전세대출 한도는 어떻게 계산하나요?
예를 들어
1주택자(담보대출 2.8억 마통 0.2억)
비조정지역
보증금 3.3억
연봉 7300
이렇게 됐을때 받을수있는 대출금의 계산식이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 권혁철 경제전문가입니다.
전세대출 한도를 계산하려면 여러 요인을 고려해야 하므로 복잡하게 느껴지실 수 있습니다. 특히 1주택자로 기존 대출이 있다면 더욱 고민스러우실 것 같네요.
전세대출 한도는 일반적으로 전세보증금의 80% 이내로 제한됩니다. 다만, 소득 대비 상환능력(DSR)이 중요한데요, 연봉 7,300만 원의 경우 연간 원리금 상환 가능액은 약 2,920만 원(40%)으로 계산됩니다. 기존 대출(담보 2.8억, 마이너스통장 0.2억)의 원리금을 포함하면 추가 대출 가능 금액은 약 2억 원에서 2.64억 원 사이가 될 것으로 보입니다. 이는 전세보증금(3.3억)과 금융기관 심사를 통해 확정됩니다.
보다 정확한 한도를 파악하려면, 보증기관(HUG, SGI)과 금융기관 상담을 통해 확인해보시는 것이 좋습니다. 현실적인 계획을 세우는 데 도움이 되실 겁니다.
안녕하세요. 안재영 경제전문가입니다.
전세대출 한도는 여러 요소에 따라 계산되며, 특히 DSR(Debt Service Ratio)과 LTV(Loan-to-Value)가 주요한 기준입니다. 아래는 예시를 통해 전세대출 한도를 계산하는 방법을 설명합니다.
1. DSR(Debt Service Ratio) 계산
DSR은 모든 빚을 기준으로 빌릴 수 있는 돈의 상한선을 정하는 지표입니다. 주택담보대출뿐만 아니라 학자금대출, 마이너스대출, 자동차할부, 카드론 등 모든 대출의 원리금을 합한 것을 기준으로 연소득 대비 일정 비율(%)까지 대출해줍니다
예시
- 전세보증금 : 3.3억 원
- 담보대출 : 2.8억 원
- 총 대출 : 3.3억 + 2.8억 = 6.1억 원
- 연소득 : 7300 만 원
DSR은 총 대출 금액을 연소득으로 나눈 후 100을 곱하여 계산합니다. 그러나 전세보증금 담보 대출은 DSR에서 제외되며, 대출 총액을 4년으로 나눠 계산합니다
DSR 계산
1. 전세보증금 담보 대출 : 3.3억 원 / 4 = 825 만 원 연이자 상환액
2. 주택담보 대출 : 2.8억 원 / 30년 = 93 만 원 연이자 상환액 (예시로 30년을 사용)
3. 총 연이자 상환액 : 825 만 원 + 93 만 원 = 918 만 원
4. DSR : (918 만 원 / 7300 만 원) * 100 ≈ 12.6%
DSR이 40% 내로 들어오지 않기 때문에, 이 예시에서는 1금융권에서 전세자금 대출을 받을 수 없습니다. 따라서 2금융권이나 3금융권을 고려해야 합니다
2. LTV(Loan-to-Value) 계산
LTV는 주택담보대출의 비율을 나타내며, 비조정지역에서는 주택가격의 40%까지 대출이 가능합니다
예시
- 주택가격 : 3.3억 원
- LTV : 40% * 3.3억 = 1.32억 원
이 예시에서는 주택가격의 40%까지 대출이 가능합니다. 그러나 총 대출 한도는 DSR과 LTV의 제한을 모두 고려해야 합니다.
결론
전세대출 한도는 DSR과 LTV의 제한을 모두 고려해야 하며, 이 예시에서는 1금융권에서 전세자금 대출을 받을 수 없기 때문에 2금융권이나 3금융권을 고려해야 합니다.具体적인 대출 한도는 다음과 같습니다:
- DSR : 12.6% (40% 내로 들어오지 않음)
- LTV : 1.32억 원 (주택가격의 40%까지)
따라서, 이 예시에서는 1금융권에서 전세자금 대출을 받을 수 없으며, 2금융권이나 3금융권을 고려해야 합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
전세대출은 DSR한도가 적용되지 않기 때문에 보증금에 최대 80%에 해당하는
돈까지 대출이 가능한 것이 일반적입니다
다만 전세대출 상품 자체에 한도가 걸려있는 경우가 있는데 정책자금의 경우 2억까지 지원이
되는 상품이 다수이고 일반 금융권에서는 5억까지도 가능합니다
현재 3.3억의 보증금이라고 하면 70~80% 수준까지는 대출이 가능해보입니다.
감사합니다.