마이너스통장으로 계약금 입금하고 잔금 주담대 가능할까요?

Question

연소득 수입소득 4000만원(국세청 발급기준), 현재 마이너스통장 3000만원(5%로 -500만원정도 썼음), 학자금대출 700(3%), 무주택, 연체이력 없고 모바일뱅킹으로 신용점수 940인가 나옵니다.

부친이 사업실패해서 5년간 모아온 현금 4천만원 대위변제해주고, 직업상 차량 구매하고(대출없음) 보니

남은 현금이라고는 현재 월세집 보증금 1천만원이 전부입니다.

부친이 얼마전 사업을 또 시작했는데 상황이 안좋아져 또 저한테 의지하려 하는 것 같습니다.

물려받긴 커녕 빚만 받고 집안이 풍비박산되어 가족도 다 흩어졌고, 모인 돈도 없어서 결혼은 이미 포기했습니다.

(저 4천만원도 20살 되자마자 아무것도 모를때 부친이 은행에 절 데려가서 신용대출받아서 본인이 썼고, 저는 갚는데 5년 걸렸습니다.)

무리해서라도 인천지역에 작은 빌라 1억정도 매매해서 원리금 갚는 상황이 오히려 저에겐 돌출구입니다.

현재 거주중인 월세집은 계약갱신청구권 사용했는데, 집주인이 개념도 모르고 부동산하고 집세를 올려달라고 해서

이참에 그냥 매매로 이사가고싶어서 간절하게 문의드립니다...

Answer 1

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

대출 가능성

신용점수 940은 매우 우수하여 대출 심사에서 유리합니다. 연소득 4,000만원을 기준으로 DSR(총부채원리금상환비율) 40% 내외를 고려하면, 대출 한도는 약 6,000~8,000만원 수준으로 추정됩니다(은행마다 상이). 현재 마이너스 통장 500만원 사용분과 학자금 대출 700만원을 포함한 부채가 약 1,200만원으로, 추가 대출 여력은 충분해 보입니다.

1억원 빌라 매매

인천 지역 1억원 내외 빌라 매매 시, 보증금 1,000만원을 자금으로 활용하고 나머지 9,000만원을 대출받는 경우를 가정해 보겠습니다. 주택담보대출(LTV 최대 70%)로 약 7,000만원을 대출받고, 나머지 2,000만원은 신용대출로 충당 가능할 수 있습니다.

주택담보대출:

7,000만원, 30년 만기, 금리 4% 가정 시 월 원리금 약 33~35만원 정도 예상됩니다.

신용대출:

2,000만원, 5년 만기, 금리 5% 가정 시 월 원리금 약 38~40만원이 예상됩니다.

기존 대출

마이너스 통장(500만원, 월 이자 약 2만원), 학자금 대출(700만원, 월 원리금 약 2~3만원).

총 월 상환액: 약 75~80만원 수준.

연소득 4,000만원(월 약 250~300만원 세후)으로 감당 가능하지만, 생활비와 기타 지출을 고려하면 여유가 많지 않을 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 계약은 마이너스 통장, 잔금은 주담대로 가능한가에 대한 내용입니다.

일단 계획 자체는 가능하시지만 마이너스 통장으로 인해서

대출 한도액수에 영향을 줄 수 있다는 점을

염두해 두셔야 할 것입니다.

Answer 3

안녕하세요. 경제전문가입니다.

마이너스 통장은 신용대출이기 때문에 주택담보대출 심사 시 총 부채에 포함되어 DSR에 영향을 줍니다.

잔금 시점에 주담대를 진행하려면 계약금은 마통으로 내도 되지만 잔금 전까지는 한도를 다시 채워놓는 것이 좋습니다,

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

현재 월세 보증금 1천만원을 기반으로 인천 지역의 1억 빌라 매매를 고려 중인데, 연 소득 4천만원에 신용점수 940점이면 무주택 생애최초 주택구매자금 대출(디딤돌 대출이나 보금자리론 등)을 알아볼 수 있는 좋은 조건입니다. 다만, 마이너스 통장 대출 500만원과 학자금 대출 700만원을 포함해서 총 대출 상환 능력을 따져보고, 매매 후에는 월세 대신 주택 원리금을 감당할 수 있는지 현실적으로 계획을 세워보는 게 중요합니다.