손해나고 있는 연금 저축 펀드 환매시 추가 손해를 보는 것인지 궁금합니다.

Question

연금 저축 펀드를 약 2년 보유중에 있는데요.

현재 약간의 마이너스 상태라 환매를 하고 갈아 타려고 합니다.

아마도 그 연금 저축 펀드로 세액 공제를 받은 것 같은데요.

만약 손해나고 있는 연금 저축 펀드 환매시 세액 공제 받은 것에 대해서 추가 손해를 보는 것인지 궁금합니다.

Answer 1

연금저축 펀드는 단기적인 관점에서 접근하신면 안됩니다.

지금 당장은 마이너스라고 해도 장기적인 관점에서는 플러스가 될 수도 있습니다.

그리고 현재 세액혜택을 받고 계시는 것이면 해지를 하면 지금까지 받은 혜택을

뱉으셔야 하기에 그것은 좋은 선택이 아닙니다.

그렇기 때문에 다른 상품으로 갈아타고 싶으시면 납입금액을 줄이시고 차라리 줄이신 금액만큼 새로 가입을 하시는 것이 좋을 듯 합니다.

Answer 2

세액 공제 혜택 유지조건은 5년 이상 보유하고 연금 수령 시 연금소득세를 납부하는 경우입니다.

그러면 환매 손실에도 불구하고 세액 공제 혜택을 유지할 수 있습니다.

5년 미만 보유하고 과거 세액 공제 금액보다 환매 손실 금액이 더 큰 경우에 과세 대상 소득이 발생하며, 환매 손실 금액에서 세액 공제 금액을 차감합니다.

좀더 정확한 내용은 가입한 펀드매니저에 확인해 보시기 바랍니다.