55세 파이어 목표 금액에 대한 의견 문의

Question

자가 아파트 4인 대학생 자녀 기준 금융 자산 적정금액은 얼마일까요

55세 외벌이 서울 자가 보유 약 14억 수준

2인 남자 자녀 대학생

와이프 전업주부

현 45세

자가 대출 무

금융자산

저축 1억

주식 1.5억

연금 1천만원(작년부터 시작)

연봉 약 1.2억

Answer 1

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

55세 파이어(경제적 자립 및 조기 은퇴) 목표를 설정할 때, 현재 자산 및 생활환경을 종합적으로 고려해야 합니다. 서울 자가 보유(14억 원 상당)이고, 2인 가족(대학생 자녀 2명), 전업주부 배우자, 현재 45세이며 대출이 없고, 금융자산 2.5억 원(저축 1억, 주식 1.5억), 연금 시작과 연봉 1.2억이라는 매우 안정적인 상황을 보면, 55세에 목표하는 파이어 금액은 개인 삶의 스타일과 생활비, 은퇴 후 예상 지출 등을 토대로 산출하는 것이 좋습니다.

보통 은퇴 후 필요한 자금은 연간 생활비의 25배~30배를 준비하는 것이 안정적입니다. 서울 생활비가 높은 점과 대학생 자녀 교육비, 미래 의료비 등을 고려하면 연간 최소 5000~7000만 원 수준의 생활비를 예상할 수 있습니다. 이를 기준으로 하면 55세 시점에 약 12억~21억 원의 금융자산과 부동산 자산을 합쳐 안정적인 은퇴 생활이 가능합니다.

현재 자산과 연봉을 감안하면, 남은 10년 동안 약 월 300만~500만 원 이상을 꾸준히 저축하고 주식과 저축, 연금의 비중을 조절해 리스크와 수익을 균형 있게 관리하는 것이 중요합니다.

Answer 2

안녕하세요. 최진솔 경제전문가입니다.

이에 대하여는 45살에 매우 탄탄하게 자산을 잘 쌓으신듯 합니다. 그리고 개인적으로는 이러한 질문을 받을 때, 얼마정도가 실제로 필요하신지 계산해보시는 것을 추천드립니다. 월에 약 3백만원정도가 필요하다고 가정하면, 연에 3600만원이 필요하고 40년을 가정하면 약 15억원정도가 필요할듯 합니다. 다만 월에 5백이 필요하다면 거의 24억원이 필요할 것입니다. 이처럼 사람마다 다르기에 이를 먼저 고려부탁드립니다.

감사합니다