isa계좌 해지시 3천만원은 연금계좌로 넣는게 유리할까요?
isa계좌 해지시 3천만원은 연금계좌로 넣는게 유리할까요?
연금계좌로 옮기는 금액의 10%(최대 300만원) 까지 세액공제가 추가로 된다고하던데,
3천만원만 연금계좌로 옮기는게 유리할까요?
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
연금계좌로 옮기면 추가 세액공제가 있기 때문에 유리하긴 합니다
그런 연금계좌로 들어가게 되면 목돈을 지금당장 찾을 수 없고 미래 연금을 탈 때 찾을 수 있다는 단점이 있습니다
따라서 연금계좌로 옮길지 말지는 현재 경제 상황에 따라서 결정을 해야 합니다.
감사합니다.
1명 평가안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
IRP계좌로 전환시 최대 10% 300만원까지 비과세 혜택 때문에 3천만원까지 옮기시면 도움이 될 수 있습니다.
비과세 혜택은 최대한 보시는게 중요합니다.
다만 노후 안정을 위해 3천만원 초과 금액을 옮겨도 크게 불이익은 없어 고려해 보시면 될 듯 합니다.
참고 부탁드려요~
1명 평가안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.
네, 유리합니다.
결론부터 말씀드리면 세액공제 혜택을 극대화하고 싶다면 3,000만 원을 옮기는 것이 가장 효율적인 선택입니다.
3,000만 원 입금 시에 세액공제 최대의 한도인 10%의 300만 원 전액 세액공제가 가능하기 때문입니다. 그리고 세액공제를 받지 않은 초과 금액(예: 3,000만 원 넣고 공제받은 300만 원을 제외한 2,700만 원)은 나중에 필요할 때 세금 페널티 없이 중도 인출이 가능합니다.
1명 평가안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
ISA 계좌 해지 시 3천만원 전액을 연금계좌(연금저축 또는 IRP)로 옮기는 것이 추천되는데요.
말씀하신 대로, ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전할 경우 이전 금액의 10% (최대 300만원 한도)까지 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있기 때문에, 3천만원을 이전하시면 해당 세액공제 한도를 최대로 활용할 수 있습니다. 단순히 세금을 한 번만 덜 내는 것이 아니라, 연금계좌 안에서 자금이 운용되는 동안 발생하는 투자 수익에 대한 과세 이연 효과를 계속 누릴 수 있으며, 향후 연금 수령 시에도 낮은 세율로 과세되는 장점이 있습니다. 다만, 연금계좌는 노후 자금 마련을 위한 장기 상품이므로, 원칙적으로 만 55세 이후 연금 형태로 수령해야 세금 혜택을 온전히 받을 수 있고 중도 해지 시 불이익이 발생할 수 있다는 점은 반드시 고려하셔야 합니다.
1명 평가안녕하세요. 최현지 경제전문가입니다.
ISA 만기 자금 3,000만원을 연금 계좌로 전환하는 것은 절세측면에서 매우 유리합니다. 전환액의 10%가 세액공제되는데 한도가 300만원 까지입니다. 따라서 3,000만원을 넣을 때 공제 혜택이 극대화됩니다. 추가로 기존 연금계좌 공제 한도(900만원) 와 별개로 인정되어 올해 최대 1200만원가지 세액 공제를 받을 수 있습니다. 세액공제가 목적이라면 3000만원이 최적이며 그 이상의 금액은 공제 혜택은 없으나 과세 이연(세금을 나중에 냄) 효과를 위해 넣을 수 있습니다. 결론적으로 당장 목돈을 쓸 일이 없다면 3,000만원을 연금계좌로 옮겨 300만원의 추가 공제를 챙기는 것이 가장 현명한 방법입니다.
1명 평가안녕하세요. 전영균 경제전문가입니다.
세액공제가 목적이시라면 말씀주신 것처럼 딱 3000만원만 옮기시는 것을 추천드립니다.
그리고 나머지 자금(자금이 있으시다면)은 신규 isa를 개설하여 굴리신다면 비과세 혜택을 한번 더 받으실 수 있습니다.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 ISA 계좌 해지에 대한 내용입니다.
예, 가능하시면 해지하신 다음 IRP로 옮기시는 것이
세제 혜택이 있어 좋지만
문제는 돈이 묶이게 된다는 점도 유의하셔야 합니다.
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