우리가족의 자산현황과 개선점에 대해 궁금합니다.

Question

저희 가족은 5인가족입니다.

1. 본인(에펠탑 선장) 나이 45세

현재 금융자산으로만 2억5천만원 정도 있습니다.

주식(미국+한국)과 etf를 통해서 2억정도 보유하고 있으며 개별종목과 지수추종을 절반정도 섞어 가지고 있고 월배당 60~70만원정도의 현금흐름을 확보했습니다. 이와 별도로 자가 1채(아파트) 보유중이며 시가 5억원에 대출 1.8억원 정도 있습니다.

2. 아내(부선장) 나이 45세

현재 금융자산으로 1억원정도 있습니다.

주식(미국+한국)과 etf를 통해서 1억정도 보유하고 있으며 개별종목과 지수추종을 절반정도 섞어 가지고 있습니다. 신용대출을 6천만원 정도 끌어당겨 투자를 하고 있습니다.

3. 첫째 나이 11세

증여를 통해 2,000만원 증여신고를 완료했고 미국+한국 주식과 etf를 보유하고 있으며 현재 약2800만원정도 자산형성

추후 성인이되기전 2천만원 추가 증여예정

4. 둘째 나이 9세

증여를 통해 1,850만원 증여신고를 완료했고 미국+한국 주식과 etf를 보유하고 있으며 현재 약2500만원정도 자산형성 조만간 2천만원을 채워 증여완료 예정이며 추후 성인되기전 2천만원 추가 증여예정

5. 셋째 나이 6세

증여를 통해 1,330천만원 증여신고를 완료했고 미국+한국 주식과 etf를 보유하고 있으며 현재 약1550만원정도 자산형성 만간 2천만원을 채워 증여완료 예정이며 추후 성인되기전 2천만원 추가 증여예정

각각 나잇대별 그리고 5인가족 기준 어느정도 수준이고 잘하고 있는건지 개선할 점은 무엇인지 조언부탁드립니다.

Answer 1

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

충분히 지금까지 잘해두셨다고 생각합니다. 다만 주제넘지만 한가지 말씀을 드리자면 거주하시는 곳이 지방이라고 판단되기에 수도권 부동산에 대한 관심을 가지는게 어떨까 생각됩니다. 아마 자녀분 3분은 결국 서울로 공부나 직장을 찾아서 갈 가능성이 높기에 결혼전에 이러한 자녀들의 거주해결 및 자산증식을 위하여 서울 측에 추후에 가능하다면 갭투자정도로 아파트를 마련해두시는 것을 추천드립니다. 혹은 지금당장 투자를 하고 싶으시다면 수도권 재개발도 좋다고 생각됩니다.

감사합니다

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 가족 자산에 대한 내용입니다.

현재 현금성 자산으로 5인 가족이 약 4억원 정도 있다면

아주 잘하시고 있는 것입니다.

다만, 주택 문제에 대해서 언급 하지 않으셨기에

여기에 주택만 있다면 거의 완벽하다고 보여집니다.

Answer 3

안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.

전체적으로는 45세 5인 가족 기준에서 자가 보유, 순금융자산 약 3억 5천만원, 자녀별 증여·투자계좌까지 이미 체계를 잡아두셨다는 점에서 상위권에 가까운 편으로 보입니다. 다만 배우자 명의 신용대출 6천만원 투자로는 줄이거나 없애고, 개별종목 비중을 낮춰 지수형·현금성 자산 비중을 조금 더 높여 주택대출 포함 총부채를 안정권으로 관리하는 것이 바람직합니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

가족 구성원별 현재 금융자산과 자산 배분, 증여 계획 등을 종합하면 전반적으로 안정적인 자산 형성과 분산투자가 잘 이루어지고 있으며, 월배당 현금흐름 확보도 긍정적입니다. 그러나 자산을 더욱 효율적으로 운영하기 위해 연령대별 맞춤 전략과 가족 전체 자산의 리스크 관리, 증여 세금 및 장기 성장 관점에서 점검이 필요합니다. 1) 본인과 아내는 미국과 한국 주식 및 ETF를 균형 있게 보유하고 있어 분산투자로 위험을 낮추고 있으나, 45세이므로 포트폴리오 내 성장성 있는 자산과 안정적 배당주 비중을 주기적으로 재조정하여 은퇴 준비에 걸맞은 안정성과 수익성의 균형을 맞춰야 합니다. 아내 분의 신용대출 투자 리스크 관리도 중요하며, 대출 상환 계획과 비상금 확보를 체계화하세요. 2) 자녀들은 미성년자 증여를 체계적으로 진행 중이며 연령대에 맞는 투자 규모와 리스크를 신중히 조절하고 있어 좋은 출발입니다. 다만 각 자녀별 투자 계좌를 장기적인 성장과 세금 최적화를 위해 연금계좌(IRP, 연금저축)나 세액공제 혜택이 있는 금융상품도 활용하는 방안을 검토하시고, 증여 시 한도, 세금 관련 변동 사항을 주기적으로 전문가와 상담하시길 추천드립니다. 3) 전체 가족 자산에 대해서는 부동산 대출 규모가 있으므로 전체적인 부채 상환 계획과 자산 대비 부채 비율(DTI 등)을 점검하여 재무 건전성을 유지하고, 인출 전략과 장기적 현금 흐름 관리를 하세요.