국민성장펀드 소득공제 설명좀 부탁드립니다.

Question

국민성장펀드 2차 모집을 앞두고 있는데 소득공제용으로 가입하시는 분들도 계시더라구요.

제가 만약 9천만원 한도로 가입하고 매년 3천만원씩 3년을 불입할 수 있는건가요? 그럼 매년 소득공제를 3000만원에 대해 40%받을 수 있는건지. 아니면 가입하고 9천만원을 즉시 불입하고, 가입한 연도만 소득공제를 받을 수 있는 건지 궁금합니다. 펀드고 최대한도 2억원이라고 하니, 뭔가 계속 적립할 수 있는건가 싶고 해서요

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

국민성장펀드는 한번에 일시납하는 방식이지 여러회에 걸쳐서 분납하는 방식이 아닙니다. 그리고 폐쇄형 단위형으로 1차도 순식간에 마감이 되었고 즉 이런 구조로 추가납입 자체가 불가능합니다. 이말은 전체 금액 한도가 정해져잇는 상품이며 초기에 일시납인 상품으로 한도가 다채워지면 끝나기 때문에 분납하는 방식자체가 되지 않습니다

그리고 소득공제 구간은 투자금액의 40%가 소득공제가 되며 이부분은 3000만원까지 그리고 3000~5000만원은 20% 5000~7000만원은 10%소득공제로서 최대 공제한도는 1800만원입니다. 그리고 5년간 환매가 불가능하며, 혹시나 3년이내 양도를 해버리는 상황이 발생한다면 세액효과를 본 부분은 추징될수도 있습니다. 그리고 1차에 가입하신분은 2차모집기간에선 가입 불가능합니다. 결국 이부분은도 선착순이므로 빠르게 하시는게 좋고 1차도 당일날 다 마감해버렸습니다.

Answer 2

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

국민성장펀드 소득 공제로는

국민참여형 펀드에 3년 이상 투자하게 되면

투자 금액의 구간별로 최대 40퍼센트까지 (최고 1,800만원)

소득 공제 혜택을 받을 수 있게 됩니다.

Answer 3

안녕하세요. 정의준 경제전문가입니다.

해당 연도에 실제 납입(투자)한 금액을 기준으로 그해에 소득공제를 받게 됩니다.

따라서 매년 3,000만원씩 적립식으로 납입하면 40%인 1200만원의 소득공제를 매년 받습니다.

그러나 첫해에 9,000만 원을 일시에 납입할 경우 첫해에 1800만원의 소득공제를 받고 이후에는 없습니다.

펀드의 최대 납입 한도가 1인당 2억 원으로 설정된 이유는 소득공제 혜택 외에 배당소득 9% 저율 분리과세 혜택 때문입니다.