주식이나 etf 투자를 시작하려는데 도와주세요~

Question

안녕하세요

주린이 입니다.

주식이나 etf투자를 시작하려는데, 일반 증권 계좌보다 isa를 먼저 만들어야 하는 이유와 세제 혜택은 무엇인가요?

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

ISA계좌는 일반 종합계좌와는 달리 세금혜택이 큽니다.

일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세이며 나머지 초과수익에 대해서는 9.9% 분리과세를 합니다.

또한 3년동안 계좌를 유지하며 이후 3년후에 손익통산을 하여 세금을 아낄수 있어 일반계좌보다 유리합니다.

참고 부탁드려요~

Answer 2

안녕하세요. 경제전문가입니다.

ISA는 주식·ETF 투자로 발생한 수익에 대해 일반 계좌와 달리 일정 금액까지 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있어, 투자 경험이 적은 주린이일수록 세금으로 새는 돈을 줄이고 장기적으로 복리 효과를 극대화할 수 있기 때문에 일반 증권계좌보다 먼저 개설하는 것이 훨씬 유리합니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 주식 투자시 ISA 계좌를 만들어야 하는 이유에 대한 내용입니다.

반드시 ISA 계좌를 증권 계좌보다 빠르게 만들 이유는 없습니다.

동시에 만드셔도 되고 나중에 만드셔도 됩니다.

다만, ISA 계좌를 만드시면 배당과 이자에 비과세 혜택이 있는 것이

유리해서 그렇습니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

주식이나 ETF 투자를 시작하는 주린이에게 일반 증권 계좌보다 ISA(개인종합자산관리계좌)를 먼저 만드는 것을 강력히 추천하는 이유는 엄청난세금 혜택 때문입니다. ISA 계좌는 연간 2,000만원 한도 내에서 주식, 펀드, ETF 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있으며, 발생한 이자와 배당소득에 대해 일정 한도(서민형/농어민은 400만원, 일반형은 200만원)까지 비과세 혜택을 제공하고, 비과세 한도를 초과하는 소득에 대해서도 9.9%의 낮은 세율로 분리과세가 적용되어 일반 증권 계좌에서 이자 및 배당소득에 부과되는 15.4%의 세금보다 훨씬 유리합니다. 또한, 계좌 내에서 발생한 손실과 이익을 통산(손익통산)하여 순이익에 대해서만 세금을 부과하므로 손실 발생 시에도 세금 부담을 줄여주며, 만기 시 ISA 자금을 연금저축계좌로 전환하면 추가 세액공제 혜택까지 받을 수 있어 절세 효과를 극대화하며 투자를 시작할 수 있습니다.