되게 됩니다.
단점으로는 '중도해지'시에는 세액공제를 받았던 것을 다 다시 내셔야 하며, 혹은 중도인출의 조건이 까다롭다는 점입니다.
2.ISA (개인형종합자산관리계좌)
해당 통장은 처음에 만들어졌을 때 만능통장이라고 지칭하면서 만들어진 상품으로 ISA에 입금하여 주식,펀드등의 상품을 한 번에 관리가 가능하며 [서민형, 농어민 400만원, 일반형 200만원]의 비과세 혜택이 있습니다. 비과세 금액을 넘어가는 수익에 대해서는 9.9%의 세금이 발생하게 됩니다. 다만 가입이 3년이상 경과해야만 하며 3년 이내에 해지시에는 비과세로 혜택을 받은것이 환수가 됩니다.
현재 소득이 많지 않으신 상황이라고 하더라도 전 개인형IRP를 더 추천드리고 싶습니다. 세액공제율을 16.5%를 받으시고 이자소득까지 생각한다면 1년에 거의 20%가까운 이익을 발생시키는 것이라 볼 수 있습니다. 다만 중도해지가 힘드니 가급적이면 큰 목돈이 아닌 소액으로 하시는 것이 좋습니다.
답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
