자산관리는 어떻게 하는게 좋을까요?

Question

그냥 많이벌고 열심히 모으기만해서는 안되는 것 같은데요.

보험, 연금, 주식, 금, 저축, 부동산 등 자산 포트폴리오 비중을 어떻게 가져가는 것이 좋을까요?

사람마다 다르겠지만 이상적인 포트폴리오 기준으로 각 항목별 비중이 어떻게 되는지 궁금합니다.

먼저 빚이 있다면 최우선으로 갚아야 하겠으니, 0원에서 시작한다는 기준으로 알고 싶어요.

이대길 · Accepted Answer

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.자산 포트폴리오 비중은 개인의 상황에 따라 다르지만, 이상적인 분배는 보통 주식 40-50%, 부동산 20-30%, 금 5-10%, 저축 10-20%, 연금/보험 10-15% 정도로 추천됩니다. 빚이 없다면 주식과 부동산의 비중을 조금 더 높이고, 안정적인 자산으로 금과 저축을 분배하며, 장기적인 재정 안정을 위해 연금과 보험도 적절히 배분해야 합니다. 빚이 있다면, 우선적으로 고금리 부채를 먼저 상환하는 것이 가장 중요합니다

인태성 · Answer

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.질문해주신 자산 관리에 대한 내용입니다.예, 요즘에는 그냥 모으기만 하면 않되는 시절입니다.그렇지만 우선 모으는 것이 습관화가 되어야 하고그렇게 모으신 돈으로 투자를 시작하시면 될 것입니다.일단, 주식, 코인, 부동산 등 투자에 현금 자산의 최대 70퍼센트를 넣으시고나머지 30퍼센트는 무조건 현금 비중을 유지해야 합니다.

조한진 · Answer

안녕하세요. 조한진 경제전문가입니다.포트폴리오 비중은 그때그때 상황에 따라 달라지게 됩니다.현재는 이미 오른 자산군이 많고 트럼프 관세정책 등으로 불확실성이 매우 큰 상황입니다.따라서 지금은 좀 보수적인 접근이 필요하다고 보입니다.70%는 단기채 위주의 채권형으로 넣고 나머지 20% 국내 가치주펀드, 10%는 해외 배당형 펀드로 넣어두길 권합니다.그러다가 변동성이 좀 걷혀지면 다시 보더라도 지금은 욕심을 부리지 말고 안전하게 지키는 것이 더 중요하다고 판단됩니다.감사합니다.

김한 · Answer

안녕하세요. 김한 경제전문가입니다.현재 0원이라면 저축부터 시작하여 목돈을 모아야하는 것이 기본이겠으나 그러한 질문을 원하시는 것은 아닌 것 같고 현재 질문자님의 상황을 빗대어서 설명드리자면 40대시면서 현재 수입과 가용금액을 살펴보면서 어느 정도 벌이가 되는 한해 대략적으로 아래와 비슷하게 가져가시면 좋을 듯 싶습니다.보험 : 월급의 10%연금, 주식, 저축은 공통 분모로 가져가되 연금의 비중과 주식(배당성향),저축의 비중을 5:5로 가져가시는 게 좋습니다.그리고 중요한 건 나이가 드실 수록 앞서 모아둔 자산을 통해 부동산을 최대한 1개~2개는 만드시는 것을 권유드립니다.  전체적으로 말씀드리자면 현재 큰 비중을 차지하는 투자의 비율은 부동산,주식으로 약 70%를 구성하시고 나머지 연금이나 다른 부분으로 포트폴리오를 구성하시면서 자산을 축적해 나가시는 것이 일반적입니다.

허찬 · Answer

안녕하세요. 허찬 경제전문가입니다.자산관리는 우선 위험자산과 안전자산에 얼마나 투자할지, 그리고 현금은 얼마나 들고 있을지가 중요합니다. 위험자산 30%, 안전 자산 50%, 현금 20%를 보유하면 충분하다고 보입니다. 위험 자산의 종류에는 주식이나 코인 등이 있어 공격적 투자를 해보시면 됩니다. 안전 자산에는 금, 달러, 국채, 적금 등이 있으니 나눠서 투자하시면 됩니다. 노후 대비가 될수 있게 투자하시는 습관이 중요합니다.

정현재 · Answer

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.부채가 없다는 가정하에 저라면 보험에 10%, 연금에 15%, 주식 30%. 금 20%, 저축 25%로 나눌 것 같습니다. 부동산은 별개라고 생각합니다.