경제
뽀얀굴뚝새243
현재 적금 1개 유지중인데, 적금은 자유적금과 적립식적금 중 1년만기 시 이자율은 똑같을까요?
프리랜서다보니 돈이 많이 벌 때는 한번에 넣고 지출이 많을 때는 적게 붓는 식이라서 자유적금을 합니다.
금액이 규칙적으로 붓는 것과 불규칙적인 적금인 경우 어떤 방식이 이자율이 더 낫다고 볼 수 있나요?
8개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
상품에 적혀 있는 연이자율은 보통 같을 수 있지만 실제로 내가 받는 이자는 돈을 언제 넣었느냐에 따라 달라집니다.
자유적금이나 매달 정해진 금액을 넣는 적립식 적금은 납입방식 차이지, 금리 구조 자체가 다른것은 아닙니다.
적금이자는 아주 단순하게 말하면 각각 넣은 돈이 며칠동안 맡겨져 있었는지로 계산됩니다.
규칙적으로 가능한 빨리 넣는 방식이 유리합니다.
예를들어, 매달 50만원씩 12개월 넣는 적립식 적금과 1년동안 자유적금으로 마지막에 몰아서 많이 넣는 방식이라면 적립식 이자가 더 나옵니다.
1개월 차에 넣은 돈은 12개월 이자가 나오고, 12개월차에 넣은 돈은 거의 0개월 이자이기때문입니다.
현재 프리랜서 기준으로 보자면, 돈을 많이 벌때는 많이 넣고, 지출이 많을 때는 적게 넣으시는것이라면 자유적금이 훨씬 잘 맞는구주이긴합니다.
자유적금이 이자가 불리한게 아니라 뒤로 미루는 습관이 생기면 불리해지는 구조입니다.
돈들어오는 달에는 가능한 빨리, 가능한 많이 넣으면 가장 좋을 것 같습니다.
채택된 답변안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 적금에 대한 내용입니다.
이는 반드시 이자율이 같다 아니다를 말하기 힘든 것이
자유적금과 적립식 적금 이자를 결정하는 것이
은행 측이기 때문에 은행에서 어떻게 이자율을 정했는지에 따라 다르게 됩니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
단순 금리와 이자 총액만 따지면 규칙적으로 납입하는 정기적금이 유리하지만, 소득이 불규칙한 프리랜서에게는 중도 해지 위험이 없는 자유적금이 실질적인 완주 가능성과 자금 운용 면에서 더 합리적입니다. 이자를 극대화하고 싶다면 소액의 정기적금으로 기본 우대 금리를 확보하고, 여유 자금이 생길 때마다 자유적금에 수시로 입금하거나 파킹통장을 병행하는 전략이 가장 효과적입니다.
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
자유적립식 적금과 적립식 적금의 1년 만기 시 금리는 상품과 은행에 따라 다를 수 있으나, 동일 조건이라면 금리 자체는 거의 비슷하거나 동일한 경우가 많습니다. 자유적립식 적금은 자유롭게 입금 금액과 시기를 조절할 수 있는 반면, 정액 적립식 적금은 매월 일정 금액을 납입해야 하므로, 운용 및 이자 계산 방식에 따른 차이가 있을 수 있습니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
다릅니다. 적금은 원금이 계좌에 얼마나 머물러 있냐에 따라 이자 계산이 달라집니다.
기본적으로 자유적금으로 1년을 100만원 넣은게 적립식으로 넣는거보다 원금에 대한 이자계산이 더 오래되기 때문에 전체 이자가 틀립니다.
예를 들어 120만원을 1일차에 넣으면 이자율에 따라 달마다 100만원에 대해 이자 계산이 되죠.
적립식으로 10만원씩 넣는다고하면 첫째달은 10만원 원금에 대한 이자만 나오고 둘째달은 20만원에 대한 이자가 붙습니다. 원금이 다르기 때문에 이자가 다릅니다.
참고 부탁드려요~
안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.
결론적으로 은행에서 제시한 금리 자체는 똑같더라도 실제로 내가 받는 이자 액수는 정기적금이 훨씬 유리합니다. 이자라는게 내 돈이 은행 금고에 얼마나 오래 머물렀냐에 따라 붙습니다. 정기적금은 첫달부터 큰 금액이 들어가서 12개월 내내 이자가 붙지만 자유적금은 뒤늦게 몰아서 넣으면 그 돈은 은행에 딱 한두달만 머무는 꼴이라 이자가 조금 붙는 겁니다 즉 1년 만기 시점에 똑같이 1200만원이 쌓여있어도 초반부터 100만원씩 꼬박 넣는 정기적금 이자가 훨씬 좋습니다. 그래도 수입이 불규칙한 상황에서 무리하게 정기적금 들었다가 꺠지는 것보다는 여유 있을 때 선납임이 가능한 자유적금을 활용해 초반에 목돈을 밀어넣는 방식이 프리랜서한텐 좋습니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
1년 만기 기준이라면 기본 금리 자체는 똑같기 때문에 이자율은 동일 합니다.
다만 총 이자액은 입금 방식이나 타이밍에 따라서 달라지기 때문에
자유적금이라도 돈을 빨리 넣으면 적립식 보다 이자를 많이 받을 수 있습니다.
자유적금이 유연성 면에서 더 유리하고, 적립식적금은 계획적 저축을 하고 싶을때 유리한 방법 이니
참고하시면 좋을 것 같습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
자유적금과 정액 적립식적금은 표면금리는 같을 수 있지만 실제 이자 수령액은 달라질 수 있습니다.
정액 적립식은 매달 같은 금액을 꾸준히 넣기 때문에 평균 예치기간이 안정적으로 유지되지만, 자유적금은 초기에 큰 금액을 먼저 넣으면 이자가 더 많이 붙고 후반에 몰아 넣으면 이자가 줄어드는 구조입니다.
따라서 프리랜서처럼 소득 변동이 있다면 가능한 한 돈이 들어올 때 빨리 많이 넣는 자유적금 방식이 실수령 이자 측면에서는 유리할 수 있습니다.