보험료는 어느정도가 적정한가요?
4인 실비포함 50만원정도 납부중이예요 아이둘이구요
20년납 100세만기인대 적정한가요?
꼭 있어야할 보장은 무엇인가요?
리모델링 받아보려구요
어디보험이 좋을까요? 추천해주세요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이동훈 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.부모님들께서 50대 미만이라면 100세 만기로 하시는 것이 좋습니다.
다만 납입기간은 유전력과 보험료를 고려하여 정해야 합니다.
요즘 보험엔 납입면제 사유가 많기때문에 유전력이 있다면 납입기간을 길게 해서 보험료를 낮추는 것이 좋습니다.
꼭 있어야할 보장은 다음과 같습닏다.
1. 실손의료비
2. 진단금(암, 뇌혈관, 허혈성심장), 수술 (종수술비, 질병수술, 상해수술)
위의 사항과 유전병력이 있으신 질환을 추가로 가입하시면 됩니다.
나이, 직업, 가입시기에 따라서 유리한 회사가 달라집니다.
요즘 정책이 매주 바뀌므로 잘 확인하시고 가입하시기 바랍니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 권오찬 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.일반적으로 급여대비 보험료 적정 비율은 5%~10% 정도라고 보시면 되세요.
물론 가입 상품에 따라 보험료 비율은 천차만별이기는 합니다.
보험의 목적은 무었일까요...?
많은 분들은 그저 막연히 내 미래에 생길
수 많은 위험을 대비하기 위해,
내 노후를 준비하기 위해 준비하는
것이라 생각하고 보험을 준비하고 계십니다.하지만 정확한 보험의 목적은 늙고 병들었을 때를 대비하기 위한 것입니다.
보장범위는 선생님의 경제 및 주변 상황을 고려해서 우선순위를 선택하고 장기적으로 사망, 진단, 의료, 재산보장의 4가지 범위가 조화롭게 설계되는 것이 무었보다도 중요합니다.
20년납 100세만기 상품이라 하셨는데, 보험의 보장기간은 최소 80세 ~ 100세가 맞다고 보시면 됩니다. 노후가 될수록 질병의 발생가능성은 높아지기 때문에 최대한 길게 설계하는 것이 좋습니다.
특히 60세 이상 사망원인의 55%를 차지하는 암, 뇌혈관질환,심장질환에 대한 보장은 100세까지 해놓으시는 것을 추천드립니다.
충분한 보장을 받고 싶지만 가계에 부담이 되어서는 안되고 보험료 부담이 높을수록 중도해지될 우려가 있기때문에 현재뿐만 아니라 미래에도 지불할 수 있는 금액인가를 생각하여야 하며, 노후에 보험료를 계속 납입하는 것은 큰 경제적 부담이 될 수 있기 때문에 가능하면 65세 이전에 보험료 납입이 끝날 수 있도록 준비해야합니다.
또한 보험은 종류에 따라 갱신형과 비갱신형이 있기 때문에 두가지 차이를 명확하게 인지한 후 보험을 가입하는 것이 좋습니다.
보험 리모델링은 보험료를 줄이기 위해 받는 것을 목적으로 하는것이 아니라, 내가 중복된 보장부분과 부족한 보장이 무었인지 파악한 후 중복된 부분은 줄이고, 부족한 보장을 채우는 것이라는 것을 말씀드리며, 질문에 충분한 답변이 되셨으면 합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 홍예준 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1) 정확한 조언을 위해선 기존 보험 내용 확인해야 합니다.
보장 내용 보내주시면 분석후에 조언드릴께요.
2) 꼭 있어야 할 보험은 실비와 3대질병(암,뇌,심장)진단금 보험이에요.
진단금은 최소 3천 정도 준비하시기 바랍니다.
3) 50이면... 보장에 따라 적당할수도..아닐수도 있어요~
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김민성 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 보험료가 아니라 보장이 중요합니다.
- 같은 보험료라고 하더라도 암진단비가 1천만원이면 비싼거고,
암진단비가 1억원이 준비되어 있으면 저렴한거겠죠?
이와 마찬가지로 "월 보험료가 50만원이다."가 아니라
"이런저런 보장이 얼마가 준비되어 있고 그게 50만원이다." 라는 기준이 있어야
월 보험료가 높은건지 낮은건지를 확인하고 답변드릴 수 있습니다.
보통 어린 자녀가 있는 4친가족의 경우 30~50만원대로 많이 가입합니다.
(병원비보장 / 사망보장 포함)
2. 준비하는 보장
- 부모는 사망보장과 병원비 보장을 준비하고,
어린 자녀는 병원비 보장위주로 준비합니다.
병원비 보장은 실비/암/뇌/심장질환 진단비가 주가 되고
어린자녀의 경우 여기에 입원일당 특약을 추가하는 경우가 많습니다.
사망보장의 경우 요즘 종신보험보다 정기보험으로 많이 가입하며
막내 자녀가 성인이 되어 독립하는 시기의 내 나이에 맞춰 보장기간을 설정해서
저렴한 보험료로 가입합니다.
