경제
디딤돌 OR 1금융권 담보대출 문의드려요
현재 디딤돌 대출자격이 어느정도 되는것같아 문의드립니다.
1억정도 자산이 있고 추가로 8천만원~1억정도 디딤돌 혹은 제1금융권 담보대출을 받으려합니다.
지금 구매하려는곳이 부천시에 있는 1억9천만원의 빌라입니다.
다른것은 문제가 없는데 제가 프리랜서이고 소득증빙상 소득이 너무 적게 잡혀있습니다
구체적으로 연3천만원정도 수입중 소득증빙상의 소득금액은 7~8백만원 정도
일단 담보대출이니 소득이 적어도 가능하지 않을까싶은데 자문좀 구해봅니다.
기타 무주택자이고 신용점수는 900점 상회 신용카드는 월 150정도 사용하며 다른 대출이나 연체는
일체없습니다. 국민건강보험료는 지역으로 납입중이며 (월18만원 정도)
프리랜서는 2018년도 부터 재직증명할수 있는 근무자이며 33원천소득 공제중입니다.
만약 가능하다면 디딤돌과 일반 제1금융권 대출금리는 어느정도 될까요?
3개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
지금 상황을 보니 프리랜서로 일하고 계셔서 소득 증빙이 어려운 점이 고민이시군요. 디딤돌 대출이나 제1금융권 담보대출이 가능한지, 또 각각의 대출 금리가 어떻게 될지 궁금해하시는 것 같아요. 부천에 있는 1억 9천만 원짜리 빌라를 사려고 하시고, 소득 증빙이 어려워도 담보대출이 가능할지 알아보시는 거죠? 제가 자세히 설명해드릴게요.
먼저, 디딤돌 대출에 대해 말씀드릴게요. 디딤돌 대출은 정부가 서민과 중산층의 주택 구매를 돕기 위해 운영하는 주택담보대출 상품이에요. 자격 요건이 몇 가지 있는데, 가장 중요한 조건들은 다음과 같습니다
- 무주택자여야 해요. 현재 무주택자이신 것 같으니 이 조건은 충족하시네요.
- 부부 합산 연 소득이 6천만 원 이하여야 해요. 생애 최초 주택 구입일 경우 7천만 원까지 허용됩니다. 프리랜서로 일하시면서 소득 증빙이 연 7~8백만 원으로 잡혀 있다고 하셨으니, 이 소득 요건은 충분히 충족되실 것 같아요.
- 구매하려는 주택의 가격이 6억 원 이하여야 하고, 전용면적이 85㎡ 이하여야 해요. 말씀하신 빌라가 1억 9천만 원이니까 가격 요건도 충분히 맞으시네요.
디딤돌 대출은 소득이 낮아도 대출 한도를 받을 수 있는 장점이 있어요. 소득 증빙이 적게 잡혀 있다고 하더라도, 주택의 담보가치가 충분하고 신용 점수가 높으시다면(현재 신용점수 900점 이상이라고 하셨으니 아주 좋네요!), 대출 승인이 날 가능성이 높습니다.
그리고 제1금융권의 일반 담보대출에 대해 말씀드리면, 담보대출은 기본적으로 담보물의 가치와 본인의 신용 상태를 보고 대출이 이루어집니다. 프리랜서로 소득이 낮게 잡히더라도 담보 가치가 높으면 대출이 가능해요. 물론, 대출 한도나 조건은 소득 대비 대출 비율(DTI)이나 총부채상환비율(DTI) 등 다양한 요인에 따라 달라질 수 있습니다.
대출 금리는 상황에 따라 달라질 수 있지만, 현재(2024년 기준) 디딤돌 대출의 금리는 2~3%대 정도로 상대적으로 낮은 편이에요. 반면, 제1금융권의 주택담보대출 금리는 대략 4~5%대로 조금 더 높을 수 있습니다. 이건 개인의 신용, 대출 조건, 은행의 정책에 따라 변동될 수 있기 때문에 정확한 금리는 상담을 받아보셔야 할 거예요.
결론적으로, 디딤돌 대출은 소득 요건과 주택 가격 요건을 충분히 충족하고 계시기 때문에 가능성이 높습니다. 일반 담보대출도 담보 가치가 충분하고 신용 점수가 높다면 승인 가능성이 큽니다. 다만, 정확한 금리나 조건은 해당 은행이나 금융기관에 직접 문의해 보시는 것이 좋습니다. 준비 잘 하셔서 좋은 결과 있길 바랄게요!
도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
디딤돌 대출은 주택 구입 자금이 부족한 서민을 대상으로 정부가 지원하는 저금리 대출 상품으로 무주택자이면서 소득 기준이 충족되어야 합니다. 프리랜서의 경우 소득 증빙이 어려울 수 있지만 소득이 낮아도 본인이 자격을 갖추면 신청이 가능합니다. 주택 가격이 6억 원 이하이고 대출 한도는 최대 2억 원까지 지원됩니다. 금리는 소득과 대출 기간에 따라 달라지며, 일반적으로 연 1.5%~ 3% 정도로 저렴한 편입니다.
1금융권 담보대출의 경우, 담보 대출은 주로 담보물의 가치와 신용점수, 대출 상환 능력에 따라 결정됩니다. 프리랜서 소득이 낮아도 주택 담보 대출이기 때문에 소득이 적어도 대출 가능성이 높습니다. 금리는 대략 3%~ 4% 사이로 디딤돌 대출보다 높을 수 있고, 구체적인 금리는 은행 심사 기준에 따라 달라집니다.
프리랜서로 소득 증빙이 어려운 경우, 자산 및 신용점수 등을 종합적으로 평가하니 대출 승인 가능성이 높습니다. 실제로 대출이 가능할지와 정확한 금리는 금융기관에서 사전 심사를 통해 확인하는 것이 가장 정확합니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
디딤돌 대출과 같은 경우에는
소득이 2천만원 이하로 잡히실 경우에는 10년에 금리가 2.65%이며
우대금리 적용시에는 더 낮아집니다.
1금융권과 같은 경우에는 대략 현재 기준 3.5% 수준을 넘으니
참고하시길 바랍니다.