ISA 서민형 전환 조건에 대한 질문입니다

Question

성별

여성

나이대

30

현재 근로소득자 입니다.

주식 투자를 월배당 상품으로 꾸릴 예정인데,

ISA 서민형 전환에 대해 궁금한 점이 있습니다.

서민형 전환 조건이

근로소득 5천만원 이하의 근로소득자,

종합소득금액 3천8백만원 이하의 사업자라고 되어있습니다.

조건 2개가 모두 충족되어야 하는지, 혹은 둘중 하나만 충족 되어도 전환이 되는지 의문입니다.

혹시, 근로소득이 5천만원 이하라면, 배당금을 아무리 많이 받아도 ( 3천 8백만원 이상 ) 서민형 전환이 가능한 건가요?

Answer 1

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

ISA 서민형 전환조건은 근로소득 5천만원이하 의 근소소득자 또는 종합소득금액 3.8천만원 이하의 사업자 중 하나만 충족되면 됩니다. 둘 중에 하나에 해당되면 서민형으로 전환가능합니다.

다만, ISA 서민형 전환은 가입시점 또는 연장시점의 직전 과세기간 소득을 기준으로 판단합니다. 따라서 올해(2025년)에 전환하려면 2024년 소득(근로소득 또는 종합소득액) 조건이 충족돼야 합니다. (비과세 한도 400만원)

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 서민형으로 전환하는 조건은 다음 중 하나를 충족하면 되는데요.

• 총 급여 5,000만 원 이하

• 종합소득 금액 3,800만 원 이하

• 농어민(소득 요건 상관없음)

Answer 3

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 둘 중 하나만 해당해도 서민형으로 전환이 가능합니다.

• 배당금을 아무리 많이 받아도 해당하는 것은 아니며 배당액 기준으로 1년 2,000만원이상

  금융종합소득과세대상자가 되다면 ISA가입이 안됩니다.

• 3800만원에 해당하는 금액은 사업자의 소득 및 배당을 합친 내용입니다.

감사합니다.

Answer 4

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 서민형 가입에 대한 내용입니다.

근로소득액과 종합소득액 중에서 해당되는 분야

어느 하나만 충족이 되도 서민형으로 가입이 됩니다.

Answer 5

안녕하세요. 김승훈 경제전문가입니다.

둘 중 하나만 충족하시면 됩니다. 보통은 근로자 또는 사업자이기 때문에 그렇게 표시되어 있고 근로자는 첫번째, 사업자는 두번째 조건을 충족하시면 되겠습니다. 말씀하신 배당금은 isa계좌 외에서 받으시는 것일텐데 서민형을 전환하는 것과는 무관하겠습니다.