의료실손보험 업셀링 해야되나요?
제가 예전에 갖고 있든 의료실손보험 보험료 가 갱신때 마다 너무 많이 올라 고민 입니다 ㅜㅜ
올해7월달 새로운 실손의료보험 에 대하여 궁금 합니다~~
어떤 보험 인지 상세한 설명 부탁 드립니다
그리고 업세링 하는게 맞는지도 궁금 합니다
좋은 답변 부탁 드려요
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 한동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.
만능이 맞긴 하죠!
아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고
치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!
실손만 있어도 되게다 싶었지만......
■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.
1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고
내가 한달 보장 받았으니 보험료는 소멸되는 구조로만 판매됩니다.
또한,
2) 1년단위로 보험료를 인상하죠! (물가와 고객연령등을 반영하죠)
3) 보장내용역시 보험사가 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!
(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)
이 3가지가 정말 무서운 겁니다!
칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!
고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이 보험사가 금액을 올리면 올리는대로
지불해야 하고, 보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주무를수 있죠!
■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권없이 보험사 맘대로 할수 있는 보험!!
"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"
실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!
제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니
'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!
실손보험을 가지고 있는한 평생 돈을 내야 하는데요.
실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.
실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.
변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.
보험사는 보장이좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)
보험료를 미친듯이 올려서 [보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아타게 만들고 있죠!
보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!
우리 "을"들은 정말 어쩔수 없습니다.
개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.
금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.
■ 현재로써 최선의 방법!
울며겨자먹기로 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.
보험료를 40%는 줄인거 같습니다! 부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!
(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)
가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!
그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ
기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만, (25만원씩 저축을 차라리..)
마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!
포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...
여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.
지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"
그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"
라고 결론지었죠.
* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.
소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서
추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.
* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!
실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할것 같습니다.
그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.
의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!
소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다 훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.
말이 좀 길어졌는데요.
설계사지만, 저역시 보험고객이고
저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 고객의 입장입니다.
최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견입니다!
참고하시되, 제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고
좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.가입하신 의료실손보험(실비)이 2009년 10월 실비 개정 전 상품이라면 신중하게 결정하시는 것을 권유 드립니다.
최근 실비보험은 매년 갱신상품이고 상대적으로 납입보험료가 조금 저렴한 부분이 있을 수 있으나 실비보험의 가장 큰 장점인 보장 퍼센트, 보장 한도 등 여러가지를 비교해 봤을 때 개정 전 실비보다 메리트가 있다고 보기 보통 어렵습니다.
새로운 실비 또한 전기간 갱신이 이루어지고 갱신주기는 1년입니다.
현재 유지중이신 실비의 보장 한도, 보장 퍼센트, 갱신 주기 등 꼼꼼하게 비교해보신 후 선택하시는 것을 추천드립니다.
늘 건강하시고 좋은 일 가득하시길 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.7월 이후 판매되는 의료 실비의 경우 개인의 보험금 청구에 따라 개인할증과 할인 제도가 있습니다.
공제 금액도 현재 판매되는 보험보다 10%씩 늘어나게 되며 건강 보험 비급여 치료에 대한 별도 특약으로 가입등 현재 보다는 계약자에게 불리한 내용이 많습니다.
기본적으로 모든 의료 실비(앞으로 판매 예정 상품 포함)는 매년 보험료가 인상된다고 보시면 됩니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.예전에
의료실손보험을 가입하셨다면 기존 보험을 유지하시길 바랍니다.
다른 보험으로 갈아탈 이유가 없어보입니다.
현재 판매되는 상품에 경우 보장율도 적기 때문이죠.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김승현 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.7월 개정이라하여 변경하실 필요 없으시고 가입하신 시기에 따라 100% , 90% , 급여90%/비급여80% 이며 해당사항 확인해보시면 돼시고 이전에 가입분들 한하여 비급여청구가 많을시 평균점으로 보험료 인상예정이 있습니다. 그이유는 실비보험이 손해율이 가장크기때문입니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최영란 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실손보험은 주기적으로 새로운 세대보험이
나옵니다. 4세대보험이 나오면 그걸 이용하게 하기
위해 그 전 보험은 보험료가 올라갑니다.
미래를 보신다면 가입자 전환제도를 활용하시는게
좋습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김봉수 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.음...일단 up selling 업셀링자체가 같은 고객이
이전에 구매한 상품보다 더 비싼 상품 사도록
권유하는 방법이라는 사전적의미인데
기존보험 해지후 신규보험상품 가입이라는 의미에서
쓰신듯해요~!
일단 기존에 가지고 계신 실비가 몇년도 가입한
실비이며,
통합실비인지(보장성보험과 세트로 되어있는 실비)
단독실비 인지 확인해봐야합니다.
일단 단독실비의 경우 연령의따라
다르지만 고령층이 아니시라면, 만원대에서 해결이 가능합니다.
통합실비(진단자금이있는 보장성과 실비로 구성된보험)
일경우에는 실비뿐만이 아니라 진단자금및 특약들이 갱신형으로 구성되어있을경우 처음에는 5만원 내던 보험료가 7만원 8만원 점점 가파르게 상승하는 경우 일수도 있습니다.
이경우 비용이 계속적으로 상승하는 갱신형특약이 많을경우 상세 보장 내용을 확인하여 특약만 삭제를 하여 보험료 절감후 실비를 유지할지....