좋은 결과 있길 바랍니다.
1~2년이 아닌 평생 유지해야 하는 보험,
번거롭고 어렵더라도 꼼꼼하게 살펴보고 준비하세요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이충신 보험설계사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.답변을 드리면
보험을 준비한다면 아래의 조건을 기준으로 보시면 됩니다.
1. 실비(실손의료비)
- 내가 낸 병원비의 80~90% 정도 보장하는 보험으로
- 상해/질병의 거의 모든 항목(일부 보장안되는 항목도 있음)을 저렴한 보험료로 준비가 가능한게 가장 큰 장점입니다.
- 보장 내용 및 1년 갱신은 전 보험사가 같은 내용이기 때문에 어느보험사를 선택하듯 큰 차이는 없습니다.
- 내가 낸 병원비, 즉 치료비를 담당하기 때문에 가장 1순위로 보시면 됩니다.
- 현재 실비는 무조건 따로 가입하게 되어 있습니다.
2. 3대 진단금 -> 손해보험사로 준비
- 사망률 1~3위로 암, 뇌혈관질환, 심장질환
- 암 진단금은 유방암, 대장점막내암, 자궁암, 전립선암, 방광암 등등 소액암으로 분류해서 진단금 10%~20%만 지급되는 상품들이 많습니다. 그렇기 때문에 일반암으로 보장 넓게 받을수 있도록 준비하셔야 합니다.
- 뇌혈관질환 진단금은 생명보험사는 뇌출혈을 손해보험사는 뇌졸중(뇌경색+뇌출혈)을 보장하지만 그보다 더 보장범위가 넓은 뇌혈관질환으로 준비하는게 가장 좋습니다.
- 심장질환 진단금은 대부분의 보험사는 급성심근경색을 보장하지만 전체 발병률 중에서 약 19% 정도 됩니다. 하지만 제일 많이 진단받는 협심증(약65% 발병률)은 보장 안됩니다. 모두 보장받기 위해서는 허혈성심장질환으로 준비하셔야만 협심증, 급성심근경색, 허혈성심장병까지 모두 보장 받을수 있습니다.
- 기본적으로 3천 정도 준비하지만 가족력 및 개인성향에 따라 추가적으로 더 준비할 수 있습니다.
- 진단금은 치료비 이외의 휴직으로 인해 생기는 수입의 부재 및 생활비, 기타 비용을 보장하는 항목으로 보시면 됩니다.
3. 기타 보장 및 수술비
- 상해, 후유장해, 수술비 등등 보장들은 상담이나 개인성향 및 가족력에 따라 추가적으로 준비하는게 좋습니다.
- 저렴한 보험료로 큰 진단금을 준비할 수 있는 가성비 좋은 보장항목은 준비하는게 좋습니다.
4. 만기 환급 or 순수보장??
- 만기 환급은 만기시 돌려주는 적립금이 들어가기 때문에 순수보장형보다는 보험료는 더 비쌉니다. 보통 80 ~ 100세만기라 그 시기에 가명 환급금은 실제 가치가 없을 뿐더러 그 돈도 그대로 돌려주는것도 아닙니다. 일정사업비를 제외하고 주기 때문에 오히려 손해입니다.
- 순수보장형으로 저렴하게 가입하고 남은 금액은 저축하는게 더 이득입니다.
5. 갱신 or 비갱신
- 일정 기간마다 보험료가 변동하는 것을 갱신이라고 합니다. 하지만 갱신은 99%가 보험료 인상이 되며 가입 시 처음에는 저렴하지만 몇번 정도 갱신을 하게 되면 보험료 상승으로 인해 유지에 부담을 느끼게 되고, 전기납이라 만기인 80 ~ 100세까지 평생 보험료를 납입을 해야 됩니다.
- 실비는 전보험사 공통으로 갱신으로 준비해야 되지만 그 이외 보장들은 비갱신으로 준비하는 것이 좋습니다. 그리고 실비는 현재 무조건 따로 가입하게 되어 있어, 실비 + 건강 or 종합보험, 최소 두 개의 보험을 가입한다고 보면 됩니다.
＃ 4인가족 50이라면 많으면 많다고 할 수 있지만 정확한건 보험 내용 확인해봐야 알 수 있습니다.
보험 내용에서 불필요한 항목 위주로 정리해서 조정할지, 부족한 항목만 추가할지는 당장 답변은 힘듭니다.
추가 문의 또는 상담이 필요하면 프로필 확인을 통해서 연락을 주시면 됩니다.
안녕하세요. 김지훈 보험전문가입니다.
보험료 지출은 소득이나 연령에 따라 차이가 있지만 보통 월 소득의 약 7~10% 정도를 하시는 것이 바람직하며 과도한 보험료 지출은 좋지 않습니다. 보험은 여러 비교사이트를 이용하시는 것이 좋습니다.