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마이너스 통장 대출의 이자 계산방식과 한도 사용의 주의점은 무엇인가요?
통장에 마이너스 한도를 설정해 두고 필요한 만큼 쓰고 갚튼 마이너스 통장의 경우, 실제 출금해서 쓴 금액이 아니라 약정된 전체 한도 금액을 기준으로 신용점수나 타 대출 심사에 어떤 악영향을 주는지 궁금합니다.
9개의 답변이 있어요!
안녕하세요. 김명주 경제전문가입니다.
마이너스 통장은 실제 사용한 금액과 사용일수를 기준으로 이자가 계산됩니다.
다른 대출을 심사할 때에는 실제 사용액이 적더라도 마이너스 통장의 약정한도 전체가 DSR 산정에 반영될 수 있습니다.
안녕하세요. 김민준 경제전문가입니다.
마이너스통장은 약정한 전체 한도가 아니라 실제 사용한 금액과 기간에 대해서만 이자가 발생합니다. 예를 들어 한도 3,000만원 중 500만원을 연 6% 금리로 10일간 사용했다면 이자는 약 8200원입니다. 다만 대출 심사에서는 실제 사용액뿐 아니라 약정 한도 전체가 부채로 반영될 수 있어 다른 대출의 한도나 DSR 산정에 불리하게 작용할 수 있습니다. 신용점수 역시 한도 설정 자체보다 연체 여부, 사용 수준, 기존 채무 등을 종합적으로 평가합니다. 따라서 필요 이상으로 한도를 크게 설정하지 않고 상환 능력에 맞게 관리하는 것이 중요합니다.
안녕하세요. 이명근 경제전문가입니다.
마이너스 통장 저도 사용하고 있지만 마이너스 통장 전체 한도 받은 금액만큼 사용 유무랑 상관없이 신용대출 개인총액 한도를 잡아 먹습니다
그러니 추가로 신용대출을 받거나 할때 마이너스통장 총 한도만큼 빠지고 남은 개인 신용대출한도 내에서 대출가능 금액이 잡힙니다
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.
마이너스 통장 대출의 이자는 매일 밤 자정을 기준으로 통장에서 빠져나간 금액에 대해서만 일할 계산합니다. 사용한 금액에 대출 금리를 곱한 뒤 365일로 나누어 하루 치 이자를 산출하고 이를 한 달 동안 합산하여 다음 달 약정일에 통장에서 자동으로 출금합니다. 만약 하루 동안 잠시 돈을 출금했다가 자정 전에 다시 채워 넣으면 그날의 이자는 발생하지 않습니다. 이때 매달 발생하는 대출 이자가 한도 금액에 더해지면서 이자에 이자가 붙는 복리 효과가 나타나므로 잔액 관리에 주의해야 합니다. 신용점수와 타 대출 심사에서는 실제로 꺼내 쓴 금액이 아니라 처음 약정한 전체 한도 금액을 기준으로 평가합니다.
안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.
주의해야할 점은 복리로 이자가 불어나기 때문에 단기자금만 사용하고 다시 빠르게 갚아야 한다는점입니다
그 이유는 매일 현재 잔고를 기준으로 이자가 붙기 때문입니다.
다른 대출 심사에는 현재 마이너스통장의 최대한도를 DSR로 계산하게 됩니다
감사합니다.
안녕하세요. 박용준 경제전문가입니다.
마이너스 통장은 일반 신용대출과 달리 약정한 한도 내에서 필요한 금액만 사용하고 자유롭게 상환할 수 있는 대출상품입니다. 이런 편의성 때문에 일반 신용대출보다 조금 높게 금리가 책정되는 부분이 있습니다.
여기서 또 다른 핵심은 이자는 실제 사용금액을 기준으로 계산하지만, DSR 등 다른 대출 심사에서는 약정한 전체 한도를 기준으로 평가한다는 점입니다. 즉, 500만원 마이너스 통장을 개설하면 내가 마이너스 통장 상품을 이용하고 있지 않더라도, 500만원이 부채로 잡히는 것입니다. 그렇게 되면 대출한도가 일부 축소되겠지요.
마이너스 통장 한도 개설 자체가 반드시 신용점수 하락으로 이어지는 것은 아닙니다. 기존 대출 규모, 소득, 신용거래 이력 등에 따라 영향이 달라집니다. 하지만, 실제 사용액이 적더라도 약정한도가 크면 부담으로 평가될 수 있다는 점은 알아두셔야 합니다.
안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.
이자 처리는 쓴 금액만큼만 매일 계산되어 빠져나갑니다. 하지만 은행 심사에서는 실제 쓴 돈이 아니라 약속한 전체 한도가 이미 빌린 빚으로 계산되어 나중에 다른 큰 대출을 받을 때 한도가 크게 깎일 수 있습니다
안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.
마이너스 통장 대출의 이자는 내일 최종 잔액을 기준으로 일할계산 되어 실제로 출근해 사용한 금액에 대해서만 부과 되지만 신용 점수와타 대출 심사 시에는 실제 사용액이 아니라 약정 된 전체 한도 금액이 부채로 산정 됩니다.
안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.
마이너스 통장은 한도 내 에서 실제 꺼내 쓴 금액에 대해서만 매일 밤 마감 잔액을 기준으로 하루 치 이자가 계산됩니다.
매달 정해진 결산일에 이자가 자동으로 출금 됩니다.
이자를 따로 갚지 않으면 이자에 이자를 붙는 복리 구조가 되므로 이자 부담이 빠르게 늘어날 수 있습니다.
궁금해하신 것처럼 돈을 단 1원도 출금해 쓰지 않았더라도 약정된 전체 한도 금액 자체가 나의 대출 잔액으로 잡히게 되므로 큰 대출을 앞두고 계시다면 한도 관리가 필수적이라고 생각 합니다.