☆☆☆☆☆☆아니면 가입하셨던 상품이 80프로 보장형 실비라 하시면,해지후 단독실비만 가입하시는것도 보험료절감측면에서는 좋습니다.☆☆☆☆☆
이부분에 대해서는 정확한 상품명,월납금액,보장항목을 알아야 좀더 세부적인 답변드릴수 있는점 참고부탁드리며,
보험사마다 개정되는 실비보험 출시일이 약간씩다르기는 한데
들리는 내용으로는 큰맥락으로는 70프로 보장으로 보장폭이 약간 줄어든다는 내용과,
도수치료,비급여체외충격파,비급여MRI등 실비청구 이력에 따라 할인 혹은 할증(금액상승) 이 예상되며,
ex)청구이력 없을시 ㅡ5프로 할인
지급금액 150만 미만 ,평균지급보험료대비 500프로 미만일시에는 해당항목에 대해 100프로 할증
이런식으로 등급별로 보험료가 할인 혹은 할증 됩니다.
착한실비라고 보험료변동이 거의 없는 실비가 출시된다는 이야기가 있는데
자세한내용은 상품이나와봐야 아는 부분입니다.
정확한것은 지금은 15년마다 새상품으로 가입할수있지만
5년만기로 바뀌어 5년마다 새로운 상품으로 가입해야합니다.
자세한 상담 혹은 보험분석 원하실경우 프로필사진 참고부탁드립니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 권오찬 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.한가지만 염두하시어 가입하시면 되세요. 내가 기존에 병럭이 있다시면 가입하고 계시는 보험사에 전환실손을 신청하신다면 해당 보험사는 기존 병력 상관없이 착한실손으로 전환되어 가입이 되십니다. 기존 병력이 있으신 상태에서 해약하시고 신규로 가입 시에 인수거절이 나올 수 있음으로 반드시 기존 병력이 있다시면 신규가입이 아닌 전환실손으로, 기존 병력이 없다 하시면 기존보험을 해약 후 착한실손으로 신규 가입 하시면 되시고요.
충분한 답변이 되었나 모르겠습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 먼저 2021년 부터 가입되는 실비보험은 요즘의 실비보험 보다 많이 후퇴한 조건으로 가입 및 보장이 되므로, 변경 가입을 하시고자 하신다면, 7월 이전에 변경 가입 하시는 것이 좋은 것입니다.
2. 기존 가입하신 실비보험은 순해율이 높아 갱신시 많은 보험료가 인상 되며, 요즘의 실비보험은 손해율이 높지 않아 그렇게 많은 보험료가 인상 되지는 않기 때문 입니다.
3. 그리고, 우리나라의 모든 실비보험은 예전과는 달리 모든 보험사가 동일하게 단독형 / 1년갱신 / 15년후 재계약으로 가입을 하셔야 하기 때문에 저렴한 보험료(월 1만원대 부터)로 가입이 가능하고, 동일한 보장을 하지만 보험료의 차이가 나기 때문에 여러 보험사의 보험료를 확인 하신후에 최소한의 보험료가 책정되는 보험사에 가입을 하시는 것이 그나마 이득이라 할수가 있습니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 표선희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.실비보험은 가입시점에따라 보장이 조금씩다릅니다
현재판매되는실비는 갱신시 가입자의 연령대 손해율을 계산해서 인상되지만
7월개정실비는 비급여치료비를 많이 사용한 가입자는 갱신시 갱신보험료가 최고4배까지 인상된다고합니다
자동차보험가입시 사고가많으면 갱신시 보험료가 대폭올라가듯 개정되는 실비도 자동차보험처럼 개인치료 이력에따라 갱신보험료가 대폭인상될수 있다는 뜻이죠
가입하신 실비와 장단점 비교한후 심사숙고 하시길 바랍니다
보장분석전문가 표선희였습니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 문태초 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.꼭 필요한 부분만 특약으로 추가하시는걸 추천드립니다
전반적으로 업셀링시 보장부분이 확대되지만 필요없는 부분까지 업셀링되면 보험료가 올라갈 수 있습니다. 자신의 생활습관과 가족력을 참고하여 계획하시면 불필요한 지출을 확 줄일 수 있습니다 ^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 임주희 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.예전 실비를 가입하셔서 유지가 부담되신다면
7월 새로나오는 실손보다 지금 착한실손으로 변경하시는게 좋습니다.
지금은 급여 10프로 비급여 20프로 자기부담금이지만
7월에는 급여 20프로 비급여 30프로 자기부담금으로 올라가며 1년갱신 5년만기로
지금 실손보다 안좋아요~
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박미정 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.아마도 실손부분에대해서만 인상이 많이되는것같지는
않습니다 특약으로 들어간 다른담보들이 인상폭이
큰것아닐까요? 증권을보지않은이상 뭐라고 말씀드리긴
어렵고 담보들이뭐가있는지 살펴보세요
그리고 실비는 지금실비보다 옛날실비들이 좋습니다^^
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이이숙 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.7월달 실비는 병원진료시
비급여부분을보상많이 받으면 자동차보험료 할증되듯이 할증이 많이됩니다 갱신주기도 5년으로 바뀌어서 안좋게 바뀌는부분이 많습니다
실비갈아타실거면 3월달에 하시는게 이득입니다
감사합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.질문자님 실손보험은 업셀링이 없습니다. 이전의 실손이라면 착한 실손으로 전환하셔야 합니다. 실손보험에 대한 질문이 많으셔서 같은 내용 아내에 답을 드리니 참고하시기 바랍니다. 아울러 맨 아래 7월부터 새로 시작되는 4세대 실손이 포함된 실손 변천사를 표로 올려드리니 꼼꼼하게 읽으시고 판단하시는데 도움이 되시기를 바랍니다.
질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.
또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.
따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.
질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.
보험에 대한 다른 궁금증이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변해드리겠습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.
인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다.
