대출할때 DSR에 대해서 알려주세요.
안녕하세요.
대출을 하려고 알아보니 DSR이라는 것이 있던데요.
DSR이 무엇을 말하는지 알고싶습니다.
쉽게 설명부탁드립니다.
안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.
DSR은 연간 원리금 납부액을 연봉(연 소득)으로 나눈 값입니다.
상환능력을 평가하는데 도움이 되는데요. 보통 40%제한이 있는데 이는 연봉의 40%가 연간 갚아야할 모든 원리금이 넘지 않는다는 의미입니다.
요즘은 이 DSR로 상환능력을 평가합니다. 참고 부탁드려요~
1명 평가DSR은 총부채원리금상환비율(Debt Service Ratio)을 의미합니다. 이는 채무자의 연간 소득에서 각종 금융 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율을 말합니다. 주택 대출 원리금 외에 신용대출, 학자금 대출, 장기 카드대출 등을 모두 더한 부채 상환 비율이며 대출 심사 시 총부채 상환 비율(DTI)로 심사했을 때보다 대출 한도가 축소됩니다.
총부채원리금상환비율(DSR)은 대출 상환 능력을 평가하는 지표 중 하나로, 대출자의 연간 소득 대비 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 의미합니다.
DSR은 대출 상환 능력을 더욱 엄격하게 평가하는 지표로 대출 심사 시 DTI로 심사했을 때보다 대출 한도가 축소됩니다.
DSR은 대출자의 소득과 대출의 종류, 대출 금리 등을 고려하여 대출 상환 능력을 평가합니다.
연간 소득이 5,000만원이고 대출의 연간 원리금 상환액이 2,000만원이라면 DSR은 40%입니다.
즉, 대출자는 연간 소득의 40% 이내에서만 대출을 받을 수 있습니다.
안녕하세요. 경제전문가입니다.
채무자의 연간 소득에서 각종 부채의 연간 원리금 상환액이 차지하는 비율입니다.
주택담보대출이외에도 신용대출, 학자금 대출, 장기카드론 등 모든 대출의 모두 더한 부채상환비율로 대출심사 시 대출한도를 제한하는 역할을 합니다.
DSR은 내 소득에서 주택담보대출의 원리금으로 최대 얼마까지 사용할 수 있느지를 제한해놓은 수치입니다.
보통 1금융권에서의 DSR은 40%로 제한됩니다.
내가 연봉이 5천만원이라면 40%인 연 2천만원까지만 대출의 원리금으로 쓸 수 있는 금액만큼 대출을 해주는 것입니다.
위의 예시 정도라면
5천만원 연봉일때 4억을 금리 4%로 40년만기 기간동안 원리금 상환으로 빌리면 거의 DSR이 40% 정도 됩니다.
DSR이란 총부채원리금상환비율이라고 해서 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채(마이너스통장, 신용대출, 전세자금대출, 자동차할부금융 등이 모두 포함)의 원리금 상환액 비율을 말하는 것으로, 연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출하는 것으로, 개인의 대출한도를 결정하는 지표라고 생각하시면 됩니다.
DSR = (연간 대출 원리금 상환액 + 기타 대출의 연간 원리금 상환액) / 연간 소득
안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
DSR(Debt Service Ratio)은 총부채원리금상환비율을 뜻하는 금융 용어로, 개인이 갚아야 할 모든 대출의 원금과 이자 상환액을 소득으로 나눈 비율입니다.
이 비율은 대출자의 상환 능력을 평가하는 중요한 기준이 됩니다.
예를 들어, 연 소득이 5천만 원인 사람이 매년 상환해야 할 부채 원금과 이자가 2천만 원이라면, DSR은 40%가 됩니다.
은행과 같은 금융기관은 DSR을 기준으로 대출 한도를 제한하는데, 이는 과도한 부채를 방지하고 금융 안전성을 유지하기 위한 규제입니다.
DSR이 높을수록 대출 한도가 줄어들 수 있습니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
DSR이 하는 역할은 쉽게 말하면 대출의 한도를 조절한다는 것입니다
이 때 한도는 나의 소득대비 원리금을 1년에 얼마나 갚고 있는지 비율로 측정하여
1년에 갚는 원리금의 나의 소득 중 40%를 넘지 않도록 규제하는 것입니다
따라서 DSR한도에 따르면 많이버는 사람은 더 많은 대출을 받고 적게 버는 사람은
적은 대출을 받게되는 규제입니다.
감사합니다.
안녕하세요. 전중진 경제전문가입니다.
DSR은 총부채원리금상환비율로
대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의
원리금 상환액 비율을 말하는 것으로,
연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출하니
참고하시길 바랍니다.
안녕하세요. 안동주 경제전문가입니다.
DSR은 쉽게 말하면 당신의 소득대비 얼마까지 빌려준다입니다. 빌려준다를 매달 내는 원금과 이자로 보는 거고요.
여기서 40%는 소득대비 원금가 이자를 40%까지 낼만큼만 빌려준다입니다.
예시를 들어보면 내가 월급 100만원입니다. 그러면 내가 매달 원금과 이자를 40만원 낼만큼만 빌려준다입니다.
내 연봉이 1200만원이면 480만원을 빌려주는 거죠.
이렇게 원금과 이자를 기준으로 하다보니 대출 조건에 따라 대출한도가 바뀝니다.
1000만원을 10년동안 나눠 갚는다면 1년에 100만원 갚으면 됩니다. 근데 50년으로 나눠 갚는다면 1년에 20만원 갚으면 됩니다. 이렇게 대출기간이 길어질수록 매달 갚아야 하는 원금이 줄어드니까 대출한도가 늘어납니다.
이자도 마찬가지입니다. 이자가 높을수록 매달 갚는 금액이 높습니다. 그러면 대출한도가 줄고, 이자가 낮을수록 대출 한도는 늡니다.
그래서 주담대는 40년씩 빌리니까 대출한도 높고요. 신용대출은 보통 만기 10년에 매년갱신하면서 갚는데 DSR할때는 그냥 5년정도로 계산해 버립니다. 그러면 대출한도가 상대적으로 낮을것입니다.
근데 DSR은 주담대 원금과 이자, 그리소 신용대출 원금과 이자 이렇게 합산해서 보는데, 정부대출인 보금자리는 DTI를 봅니다. DTI는 주담는 똑같이 원금과 이자인데, 신용대출은 이자만 봅니다. 그래서 DTI하면 한도가 더 나옵니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
DSR은 총부채원리금상환비율로 대출을 받을 때 본인의 소득 대비 모든 부채의 원리금(원금 + 이자)을 갚는 비율을 나타내는 지표입니다. 쉽게 말해, 매년 갚아야 할 모든 대출 상환액이 연 소득의 몇 퍼센트를 차지하는지를 계산한 것입니다. 금융기관은 이 DSR 비율을 통해 대출자가 감당할 수 있는 부채 한도를 정해 과도한 부채로 인한 금융 위험을 줄이기 위해 사용합니다.