현재 5개의 금융사에 11계좌가 있는데 ISA계좌를 개설하고 싶어요

Question

성별

남성

나이대

60대

직업

개인사업자

근로형태

개인사업자(자영업 포함)

결혼여부

기혼

월 수입 현황

20000000

월 부채 비용

18000000

월 고정 지출 비용

13000000

월 가용자금

2000000

희망 상담 분야

은퇴 설계

남편는 만 61세가 넘었고 개인사업자입니다.

사업도 그런대로 끌고 가고 있지만 대출도 있습니다.

여기저기서 노후준비를 해야한다, 늦었다, 누구는 어떻게 했다더라는 말을 들을 때면 가슴이 철렁합니다.

대출금 갚기도 빠듯한데 노후준비를 한다는게 쉽지 않는 현실입니다.

그래도 노후준비는 해야해서 전문가님들께 질문드립니다.

1. 남편은 사업자계좌로 5개의 금융기관에 11개정도 계좌를 가지고 있습니다.

개인계좌도 있지만 대부분 사업용계좌로 개설했습니다.

이럴 경우 ISA계좌를 개설하고 싶은 어떻게 하면 좋을까요?

참고로 3개 계좌는 각기 다른 금융사 이지만 입금만 하는 계좌로 만들어놨고 나머지는 대출이자나 카드대금, 지입료, 보험료등이 나가는 계좌입니다.

2. ISA계좌가 서민형과 일반형이 있다고 하는데 금융사 홈페이지에서 그냥 ISA로만 되어 있는데 차이점이 무언지 , 개설할때 따로 준비해야하는지 궁금합니다.

Answer 1

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

현재처럼 사업용 계좌가 여러 개 있더라도 ISA 계좌 개설 자체에는 큰 문제가 되지 않습니다. 중요한 건 계좌 개수가 아니라 기존에 다른 ISA 계좌를 이미 보유하고 있는지 여부입니다. ISA는 1인 1계좌 원칙이라 기존 ISA만 없다면 은행·증권사 중 원하는 금융사에서 새로 개설 가능합니다. 특히 사업용 입출금 계좌와 ISA는 성격이 완전히 다르기 때문에 현재 사용 중인 사업자 계좌들을 굳이 정리하지 않아도 됩니다.

서민형 ISA는 일반형보다 비과세 한도가 더 크다는 장점이 있는데, 직전년도 종합소득 기준으로 일정 소득 이하일 때 가입 가능합니다. 개인사업자의 경우 종합소득금액 기준으로 판단하기 때문에 홈택스 소득금액증명원 등을 제출해서 심사받는 경우가 많습니다. 금융사 앱에서는 그냥 ISA로 표시되더라도 가입 과정에서 자동으로 일반형·서민형 심사가 진행되는 경우가 많으니 너무 어렵게 생각하지 않으셔도 됩니다. 개인적으로는 지금 연세에서는 단기 수익보다 세금 절감과 안정적인 현금흐름 중심으로 ISA를 활용하시는 방향이 현실적으로 더 중요하다고 생각합니다.